Все законные способы не платить кредит
Думаем, каждый читатель согласится, что если бы все было так просто, то рынка кредитования не существовало бы в принципе. Заемщики брали ссуды и находили законные способы не платить банкам. Тогда банковским компаниям будет просто невыгодно оказывать такие услуги.
К сожалению для заемщиков, закон в этом отношении на стороне финансовых учреждений. В России это регулируется Гражданским кодексом, но тем не менее существуют определенные альтернативы, как не платить банковский кредит по закону, если правильно использовать подход.
Если речь идет о том, чтобы вообще не платить по кредиту, то можно воспользоваться следующими вариантами:
- Процедура банкротства. Признание банкротом имеет очень негативные последствия, но при этом освобождает от уплаты банковского кредита.
- Оспаривание кредитного договора. Здесь стоит заручиться поддержкой юристов, и если документы подписаны ненадлежащим образом и противоречат действующему законодательству на момент подписания сторонами, то есть шанс признать кредит недействительным.
- Страховая компенсация. Многие люди недооценивают возможности страховых полисов. Ведь при наступлении страхового случая компания полностью погасит задолженность перед кредитором.
- Ограничение действий. Срок исковой давности составляет 3 года со дня возникновения задолженности. Довольно сомнительная идея, ведь даже если каким-то образом банк не подаст в суд в этот период и не принудит к уплате долга по исполнительному листу, чтобы срок исковой давности истек, необходимо никоим образом не связываться со специалистами банка в течение этого срока. этот срок, делая вид, что клиент вообще не подразумевает наличие долгов.
Более реальными вещами является то, что вы можете получить льготы по оплате, остановить штрафы или пени, рассрочку платежей и другие условия, на которые пойдет банк, лишь бы избежать судебных разбирательств и вернуть деньги:
- Банковские переговоры. Банковская организация не меньше заемщика заинтересована в переговорах и компромиссах для решения проблемы с оплатой.
- Кредитные каникулы. Услуга, позволяющая какое-то время, например, полгода, не оплачивать долги, либо оплачивать только тело кредита без процентов, что приводит к уменьшению ежемесячных платежей на некоторое время.
- Реструктуризация. Порядок увеличения срока кредита, что приводит к уменьшению ежемесячных платежей.
- Рефинансирование. Договор с другим банком на более выгодных условиях, который обязуется погасить задолженность заемщика.
Следует отметить, что все положения о неуплате долга формулируются в отдельных условиях по кредитному договору или в общих чертах, которые должны быть размещены в открытом доступе, например, на сайте банка или в отделениях компании, и предоставлены в запрос клиента.
Попробуйте договориться с банком
Одно из правильных решений в ситуации, когда нет возможности погасить долг, — попытаться договориться с банком. Это нельзя отнести к легальному способу не платить кредит, но такой вариант временно облегчит финансовую нагрузку.
В случае просроченной задолженности специалисты банка связываются с заемщиком по телефону. Необходимо уведомить менеджера о временных обстоятельствах, связанных с невозможностью оплаты, и найти общее решение для осуществления платежей в рассрочку.
Банк может пойти навстречу и обеспечить реструктуризацию просроченной задолженности, в том числе прекращение начисления штрафов. Если такое решение не может быть найдено в виде телефонного звонка, рекомендуем вам обратиться непосредственно в офис для написания соответствующего заявления.
В обращении необходимо уточнить информацию об ухудшении материального положения и подтвердить данные документально. Подойдет копия трудовой книжки с записью об увольнении или выписка из счета, куда поступает заработная плата, где будут отражены сведения о том, что доходы уменьшились.
На основании заявки могут быть предложены различные решения, одно из которых – реструктуризация договора в пользу меньших ежемесячных платежей. Также возможно предоставление кредитных каникул или временной возможности погасить только тело кредита. Таким образом, судебного разбирательства и возможного ареста счетов и имущества можно избежать на законных основаниях.
Оспорить кредитный договор
Этот вариант предполагает полную отмену выплат по потребительским кредитам. Ведь если кредит аннулируется, то можно вообще не возвращать деньги банку.
Для этого нужно подать иск в суд, а в судебном порядке доказать, что договор составлен с нарушениями. На практике такие решения в пользу заемщиков возможны. Например, если клиент банка недееспособен и не имеет права заключать финансовые договоры с банками.
Также юристы могут найти явные нарушения в самом договоре, противоречащие законодательству. Например, если стороны не договорились об использовании факсимильной печати, а текст договора подразумевает печать и подпись ответственных лиц, чего не было сделано в конкретном документе.
Еще один способ не платить проценты по кредиту и вообще не возвращать деньги – доказать, что услуга кредитования была навязана, а на заемщика оказывалось давление, под которым его заставляли подписывать документы.
Перспектив в судебных разбирательствах мало, но опытные юристы могут помочь добиться решения в пользу заемщика.
Воспользуйтесь страховым полисом
Страховой полис может использоваться для нескольких целей. Главное – получить страховую выплату при наступлении страхового случая. Для этого рекомендуем ознакомиться со всеми условиями договоров страхования, которые были связаны с кредитом.
Страхование от потери работы покрывает случаи увольнения работника. Страховщик обязуется выплатить средства в пользу погашения долга за определенный период в размере ежемесячных платежей. Также со страхового счета можно оплатить возможные штрафы и пени.
Есть и другие страховки, которые могут прийти на помощь в форс-мажорных обстоятельствах. такие как:
- Договоры страхования жизни и здоровья;
- Защита потребительских товаров;
- Финансовые риски заемщика;
- Защита имущества, имущественных прав и другое страхование.
Еще одним применением страхования является его досрочное прекращение. Если условиями страхования предусмотрен возврат страховой премии, то эти средства могут быть направлены на погашение долга. Но стоит учесть, что тогда страховая защита перестает действовать.
Дождаться срока исковой давности
Срок исковой давности 3 года. Это период, когда возможность предъявления претензии прекращается на законных основаниях, отсчет времени начинается с момента появления просроченной задолженности.
За это время банк может обратиться в суд или передать кредит под залог коллекторскому агентству. Передача прав коллекторам возможна только в том случае, если это положение предусмотрено в договоре.
Возможная проблема за этот срок в 3 года может состоять в том, что банковская компания посчитает, что заемщик умышленно уклоняется от выплаты денег, и возбудит уголовное дело по статье мошенничества.
Но чаще всего это касается кредитования на суммы, которые превышают 1,5 млн рублей. Если долг меньше, то уголовное дело, скорее всего, не будет возбуждено, но возникнут обязательства по уплате долга в судебном порядке.
По истечении срока исковой давности о кредите можно забыть. Но при этом в дальнейшем с учетом испорченной кредитной истории другие банковские компании работать с таким заемщиком уже не будут.
Инициировать процедуру банкротства
Признав себя банкротом, клиент освобождается от депонирования средств по кредитам. Имущество оценивает финансовый менеджер, а долговые обязательства погашаются за счет продажи ценных вещей.
Процедура банкротства начинается с обращения в суд с заявлением о признании банкротом. Дальнейшие события развиваются следующим образом:
- Суд принимает заявление, если общая сумма долга превышает 500 000 рублей, а просрочка по кредитам составляет более 3 месяцев;
- Арест имущества и ценностей;
- В течение 6 месяцев продажа производится в пользу кредитора;
- Если суммы недостаточно, то остаток долга «прощается».
Следует иметь в виду, что если вы прячете имущество, деньги, оформляете долговые обязательства или передаете имущество родственникам и друзьям, это расценивается как мошенничество.
Требования по долгам от поручителей
Если банковской организации не удастся на первых этапах получить деньги от заемщика, то она начнет обращаться к поручителю. Поручитель несет полную ответственность за возврат кредита в той же мере, что и сам клиент.
Это один из вариантов, как можно не платить по кредитам, ведь заемщик действительно уйдет с кредита, и деньги возвращать он не будет обязан, а платить все равно придется вам, только поручителю.
Необходимость задержки
Обстоятельства могут быть разные: увольнение с работы, сокращение штата, ухудшение здоровья, задержки выплаты заработной платы. Предвидеть все события заранее достаточно проблематично.
И банк это прекрасно понимает, и готов сотрудничать с должниками для восстановления платежей по договору. Отсрочка платежа предоставляется на основании письменного заявления с приложением подтверждающих документов.
Эта услуга называется «кредитные каникулы». На программу могут рассчитывать все заемщики, но следует понимать, что это не обязанность банков, а лишь их право, не регламентированное условиями договора. Но в сложных финансовых ситуациях вы можете попробовать обратиться за помощью к своему кредитору.
Как законно не платить ипотеку
Ипотечный договор является одним из видов потребительского целевого кредитования. Его особенность заключается в том, что банк получает в залог квартиру, принадлежащую заемщику. В случае неуплаты долга финансовое учреждение может реализовать залог в пользу погашения долга, но при условии, что это не единственное жилье клиента.
Способы возможного уклонения от уплаты ипотечного долга мало чем отличаются от вариантов, которые были приведены в этой статье. Одной из особенностей является титульное страхование, когда сделка купли-продажи признается недействительной из-за нарушения законодательства. Например, если один из собственников продающей стороны не знал о продаже недвижимости и не согласен с ней.
В этом случае страховщик возместит убытки, освободив заемщика от кредитных обязательств. Но не стоит заниматься такими операциями целенаправленно, так как при обнаружении сговора сторон может быть возбуждено уголовное дело.