Понятие застрахованного лица.
Страховая деятельность в Российской Федерации строго регламентирована законодательными актами. Они предписывают определение основных сроков, условий и требований к сторонам, правил действий при возникновении тех или иных разногласий. Поэтому важно и необходимо обращаться к официальным документам при рассмотрении термина «застрахованное лицо».
Правовые рамки
Глава 48 ГК РФ полностью посвящена регулированию вопросов в страховой сфере. Например, рассматриваются положения о добровольных и обязательных видах страхования, возможных объектах защиты от рисков; определение терминов «страховая тайна», «страховая сумма» и др.
Соответственно, имеются ссылки на застрахованных лиц. Так, в статье 934 «Договор личного страхования» отмечено, что такое страхование оформляется на имя застрахованного лица. Это может быть сам страхователь, обратившийся в страховую компанию, или любое другое лицо, указанное в договоре. При этом по умолчанию при наступлении страхового случая именно застрахованное лицо будет иметь право на получение выплаты. Но возможны исключения, когда страховая сумма перечисляется выгодоприобретателю (сведения об этом лице должны быть отражены в документе).
Статья 955 данного законодательного документа предусматривает возможность замены застрахованного лица в договоре застрахованным. Однако это возможно только до наступления страхового случая и при обоюдном согласии страховщика и застрахованного лица на это действие.
Существуют и другие официальные документы, регулирующие страхование в стране. Например, Федеральный закон от 15 декабря 2001 г. № 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации». Рассмотрение ее основ будет выделено ниже в отдельный раздел.
Права застрахованного
Независимо от того, является застрахованное лицо инициатором заключения договора страхования или нет, за ним закрепляются определенные права и обязанности. Согласно законодательным актам, эти граждане могут требовать:
- Осуществить выплату возмещения страховой компанией при наступлении страхового случая. Но в качестве подтверждения причиненного ущерба потерпевший должен представить некоторые документы (справки из медицинских учреждений, чеки и т.д.).
- Предоставьте любую информацию о вашем договоре и различных денежных переводах, осуществляемых в соответствии с ним.
- Запросить информацию, доступную в базах данных государственного страхования.
- Защита собственных интересов в судах при выплате подозрительно заниженных страховых сумм/когда страховщик вообще отказывается возмещать ущерб.
Внимание. Дополнительный перечень прав застрахованного лица может быть указан в договоре страхования. Вам следует внимательно их прочитать и принять во внимание во избежание дальнейших разногласий между сторонами.
Обязанности страхователя
Помимо определенного ряда прав, застрахованные лица также наделены обязанностями. Соблюдение их является обязательным, чтобы иметь возможность использовать свои права в будущем.
Чаще всего в договоре страхования можно встретить следующие обязательства страхователя:
- Оплатить страховую премию вовремя и в полном объеме.
- При оформлении страхового полиса сообщайте страховщику обо всех обстоятельствах, которые могут повлиять на вероятность наступления страхового случая.
- Уведомить страховую компанию о наступлении страхового случая в сроки, установленные документом.
Кроме того, в зависимости от объекта страхования договор может быть дополнен новыми пунктами обязательств.
Кто определяет страхователя
Застрахованный - клиент страховой компании, обратившийся за полисом. Поскольку именно он является инициатором составления этого документа, то, соответственно, и выбор объекта страхования остается за ним. Это может быть имущество, ответственность, жизнь и здоровье конкретного гражданина. Другими словами, именно страхователь определяет, кто будет застрахован.
Важный. Страхователь может назначить застрахованным только конкретное лицо. Поэтому важно указать в договоре ФИО лица, риски которого страхуются, и его паспортные данные.
Что делать при страховом случае
Порядок действий при наступлении страхового случая прописывается непосредственно в самом договоре страхования. Однако этот документ не всегда находится на руках, и дальнейшие действия по получению причитающихся платежей невозможно проследить. Ниже приведен пример плана действий, применимого к типовому контракту:
- Информирование страховой компании о несчастном случае. Для этого достаточно позвонить сотруднику страховой компании, представиться и кратко рассказать о сути мероприятия. Правильно будет сделать несколько фотографий, подтверждающих наступление страхового случая. Они могут служить доказательством в случае разногласий.
- Подготовка и сбор необходимой документации. Чаще всего при обращении в страховую компанию с просьбой произвести страховую выплату сотрудники офиса просят: документы, удостоверяющие личность, полис, справки/квитанции/другие бумаги, которые могут быть доказательством произошедшего. Дополнительно заявителем оформляется заявление по установленному образцу. Рекомендуется попросить принимающего сотрудника проставить на документах входящие номера и дату их поступления.
- Ожидание результатов рассмотрения заявки. В сроки, установленные договором страхования, страховщик обязан уведомить заявителя о принятом решении относительно его страхового случая.
- Получение оплаты. В случае положительного решения страховщик обязуется перечислить/выплатить наличными причитающуюся страховую сумму. Просрочка платежа приведет к увеличению его размера: страховщику придется дополнительно платить пени.
Как было сказано выше, это примерный план действий по приему выплат в связи с наступлением страхового случая. Тем не менее рекомендуется действовать по алгоритму, указанному в собственном договоре: это позволит избежать отказов в переводе средств и других разногласий между сторонами.
Застрахованное лицо в Пенсионном фонде
В законодательстве РФ есть пункт, обязывающий всех официально работающих граждан иметь пенсионное страхование. Необходимо компенсировать доходы, утраченные в связи с наступлением определенных событий: достижением пенсионного возраста, инвалидностью и т. д. Плательщиком страховых выплат в этом случае выступает Пенсионный фонд России.
Правовые рамки
Обязательное пенсионное страхование в Российской Федерации регулируется специальным законодательным актом: Федеральным законом от 15 декабря 2001 г. № 167-ФЗ. Статья 7 этого документа разъясняет толкование понятия «застрахованное лицо» и перечень лиц кто это может быть.
Итак, по закону застрахованными лицами являются лица (граждане РФ/иностранцы или лица без гражданства), постоянно/временно проживающие/пребывающие в России и:
- Осуществление трудовой деятельности по трудовому договору или по гражданско-правовому договору, по договору авторского заказа;
- Частный предприниматель;
- Кто является членами крестьянских хозяйств;
- Священнослужители;
- Иные лица, отношения которых по обязательному пенсионному страхованию возникают в соответствии с указанным законодательным актом.
Важный! Каждый гражданин, доходы от трудовой деятельности которого направляются на уплату страховых взносов, имеет право на получение компенсационных выплат при наступлении событий, предусмотренных законодательством.
Права и обязательства
Все лица, застрахованные в системе обязательного пенсионного страхования, наделены правами и обязанностями. Самыми основными их полномочиями является возможность получения пенсионного обеспечения при наступлении страхового случая. Кроме того, российское законодательство регулирует и другие права:
- Своевременно получать пенсионные накопления;
- Распоряжаться ими по своему усмотрению (например, сменить страховщика, выбрать государственный или негосударственный пенсионный фонд);
- Защищать свои интересы в судах;
- Получить бесплатно новое свидетельство обязательного пенсионного страхования (например, в случае утери, изменения персональных данных);
- Беспрепятственно получать от работодателя информацию о состоянии/балансе индивидуального пенсионного счета, сумме пенсионных баллов/выполненных выплат и т.п.
Важнейшей и важной обязанностью застрахованных лиц в системе ОПС должно быть своевременное и достоверное предоставление информации и документов.
Внимание. При смене фамилии в связи с вступлением в брак или изменении других персональных данных необходимо как можно быстрее обратиться в Пенсионный фонд для получения нового свидетельства о пенсионном страховании.
Получение статуса застрахованного
В РФ любой желающий может получить специальный документ – свидетельство об обязательном пенсионном страховании (СНИЛС). Это является доказательством существования рассматриваемой страховки.
Сертификат может быть выдан лицам любого возраста и является обязательным документом при приеме на работу. Ведь работодатель обязуется уплачивать ежемесячные страховые взносы из доходов застрахованного лица: они формируют будущую страховую пенсию.
Взносы в пенсионный фонд
Право на получение страховой пенсии появляется только у граждан, официально трудоустроенных. Ведь в этом случае работодатель обязуется ежемесячно направлять определенную сумму отчислений в Пенсионный фонд. Точная сумма зависит от статуса плательщика и уровня заработной платы застрахованного лица.
Компании, работающие по общему налоговому режиму, отчисляют 22% от прибыли; по упрощенной системе значение немного ниже — 20%. При этом в первом случае размер взносов может увеличиться до 32% в случаях, когда доход превышает 800 000 рублей.
Важный! Узнать сумму начислений можно непосредственно у самого работодателя или в личном кабинете на официальном сайте Пенсионного фонда.
Порядок назначения пенсии
По российскому законодательству страховая пенсия может быть назначена только при определенных обстоятельствах. Так, в статье 8 Федерального закона № 167-ФЗ перечислены следующие ситуации, которые могут способствовать получению таких страховых выплат:
- Достижение пенсионного возраста;
- Получение инвалидности любой группы;
- Потеря кормильца.
При возникновении данных ситуаций застрахованное лицо должно собрать пакет документов и обратиться в Пенсионный фонд. Если предоставленная информация верна, страховая выплата будет назначена и выплачена вовремя.
Выводы
В конце статьи следует выделить основные моменты из текста:
- Застрахованными лицами являются лица, жизнь и здоровье которых являются объектами страхования. Страхователь (инициатор) и застрахованное лицо не всегда являются одним и тем же гражданином.
- Застрахованное лицо является выгодоприобретателем при наступлении страхового случая. Исключение, если иное не указано в договоре.
- Застрахованными лицами в пенсионном фонде являются граждане, имеющие специальный сертификат СНИЛС.
- На страховую пенсию могут претендовать только граждане, официально трудоустроенные/работавшие.
Полезный материал? Поблагодарите автора «палец вверх» и поделитесь публикацией в социальных сетях.
Читайте интересную статью о выживании застрахованного лица.