Право наследования после смерти заемщика
Российское законодательство регламентирует правило, что претенденты на наследственную массу не могут выборочно принять какую-то часть имущественных активов, а от другой отказаться. В ст. 1110 ГК РФ предусмотрено, что наследники получают имущество умершего лица целиком. Соответственно, сюда входит не только недвижимость, автомобили, ценности, но и все долговые обязательства умершего родственника.
Так как квартира была куплена с помощью заемных средств у банка, до погашения задолженности по кредиту объект будет находиться в залоге у банка. Поэтому ипотечное жилье является собственностью заемщика, но с некоторыми ограничениями.
После смерти родственника наследники смогут получить ипотечное жилье на определенных условиях.
Особенности наследования ипотечного жилья
Законодательство Российской Федерации не устанавливает ограничений на наследование недвижимого имущества, находящегося в обременении банка. Сам процесс передачи активов осуществляется одновременно с передачей долговых обязательств, а также переоформлением соответствующей документации по залогу.
Если человек решил получить в наследство ипотечное жилье, то ему следует знать некоторые нюансы:
- Одновременно с переходом прав на недвижимое имущество наследник приобретает определенные обязательства по уплате остатка кредитной задолженности. Сюда входят сумма основного долга, проценты за пользование банковскими денежными средствами, проценты и пени за просрочку платежа и других платежей;
- Сумма процентов по кредиту будет начисляться даже после смерти наследодателя и до того момента, пока претенденты в течение шести месяцев не вступят в права наследования. Если родственники умершего не хотят накапливать значительный долг и просрочку, то лучше еще до вступления в наследство вносить ежемесячные платежи по установленному в кредитном договоре графику;
- Обременение с недвижимости не может быть снято до полного погашения долга;
- Финансовое учреждение может заключить кредитный договор с правопреемниками на новых условиях, но это только право банка, а не обязанность;
- При достижении соглашения между всеми сторонами ипотечная квартира может быть продана, долг перед банком погашен, а остаток суммы от продажи объекта передан наследникам;
- Если претендентов на наследство несколько, то они смогут претендовать на равные доли имущества в зависимости от очередности наследования.
Процедура получения ипотечного жилья зависит от нескольких факторов. Эти особенности необходимо учитывать при подготовке документов.
Как получить наследство?
Процедура всегда имеет определенные сложности и нюансы. Кратко расскажем, как все устроить в следующих случаях:
| После смерти созаемщика | Недвижимость может приобретаться не одним человеком, а с привлечением других кредиторов (супруги, дети и т.д.). Получается, что эти лица наравне с основным заемщиком имеет права, и обязанности в соответствии с закрепленной долей имущества. В случае смерти созаемщика его наследники получают часть прав и обязанностей пропорционально оставшейся доле объекта. |
| Несколько наследников | Если претендентов окажется несколько, то здесь можно предложить различные варианты действий: · каждый из правопреемников может оформить письменный отказ от своей части в пользу другого конкретного лица или без указания его имени (в этом случае его часть будет распределена между остальными участниками); При отсутствии завещательного документа наследники одной очереди получат равные части имущества, соответственно, и обязательство по возврату кредита будет разделено между всеми поровну; · если наследодатель успел оформить распорядительный документ, то каждый правопреемник получит кредитные обязательства в зависимости от переданной доли недвижимого имущества. |
| Несовершеннолетний | В случае наличия наследников – детей, сложностей всегда возникает намного больше. Если ребенок не достиг 18-летнего возраста, то все вопросы, связанные с уплатой санкций и пени, будут решаться с родителями или законными представителями наследника. При наличии несовершеннолетних собственников для продажи недвижимости необходимо получить разрешение органов опеки на совершение сделки. Все споры будут решаться исключительно через суд. |
Ипотечное жилье может быть продано только с согласия всех наследников. Все споры решаются в судах по инициативе одной из сторон.
Процесс наследования имущества, приобретенного до брака
Если при жизни собственник недвижимости не успел определить круг лиц, которым достанется квадратные метры, то наследство оформляется по закону.
Законодательством регламентированы нормы обозначения совместно нажитого имущества супружеской парой. В частности, ст. 36 СК РФ установлено, что:
- Имущество, нажитое до брака, является личной собственностью супруга;
- Недвижимость и другие вещи, подаренные супругу во время брака, не являются совместными;
- Имущество, полученное в наследство во время брачных отношений, не является совместно нажитым.
Поэтому после смерти мужа женщина не может стать единственной хозяйкой брошенной жилплощади. Объект будет разделен в равных долях между всеми наследниками одной очереди. Например, на дом могут претендовать не только дети умершего гражданина, но и его пожилые родители.
Если недвижимость была приобретена в зарегистрированном браке, то половина квартиры будет принадлежать супругу, а вторая часть будет поделена между всеми имеющимися наследниками.
А если бы была страховка?
Страхование здоровья и жизни человека при получении ипотечного кредита не является обязательным. Но многие банки навязывают своим клиентам различные дополнительные услуги. В некоторых случаях наличие страховки поможет решить вопрос с возвратом долга перед банком.
Если наследодатель регулярно платил за страховку, то родственники умершего могут собрать определенный пакет документов и выдвинуть требование об оплате обязательств, согласно подписанному договору.
Но, не все так просто, причина смерти застрахованного лица должна быть отнесена на счет страховой компании, только в этом случае компания согласится возместить убытки банка частично или полностью.
Нестраховыми случаями обычно являются:
- Смерть в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
- Наличие хронических заболеваний, приведших к смерти человека;
- Смерть наступила во время занятий экстремальными видами спорта.
Есть много нюансов в получении ипотечной квартиры в наследство. Часто возникают споры о разделе имущества даже между близкими родственниками. Опытный юрист поможет вам решить все вопросы по этому делу.