Когда следует обращаться к юристу?
Ипотечные заемщики обращаются к юристу в следующих ситуациях:
- Одностороннее изменение банком условий договора;
- Повышение ипотечных ставок;
- Требование досрочного погашения кредита;
- Неправомерные действия коллекторов и службы банковской безопасности;
- Конфликты с застройщиком.
Владельцы ипотечных квартир часто обращаются к специалистам с просьбой помочь пересчитать начисленную банком неустойку. Во многих случаях сумма штрафов может быть снижена до приемлемого уровня. Самым дорогим вариантом юридической помощи считается судебный процесс. Юристы, представляющие интересы банка, сделают все возможное для защиты интересов кредитной организации. Консультация специалиста позволит гражданину защитить свои права и вернуть излишне уплаченные деньги. Многие юридические фирмы предлагают услугу «бесплатный онлайн-юрист по ипотеке», которой вы можете воспользоваться, не выходя из дома.
Как юрист может решить проблемы с коллекторами?
Во многих случаях банки стараются не доводить дело до суда. Процесс, направленный на арест и внесение залога, может затянуться на долгие месяцы. Предмет залога будет реализован на аукционе, организованном службой судебных приставов. Каждый новый тур аукциона проводится с учетом снижения цены продаваемого помещения.
Если покупателей не устраивает цена или техническое состояние помещения, они могут отказаться от сделки. После этого жилье будет передано на баланс Сбербанка и его специалистам придется продавать квартиру самостоятельно. При этом финансовому учреждению придется нести ощутимые материальные затраты, связанные с оплатой госпошлины и другими накладными расходами.
Продажа жилья не всегда позволяет банку получать прибыль. В периоды экономического кризиса ипотечное кредитование становится невыгодным из-за резкого падения доходов заемщиков и цен на недвижимость. Банки вынуждены арестовывать залоговое имущество и держать его на балансе. Продажа квартиры, резко подешевевшей, не позволяет вернуть тело кредита и начисленные проценты.
Досудебное взыскание задолженности часто осуществляется службой безопасности банка или коллекторскими агентствами. Среди коллекторов можно встретить разных людей, которые не всегда используют законные методы взыскания долгов. Применяются угрозы, шантаж и постоянное психологическое давление.
В некоторых случаях коллекторы используют тактику взыскания, которая находится вне правового поля. Они портят имущество должников и применяют к ним физическое насилие. Особый резонанс имел случай с коллектором, работающим в МФО «Домашние деньги», который выстрелил должнику в плечо. Заявитель отправился в тюрьму на два года.
Если у ипотечного заемщика возникли проблемы с коллекторами, он может воспользоваться помощью юриста, который составит заявление и направит его в правоохранительные органы. После этого коллекторам придется разбираться с полицией и прокуратурой.
Юридическое сопровождение сделок с недвижимостью
Перед заключением договора с юридической фирмой необходимо проверить правоустанавливающие документы. Если у организации нет лицензии и уставных документов, то не стоит подписывать договор на оказание юридических услуг. В последнее время в России появилось множество сомнительных организаций, предлагающих гражданам избавиться от долгов на «законных основаниях».
Обещают "аннулировать ипотеку" за вознаграждение. Какое-то время «брокеры» действительно могут осуществлять платежи по ипотечным кредитам. Сумма переводимых средств всегда меньше «комиссии», уплачиваемой клиентом. Мошенники предлагают клиентам рекламировать услуги «юридического агентства» и вовлекать в преступную схему родственников и знакомых. По сути, речь идет об обыкновенной финансовой пирамиде, которая скрывается под личиной «ипотечного брокера».
Есть и другие способы забрать деньги у ипотечных заемщиков. Особую популярность в России приобрела так называемая «вексельная схема». Суть его заключается в том, что человеку предлагается купить купюру за 30% от номинала. Преступники уверяют должника, что данный залог будет принят Сбербанком в оплату ипотечного кредита.
Когда покупатель «купюры» приносит ее в офис банка, он узнает, что бумага фальшивая. Еще одним вариантом «избавления от долгов» может стать «сверхдоходный проект», реализуемый «должниками». Ипотечному заемщику предлагают внести определенную сумму в кассу компании и «ждать дивидендов» от «доходных вложений».
Особо успешно мошеннические структуры действуют по всей стране, вкладывая миллионы долларов в рекламу «юридических услуг». Срок жизни пирамиды обычно составляет 1 год. После этого ипотечный заемщик с удивлением обнаруживает, что задолженность по кредиту никуда не исчезла. Он приходит в кабинет к «должникам» и упирается в закрытую дверь. Ущерб от деятельности лжеадвокатов может исчисляться миллиардами рублей.
Заемщик ипотеки должен понимать, что ипотека не может быть аннулирована. В любом случае банку придется погасить задолженность. Оспорить можно только размер штрафа, начисленного банком за просрочку платежа. Суды обычно оставляют тело долга и сумму начисленных процентов без изменений.
Может ли адвокат помочь обманутым дольщикам?
Многие граждане пытаются решить жилищную проблему, покупая строящееся жилье. Квартиры в новостройках намного дешевле жилья, продаваемого на вторичном рынке. В России достаточно остро стоит проблема обманутых дольщиков, вложивших заемные средства в сомнительные стройки.
Основной причиной потери средств является правовая неграмотность граждан. Многие покупатели строящегося жилья не знают, что договор долевого участия (ДДУ) подлежит обязательной государственной регистрации.
В ДДУ должны быть указаны:
- Подробное описание конкретного строительного объекта;
- Наличие проектной документации;
- Срок передачи жилой недвижимости покупателю;
- Продолжительность гарантийного срока на объект долевого строительства;
- Рыночная стоимость квартиры и порядок перечисления денежных средств.
Если договор не содержит перечисленных пунктов, то он считается недействительным. Недобросовестные застройщики предлагают гражданам заключить не ДДУ, а «предварительный договор купли-продажи доли в многоквартирном доме». Настоящий договор считается фиктивным и не подлежит обязательной государственной регистрации. Это не обязывает застройщика сдавать дом вовремя.
Второй вариант привлечения средств – вексель или кредитный договор. Бумаги, подписанные юридически неграмотным заемщиком, не дают ему практически никаких прав. После того, как лжезастройщики соберут несколько миллиардов рублей, они начнут процедуру банкротства своей компании. В этом случае дольщики останутся без денег и без квартиры. Ситуация усугубляется тем, что квартиры в новостройках часто покупаются на заемные средства. Отчаявшиеся бездомные часто устраивают митинги, голодовки и приземистые недостроенные дома. В последнем случае дело заканчивается конфликтами с силовыми структурами и сотрудниками полиции.
Как избежать неприятностей, связанных с долевым строительством? В первую очередь необходимо обратиться к опытному юристу, который изучит договор долевого строительства на соответствие российскому законодательству. Юрист проверит юридическую чистоту документации и оценит деловую репутацию строительной компании. Принятые меры значительно снизят риск потери денег. Вопросы по ипотеке можно задать онлайн, по телефону или лично.
Наложение страховых полисов
Стоимость ипотеки во многом определяется суммой страховых взносов. Согласно действующему законодательству заемщик обязан застраховать предмет залога. Также Сбербанк предлагает приобрести полис страхования жизни и обезопасить себя от риска потерять работу. Существует титульное страхование, которое защищает банк от риска неуплаты ипотечного кредита. Выгодоприобретателем по всем договорам страхования является Сбербанк.
В обязательном порядке приобретать только полис, страхующий жилье. Все остальные договоры страхования заключаются на добровольной основе. Иногда заемщики отказываются покупать дополнительную страховку. В этом случае банк в одностороннем порядке меняет условия кредитного договора и повышает процентную ставку по ипотеке.
Фактически речь идет о том, что банк навязывает страховые услуги. В данном случае кредитная организация нарушает статью 935 ГК РФ, превращая покупку добровольной услуги в обязательное мероприятие. Это действие можно оспорить в суде. Для этого нужно нанять опытного юриста, который отменит незаконное изменение условий кредитного договора.