Что нужно для
Франшиза означает добровольный отказ застрахованного лица от части денег. Так, при наступлении страхового случая выплачивается только денежное возмещение сверх суммы, указанной в страховом полисе. Например, если сумма составляет 10 000 рублей, а ремонт автомобиля после ДТП стоил 12 000 рублей, страховая компания произведет возврат в размере 2 000 рублей. Если сумма убытка меньше указанного процента, компенсация не выплачивается.
Могут возникнуть сомнения в выгодности сделки, так как получается, что клиент оплачивает страховой полис, и он оплачивает причиненный ущерб. Однако страховые компании предлагают множество видов франшиз, некоторые из которых могут быть весьма прибыльными. В любом случае, включать льготу в договор страхования или нет – это добровольное решение, но ознакомиться с вариантами не помешает.
Преимущества и недостатки политики франчайзинга
Наиболее выгодна страховка с франшизой для внимательных водителей с многолетним стажем вождения без аварий.
Для страховых компаний франшиза также имеет свои недостатки. Таким образом, у СК наблюдается снижение общего притока средств на продажу страховок, возникают трудности с привлечением клиентов к оформлению кредитных полисов, а в случае частых невозвратных случаев репутация компании может быть серьезно подорвана.
Для каких полисов может быть установлена франшиза?
Многие страховые компании прибегают к различным уловкам и обману клиентов с целью получения дополнительной прибыли. В ходе маркетингового хода клиентам может быть предложен нулевой процент в договоре страхования. Это не более чем красивая презентация стандартной страховки. В этом варианте страховая компания полностью компенсирует сумму ущерба, но цена такого полиса будет полной, без скидки. Для определенных ситуаций может быть установлена нулевая франшиза, а для полиса полного покрытия может быть оформлена страховка.
В договор можно добавить неустойку-франшизу, которая подразумевает выплату компенсации в случае угона транспортного средства. Однако сумма штрафа установлена запредельно высокой и не дает никакой выгоды клиентам. Вернуть компенсацию сложно и чаще всего разрешить эту ситуацию удается только в судебном порядке.
Страхование квартиры и имущества по франшизе выгодно для клиента при выборе условного варианта. Так, например, если сумма франшизы установлена в размере 10 000 руб. и причинен материальный ущерб в размере 20 тысяч рублей, по условному варианту будет выплачена полная компенсация.
Какие есть разновидности
Существует 2 основных вида: безусловная и условная франшиза в страховании. Кроме того, фирмы могут включать другие виды франшизы.
Условное и безусловное
При условном страховании возмещение выплачивается, если сумма ущерба выше установленного в договоре процента. Например, если ущерб оценивается в 8 000 рублей, а франшиза составляет 10 000 рублей, выплаты производиться не будут. Если ущерб составит более 10 000 рублей, страховая компания выплатит компенсацию в полном объеме. На практике СК редко используют вариант условной франшизы, так как клиенты часто прибегают к мошенническим действиям с целью увеличения суммы ущерба и получения денег.
Безусловная франшиза в страховании менее выгодна для клиентов, но чаще предлагается фирмами, так как компенсационные выплаты производятся за вычетом указанной в договоре суммы. Так, если франшиза составляет 5 000 рублей, а ремонт автомобиля после ДТП стоил 7 000 рублей, то будет выплачена сумма в 2 000 рублей, то есть 5 000 рублей. вычитается из кармана клиента. Этот вариант выгоден при крупных повреждениях, а при мелких происшествиях клиент не обращается в СК.
Временный
Некоторые страховые компании устанавливают срок, в течение которого клиент не может претендовать на компенсацию. То есть, если с момента заключения договора указан срок в 3 месяца, а страховой случай наступил до истечения этого срока, возмещение выплачиваться не будет. Эта опция была разработана для того, чтобы обезопасить страховую компанию от недобросовестных страховщиков. Некоторые клиенты специально заключают договор, зная о скором наступлении страхового случая.
Динамический
Размер возмещения меняется с каждым новым страховым случаем. Чем чаще происходят КК, тем меньше компенсаций получает клиент. Так, если по первому страховому случаю страховая компания покрывает расходы в размере 100%, то с каждым последующим случаем выплаты будут уменьшаться – 90%, 80% и так далее. Этот вариант выгоден опытным водителям, которые соблюдают правила дорожного движения и редко попадают в аварии. Динамика снижения процента выплат устанавливается страховыми компаниями индивидуально.
Высокий
Данный вид льгот актуален для страхования дорогостоящих объектов (автомобилей, предметов искусства и т.п.). Размер высокой франшизы составляет от $100 000, а при наступлении страхового случая ущерб возмещается полностью.
Внимание! Клиенты, заключившие соглашение с высокой франшизой, получают представителя для защиты своих интересов в суде.
Льготный
При заключении данного варианта страхования заранее оговариваются условия, при которых страховая компания снимает с себя обязательства по оплате. Например, если в аварии виноват не клиент компании, а водитель другого транспортного средства.
Обращение
Это относительно новый вид льгот. Представляет собой возмещение страховой компанией ущерба третьему лицу в полном объеме, с возвратом франшизы от страховщика. Например, регрессный вычет составляет 5 000 рублей, а ущерб третьему лицу причинен в размере 8 000 рублей. Компания покрывает расходы третьего лица в полном объеме, требуя при этом возврата суммы регресса в размере 5 000 рублей. у вашего клиента. Цена регрессной страховки напрямую зависит от ее размера, чем выше сумма, тем дешевле будет стоить полис.
Какой бы вид льготы не был выбран, главное внимательно и тщательно изучить договор.
Стоимость страховки франшизы
Цена полиса с франшизой зависит от выбора параметров, указанных в договоре. Например, если размер пособия составляет 10% от страховой суммы, а ущерб 10 000 рублей, то будет расчет по формуле 10 000 – 10 000 * 10%, что равняется 9 000 рублей.
Чем больше водительский стаж и меньше аварий, тем выше будет франшиза.
Для самостоятельного расчета стоимости страховки с франшизой можно воспользоваться онлайн-калькулятором, который доступен на сайтах страховых компаний. Если вы обратитесь в СК напрямую, то консультанты компаний не только рассчитают окончательную сумму, но и ответят на все ваши вопросы.
Как правильно выбрать франшизу
Прежде чем выбрать подходящий процент, необходимо взвесить все за и против видов предоставляемых льгот. Сегодня самым популярным вариантом является безусловная франшиза.
При выборе страховки важно изучить все аспекты полиса с включением франшизы. Это поможет не только сэкономить на покупке, но и не потерять деньги при наступлении страхового случая.
Можно ли вернуть средства по франшизе?
Бывают ситуации, при которых возможен возврат средств по франшизе. Это может произойти, если средств, полученных от страховой компании, недостаточно для восстановления объекта или имущества. На практике чаще всего это происходит по полисам КАСКО, и только в том случае, если страхователь не является виновником страхового случая. Причина этого в том, что пострадавшая сторона имеет все основания для получения полного возмещения причиненного ущерба.
Например, произошел несчастный случай со страхователем, у которого есть 30%-ая выгода. В этом случае пострадавший получает компенсацию в размере 70% за вычетом франшизы, а страховая компания, ответственная за ситуацию, оплачивает франшизу в размере 30%. Таким образом, жертва получает 100% повреждений.
На практике, чтобы оформить возврат, нужно соблюсти все формальности и подготовить пакет необходимых документов.
При положительном решении возврат франшизы происходит в течение 1 месяца.
Франшиза в страховании – это не только экономия денег, но и возможность решить споры, связанные с получением компенсации.