Зачем нужен финансовый управляющий при банкротстве физических лиц?
При банкротстве предприятий роль арбитражного управляющего более-менее понятна: нынешний руководитель предприятия не справился - довел его до кризисного состояния, поэтому нужен специалист (арбитражный управляющий), который постарается вывести предприятие из кризиса (по возможности). Это классическое (теоретическое) представление о роли арбитражного управляющего в процедурах банкротства юридических лиц. Но, как показывает практика, немногие предприятия возвращаются к нормальной работе из процедуры банкротства (восстанавливают платежеспособность). Обычно все заканчивается продажей активов, частичным погашением долга (в среднем погашается около 1-2% от общего долга) и ликвидацией предприятия. Кредиторы вынуждены списывать оставшиеся долги с баланса.
В случае банкротства физических лиц финансовый управляющий выступает «обязательным посредником» между должником, кредиторами и судом. Это делается для того, чтобы в процедуре банкротства физического лица:
- Вам не нужно было объяснять и договариваться с каждым кредитором в отдельности (с момента введения процедуры банкротства все общение с кредиторами происходит строго через финансового менеджера);
- У вас был юридически подкованный представитель, который проверит обоснованность сумм, предъявленных вам кредиторами, а в случае несогласия с ними подготовит и направит в суд возражения на этот счет;
- Соблюдался баланс интересов как кредиторов, так и должника. При отсутствии финансового менеджера баланс интересов, скорее всего, сместится в сторону профессиональных кредиторов со штатом профессиональных юристов.
Обязательное страхование ответственности финансовых управляющих (на сумму не менее 10 000 000 рублей) и членство в саморегулируемых организациях защищает кредиторов и банкрота от возможных убытков, которые могут возникнуть вследствие ненадлежащего финансового управления банкротом, а также в связи с работой менеджера «небрежно». Если руководитель не в состоянии оплатить убытки, возникшие по его вине, это за него сделают саморегулируемая организация (где он является членом) и страховая компания (где его ответственность застрахована).
Права и обязанности финансового управляющего в процедуре банкротства
Права и обязанности финансового управляющего различаются в зависимости от процедуры банкротства физического лица (реструктуризация долга, реализация имущества и мировое соглашение), которая вводится в отношении гражданина.
В процедуре реструктуризации долгов гражданина финансовый управляющий играет роль «наблюдателя»: он получает от должника и кредитора планы реструктуризации долга, затем утверждает один из них в суде и следит за его своевременным исполнением. В случае нарушения сроков выплаты финансовый управляющий просит суд признать гражданина банкротом и ввести в отношении него процедуру реализации имущества.
В процедуре реализации имущества вместо «наблюдателя» функцию «управляющего» выполняет финансовый управляющий должника. Он распоряжается средствами на счетах должника-банкрота, совершает сделки по реализации имущества от имени должника, представляет его интересы в суде.
Иными словами, в процедуре реализации имущества финансовый управляющий может получить даже информацию, которую должнику лично никто не предоставил бы. Например, для получения информации о платежеспособности контрагентов, с которыми должник совершал сделки. Поэтому зачастую инициаторами процедур банкротства выступают кредиторы, целью которых является поиск имущества и оспаривание сделок «руками» финансового управляющего.
При заключении мирового соглашения финансовый управляющий согласовывает и утверждает его условия с собранием кредиторов и в суде.
В процедуре банкротства физического лица финансовый управляющий обязан:
ВОЗНАГРАЖДЕНИЕ ФИНАНСОВОГО МЕНЕДЖЕРА
С июля 2016 года размер вознаграждения финансового менеджера составляет: фиксированный - 25 000 рублей за одну процедуру и процентная ставка - 7%. За каждую процедуру выплачивается по 25 000 рублей (не ежемесячно, а за реструктуризацию долга - 25 000 рублей, продажу имущества - 25 000 рублей, мировое соглашение - 25 000 рублей). При подаче заявления о банкротстве необходимо внести в арбитражный суд денежные средства для выплаты вознаграждения финансовому управляющему в размере 25 000 рублей (эти средства будут выплачены финансовому управляющему только по завершении процедур).
ИНТЕРЕС К ФИНАНСОВОМУ МЕНЕДЖЕРУ
7% выплачивается управляющему в случае банкротства физического лица:
- От суммы платежа кредиторам должником в процедуре реструктуризации долга (т.е. при ежемесячном платеже кредиторам в размере 10 000 руб. необходимо уплатить финансовому управляющему 700 руб.);
- Из выручки от продажи имущества должника (ничего сверх доплачивать не нужно; например, финансовый управляющий продал имущества на 100 тысяч рублей, из этих денег он возьмет себе 7 тысяч рублей, остальные 93 тысячи рублей использоваться для погашения расходов по делу о банкротстве и для частичных расчетов с кредиторами).
- С полученных денег финансовый управляющий уплачивает подоходный налог в размере 13%, делает отчисления в СРО, пенсионный фонд, оплачивает страховку и несет массу других расходов. Обычно у банкротов вообще нет собственности, и финансовому управляющему не приходится рассчитывать на процент. 5-10 дел о банкротстве физических лиц в год на 25 000 рублей не покроют даже его расходов, не говоря уже о заработке. Именно поэтому в большинстве случаев финансовые менеджеры отказываются заниматься банкротством физических лиц «без доплат».
Так как же «договориться» с финансовым менеджером, чтобы он взялся за ваше дело?!
Закон устанавливает фиксированный размер вознаграждения финансового управляющего, все вышеперечисленное (даже по договору) является незаконным и грозит управляющему либо дисквалификацией, либо уголовной статьей «Вымогательство», «Мошенничество» (есть случаи привлечения руководителей по этим статьям). Если вы договорились о финансовом управляющем в юридической фирме, с которой заключили договор, то имя управляющего не может фигурировать в договоре по следующим причинам: такое соглашение свидетельствует о заинтересованности управляющего по отношению к вам, которая недопустимо. И в принципе пункт в договоре с ФИО управляющего не имеет юридической силы, т.к. вторая сторона договора не может гарантировать вам, что третья сторона (которая не является стороной договора) возьмется за ваше дело.
Поэтому, по сути, все договоренности с финансовыми менеджерами сводятся либо к «теневым» расчетам, либо к заключению договора об оказании юридических услуг с независимой юридической фирмой.
УТВЕРЖДЕНИЕ ФИНАНСОВОГО МЕНЕДЖЕРА
Порядок утверждения финансового управляющего следующий:
ОТКАЗ ФИНАНСОВОГО МЕНЕДЖЕРА
В любой момент в ходе конкурсного производства управляющий может отказаться от ведения дела. Этим пользуются некоторые недобросовестные менеджеры, которые сначала дают свое согласие, а потом начинают «просить дополнительные деньги», угрожая выходом из процедуры. Для того, чтобы застраховаться от этого, вам необходимо предварительно ознакомиться с «портфолио» вашего будущего управляющего в нашем сервисе проверки и поиска финансового управляющего. Там можно посмотреть, были ли отказы финансового управляющего в проведении конкурсного производства.
СМЕНА ФИНАНСОВОГО РУКОВОДИТЕЛЯ
Иногда у банкрота или кредиторов возникает желание сменить финансового управляющего. Но без желания финансового управляющего это возможно только в двух случаях:
- При переходе от процедуры реструктуризации долга к процедуре реализации имущества на основании решения собрания кредиторов. Мнение должника в данном случае не учитывается.
- Финансовый управляющий может быть уволен судом за серьезные нарушения в работе (бездействие, дисквалификация и т.п.). На практике опытный финансовый управляющий не может быть отстранен от дела ни кредиторами, ни должником.
Наиболее распространенной причиной смены руководителя является личный отказ финансового управляющего от продолжения ведения бизнеса. Смена финансового управляющего в этом случае происходит следующим образом:
Инициатор процедуры банкротства физического лица имеет приоритет в выборе СРО. Те. по чьему заявлению (должника или кредитора) в суде возбуждено дело о банкротстве, он является «основным» в выборе. Нужно только не упустить момент и направить заявление о смене СРО в суд в течение месяца с момента, когда суд потребовал (определил) от участников предоставить наименование и адрес другой саморегулируемой организации.
Разберем 5 самых популярных и наглых способов «выкручивания рук» должникам, которыми пользуются недобросовестные финансовые менеджеры:
Конкретно этот финансовый управляющий имел в своем портфеле большое количество процедур банкротства, инициированных как кредиторами, так и должником, т.е. «играл в разные ворота». Конечно, предпочтительнее доверить свое банкротство финансовому управляющему, который работает исключительно в процедурах банкротства, инициированных должниками.
Наша компания придерживается следующих принципов:
Еще один интересный случай был в нашей практике. У нас был клиент с ипотекой, который за несколько дней до первого судебного заседания передумал о банкротстве (решил продолжать платить ипотеку). К этому времени мы проделали большую работу, а оплата от клиента была символической (в случае банкротства по ипотеке ему была предоставлена максимальная скидка на наши услуги - 90%). Теоретически мы могли проигнорировать просьбу клиента (в погоне за деньгами - 7% от стоимости квартиры) и начать процедуру банкротства. Для этого нам достаточно было прийти на собрание и по доверенности поддержать заявление о банкротстве в суде. Но это противоречит нашему основному принципу работы: клиенты для нас превыше всего! Поэтому мы остановили процесс банкротства в последний момент. Ознакомиться с данным делом можно на сайте арбитражного суда: дело № А40-129419/2018.
И после этого диалога нам позвонил человек...
Конечно, в такой ситуации можно обратиться в правоохранительные органы. Но в этом случае нужно искать нового финансового управляющего. На его одобрение в суде уйдет не менее 2-3 месяцев. Далее новый финансовый управляющий должен взять дела в свои руки, привести их в порядок. Это займет еще несколько месяцев. В результате долгожданное завершение процедуры банкротства и списание всех долгов затянется как минимум на 5-6 месяцев. Именно из этих соображений люди в таких ситуациях пытаются договориться с финансовым менеджером о рассрочке платежей и уменьшить сумму, хотя это все незаконно.
Вам снова придется искать нового финансового управляющего и снова «договариваться» с ним, чтобы он взялся за ваше дело…
Найти менеджера стало намного проще. Мы создали уникальный сервис для поиска и проверки финансовых менеджеров со всей России. С нашим сервисом:
- Вы можете выбрать менеджера из своего региона;
- Вы узнаете, сколько дел на данный момент ведет менеджер, сколько дел он оставил и сколько дел завершил без списания долгов;
- Вы сможете сравнить интересующих вас менеджеров по нескольким показателям.
ВЫБОР ФИНАНСОВОГО МЕНЕДЖЕРА
Если вы решили разориться, то у вас по сути есть 3 варианта выбора финансового управляющего: