Что значит объявить себя банкротом?
Вы можете объявить себя банкротом в соответствии с Законом о банкротстве. Он действует как для юридических, так и для физических лиц. Если вы являетесь физическим лицом с долгом 500 000 и более и не платите в течение 3 месяцев подряд, вы можете объявить себя банкротом. Это будет безопаснее и выгоднее. В результате проценты перестанут расти, и вы сможете избавиться от клейма должника.
Такие ситуации случаются не только с людьми, которые не задумываясь берут кредиты. Иногда причина в обстоятельствах. Например, вы решили работать в такси и взяли автокредит, но попали в аварию.
Машина не подлежит восстановлению, а здоровье подорвано. Понадобятся деньги и на оплату кредита, и на лечение. Только вот работать в такси не получится. За автокредит будут начисляться пени, а денег как не было, так и нет.
Этот случай является частным случаем, когда есть смысл объявить себя банкротом. Алгоритм действий прост:
- Подать заявление в суд.
- Дождитесь ответа суда. В одних случаях утверждение считается обоснованным, в других - нет. Общий срок его рассмотрения – 3 месяца.
- Дождитесь назначения финансового менеджера. Этот человек будет нести ответственность за ваше имущество и контролировать расходы. Он должен постараться удовлетворить просьбы кредиторов и разумно использовать свои финансы, чтобы закрыть все долги.
- Продать недвижимость. Если у вас нет наличных денег, управляющий продаст недвижимость и попытается погасить кредит. Его задача — сделать так, чтобы все ваши ценности пошли на покрытие долгов. Если он получил от вас максимум финансов, но не закрыл кредит или погасил его лишь частично, то он объявит вас банкротом.
- Банкротство. Как только вы будете признаны банкротом, весь ваш долг будет списан. Теперь вас не будут преследовать коллекторы и специалисты отдела взыскания долгов. Это способ начать жизнь с чистого листа.
Конечно, данная ситуация не пройдет бесследно. Во-первых, у вас изымут все имущество, которое можно продать. Во-вторых, сведения о том, что вы стали банкротом, появятся в едином реестре.
Зачем вам менеджер?
Без управляющего физическое лицо не может официально объявить себя банкротом и списать весь долг. Дело в том, что иногда должники прячут свои счета и имущество за границей.
Они хотят объявить себя банкротами, хотя на самом деле в состоянии выплатить весь долг. Но если физическое лицо назначено управляющим, то оно выяснит всю имеющуюся информацию о ценностях и недвижимости и отдаст их в счет погашения долга.
Списание всех финансовых обязательств возможно только в случае, если человек с полномочиями управляющего проверит информацию. Он попробует «выжать» все со счетов должника для того, чтобы отдать деньги в счет оплаты займов.
Менеджеры не только проверяют, сколько у людей имущества и скрытых финансов. У них есть и другие особенности:
- Договариваться о реструктуризации кредитов;
- Организовывать аукционы или торги с целью продажи имущества;
- Достичь мирового соглашения с кредиторами;
- Проверить все сделки, заключенные должником за последние 3 года;
- Подтвердите, что транзакции, совершенные незаконным, фиктивным или тайным образом, являются недействительными.
Как видите, у менеджера много обязанностей и полномочий. Работает за деньги с должника - это фиксированный платеж 25 000 руб. Кроме того, он получает 7% требований тех кредиторов, которые он может удовлетворить. В связи с этим управляющий не спешит объявлять себя банкротом: в его интересах не списывать всю задолженность, а помочь должнику вернуть ее банкам.
Рассмотрим пример. Физическое лицо объявляет себя банкротом. В этом случае нужно оплатить госпошлину - 300 рублей, заработную плату руководителя - 25 000 рублей.
Допустим, управляющий добился, чтобы должник погасил долг в 50 000 рублей самостоятельно, потратив заначку. Также 400 000 рублей были выплачены банку после продажи автомобиля и MacBook. В итоге менеджер получит: 25 000 + 31 500 = 56 500 руб.
Время, в течение которого управляющий должен найти и реализовать имущество, ограничено. Ему дают всего полгода. В течение этого срока должник не сможет продавать свои ценности без ведома управляющего, а также голосовать на собрании учредителей и покидать территорию страны.
Что будет с вашим имуществом?
Многие частные лица, желающие списать долги и объявить себя банкротами, боятся оказаться на улице без гроша в кармане. Но не все так страшно. Ликвидации подлежит не все имущество, а только то, которое не входит в перечень объектов, подлежащих взысканию. Перечень содержится в статье 446 ГПК РФ. Он содержит следующие категории:
- Единственная недвижимость, пригодная для проживания. Исключение составляет жилье, купленное в ипотеку – если долг не будет погашен, банк может наложить на него арест.
- Земельные участки, на которых расположены объекты, используемые для профессиональной деятельности.
- Предметы домашнего обихода и одежда, семена, которые идут на следующий урожай.
- Премии, государственные награды, дипломы.
- Еда.
- Топливо, используемое для приготовления пищи и обогрева помещений.
- Транспорт, которым пользуются люди с ограниченными возможностями.
При этом драгоценности, предметы роскоши и автомобиль продать можно. После совершения всех финансовых операций у вас должны остаться деньги, равные прожиточному минимуму — их забирать нельзя.
Если вы живете на съемной квартире, имеете только деньги на содержание ребенка и простые бытовые вещи, вы можете объявить себя банкротом и списать все долги.
Такое банкротство не толкает человека на нищее существование и не провоцирует на преступление. В результате у него остается все необходимое для жизни.
Каковы последствия банкротства?
Нужно ли индивидуууму признавать, что деньги закончились, или лучше постараться отдать долг до последнего и не спешить с признанием?
Стоит ли объявлять о своей неплатежеспособности, когда возникают первые трудности с выплатой долга? Чтобы действовать рационально, нужно понимать, что признание невозможности выплаты всего долга влечет за собой множество неприятных последствий:
- Управляющий продаст все имущество, кроме единственного жилья, чтобы погасить большую часть долга или весь долг.
- Все деньги на счетах и депозитах будут сняты в счет погашения долга.
- Должник не сможет покинуть территорию страны до прекращения дела и выплаты долга (насколько это возможно).
- Вы не сможете взять кредит в банке в течение 5 лет после прекращения дела.
- Вы не сможете открыть свой бизнес в течение 3 лет после окончания процедуры.
- Вы не сможете занимать руководящую должность в течение 3 лет после признания вас неплатежеспособным.
Важно помнить, что физическое лицо не может оформить списание какого-либо долга. Вам простят недостачи в следующих категориях и источниках:
- Кредитная карта.
- Долговая расписка
- Банковский кредит.
- Налоги.
При этом выплаты по алиментам нужно подтвердить как задолженность, которую нужно оплатить рано или поздно. К этой же категории относят моральный ущерб.
Каков алгоритм действий?
Что делать физическому лицу, чтобы его признали неплатежеспособным, а руководитель списал недоплату? Алгоритм действий следующий:
- Обратитесь в свой банк и попробуйте договориться о реструктуризации платежей. Не спешите признавать себя несостоятельным.
- Оценить финансы. Не забывайте об обязанностях и заработной плате управляющего. Кроме того, в процессе вам придется оплатить почтовые расходы, публикации и регистрацию в Росреестре.
- Собрать документы.
- Подать заявление в арбитражный суд по месту жительства.
Важно понимать, что подать заявку может как кредитор, так и заемщик. Если вы являетесь заемщиком, приложите следующие документы:
- Бумаги, подтверждающие наличие неуплаты;
- График платежей по кредиту;
- Информация обо всех банковских счетах;
- Копии СНИЛС и ИНН;
- Информация о доходах и налогах за последние 3 года;
- Выписка из ЕГРИП, сделанная не позднее 5 дней назад;
- Копии подтверждений всех операций, стоимость которых превышает 300 000 рублей.
Также необходимо сообщить суду об имуществе и правах на него. Для того, чтобы менеджер списал неуплату, нужно предоставить ему всю информацию о тех ценностях, которые можно продать.
Если руководитель списал финансы незаконно, обратитесь к юристу. То же самое следует сделать, если вы не знаете, как проводить процедуру и нуждаетесь в профессиональной консультации. Или вы владелец компании, которая обанкротилась и не может платить по счетам.
Источники:
Государственная пошлина
О банкротстве
Имущество, которое не подлежит взысканию
Решить вопрос>