ozr-uk.ru
Главная »

Как очистить кредитную историю: как удалить или почистить в общей базе в бки, можно ли убрать плохие ки за деньги, очистка от просрочек без предоплаты

Кредит

Как удалить кредитную историю

Кредитная история (КИ) не может быть удалена. Все данные в нем защищены специальными банковскими программами. Удалить историю можно только одним способом - подождать 10 лет: по законодательству КИ хранится 10 лет с даты последних изменений, после чего удаляется.

Внимание! Другие методы «чистки» (удаления из базы данных) незаконны.

Сомнительные методы удаления

Ряд организаций предлагают услугу «заморозки» кредитной истории. Происходит это так: от имени заемщика подается заявление о том, что в КИ указаны неверные данные. По закону срок рассмотрения такого заявления составляет 30 дней. За это время КИ удаляется из базы, то есть сотрудники банка ее не видят и не могут оценить репутацию заемщика.

В течение этих 30 дней заемщик обращается к кредитору и подает заявку на новый кредит. Недобросовестные посредники гарантируют 100% одобрение, но на практике получается иначе. Заемщик не только не получает новый кредит, но и тратит собственные деньги на оплату услуг посредников.

Еще один способ удаления — взломать базу данных. Однако не стоит верить тому, кто обещает удалить КИ через вирусные компьютерные программы. Все базы данных надежно защищены, информация о клинических исследованиях дублируется на нескольких носителях. Ни один злоумышленник не сможет проникнуть в эту систему извне. Так что это не что иное, как очередная афера. Будьте бдительны и не поддавайтесь на такие предложения!

Платные способы улучшения CI

Платные способы также делятся на легальные и нелегальные. К первой группе относятся услуги кредитных брокеров и других посреднических организаций, действующих на основании лицензии. Консультируют заемщика по вопросам улучшения КИ – подбирают разные варианты, изучают услуги банков. Например, просят кредитора выдать заемщику новый кредит под залог земельного участка или обращаются в микрофинансовые организации.

Брокеры действительно помогают заемщику улучшить КИ, между сторонами заключается договор. В Москве такие услуги стоят в среднем от 5 000 до 15 000 рублей.

Вторая группа — это мошенники, которые за вознаграждение гарантируют очистку КИ. По сути, они просто предоставляют заемщику фальшивую КИ с его данными, где якобы убираются все просрочки. Сделать такой отчет проще простого — достаточно иметь под рукой компьютер. По сути, они просто забирают ваши деньги, а КИ остается нетронутой. По отзывам в интернете стоимость услуги около 10 000 рублей.

Как исправить неточности в кредитной истории

Как убрать неточности в CI? Бывают ситуации, когда заемщик вовремя погасил кредит, но по ошибке ввел неверный номер счета – в этом случае рекомендуется как можно быстрее связаться с работниками банка и объяснить ситуацию.

Также неточности возникают по вине самих сотрудников или из-за технической ошибки (сбой программы, опечатка, невнимательность сотрудника). Затем заемщик направляет заявление по форме № ОСП-1ФИЗутв в Бюро кредитных историй. 26.03.2018. В нем он указывает личную информацию, кредитную информацию и данные, которые необходимо изменить. Бюро кредитных историй рассматривает заявление в течение 30 дней.

Классические способы улучшить кредитную историю

Для улучшения кредитной истории используются различные методы – большинство из них легко освоить самостоятельно, без помощи посредников. Цель состоит в том, чтобы убедить кредитора в финансовой стабильности и платежеспособности. Рассмотрим эффективные и законные способы улучшения.

Обработка кредитной карты

Для оформления кредитной карты вам понадобится только анкета и паспорт. Заемщик получает кредитную карту и использует ее, своевременно внося платежи. Большинство банков не требуют для регистрации справку о доходах и подтверждение занятости.

Карты Плюс - льготный период, в течение которого проценты за пользование не начисляются. Например, если льготный период составляет 70 дней, то в течение этого времени сумма возврата равна сумме потраченных средств. Переплаты нет. Банк видит, что клиент вовремя погасил долг, ему можно доверить новый кредит.

Рефинансирование или реструктуризация

Рефинансирование – это объединение нескольких кредитов в один. Рефинансирование выгодно, когда у заемщика есть просрочки по существующим кредитам. Банк выдает один новый кредит, чтобы погасить старые. Особенностью рефинансирования с плохой КИ является высокий процент. Однако в ситуации, когда важен результат, этот метод коррекции КИ будет очень эффективным.

Реструктуризация – это соглашение с банком о новых условиях кредитования существующих кредитов. Например, о переносе платежей или уменьшении ежемесячных платежей. Реструктуризация помогает выбраться из долговой ямы и погасить все долги.

Важный! После рефинансирования или реструктуризации непогашенные долги исчезнут из КИ. Главное не откладывать в долгий ящик и своевременно обратиться в банк. Не ждите, пока сумма долга станет непосильной.

Открытие депозита

Этот метод напрямую не влияет на кредитную историю, но улучшает отношения с конкретным кредитором. Банки охотнее выдают кредиты тем лицам, которые уже обслуживаются организацией – имеют зарплатный счет или карту, получают стипендию или пенсию через банк. Открытый вклад служит гарантией того, что заемщик доверяет определенному банку и вовремя погашает долг.

Оформление потребительского кредита

Потребительские кредиты выдаются на любые цели - покупка товаров, отдых, лечение, ремонт в квартире. Как правило, для кредитов до 100 000 рублей требуется паспорт и заявление. Заемщик получает деньги на карту или наличными, тратит их по своему усмотрению, при этом не забывая ежемесячно погашать долг.

Важно не допускать просрочки ни на день, так как в этом случае в КИ сразу же появятся новые недостатки. После погашения кредита заемщик восстанавливает статус платежеспособного заемщика и может рассчитывать на более крупный кредит.

Важный! Для некоторых кредиторов даже закрытые долги являются поводом для отказа. Если у заемщика уже была задолженность по платежам, что помешает ему сделать это снова? В этом случае финансовые консультанты рекомендуют обратиться в другой банк или предоставить кредитору залог. Еще один способ – привлечение поручителей – они служат гарантом возврата денежных средств банку.

Микрозайм

Микрозаймы выдаются в микрофинансовых организациях (МФО). Кредиторы предъявляют минимальные требования к заемщикам, поэтому шансы на одобрение равны 100%. Главное внимательно изучить размер процентной ставки и рассчитать общую сумму переплаты – МФО «славятся» огромными процентными ставками (от 0,8% до 2,5% в сутки).

Заемщик берет сумму до 10 000 рублей на несколько дней и вовремя возвращает обратно. Об этом есть запись в КИ.

Рассрочка

Рассрочка оформляется в магазинах-партнерах определенного банка. Для оформления нужен только паспорт. Рассрочка предоставляется на срок от 6 месяцев до 3 лет, заемщик приходит в магазин, покупает товар и возвращает деньги за него в рассрочку.

Сумма рассрочки равна сумме приобретаемого товара, предоставляется предоплата от 10% до 50% от первоначальной цены. Плюсы - быстрое оформление, возможность купить товар без переплаты, возможность исправить КИ.

Погасить существующие долги

Самый простой способ улучшить свою кредитную историю — погасить существующие долги. Для выяснения размера и суммы всех задолженностей рекомендуется проверить свой КИ через портал госуслуг или через сайт ЦБ РФ - www.cbr.ru Отчет предоставляется в письменном или печатном виде , для его получения требуется идентификация.

Тема Советы и рекомендации

Во время погашения кредита никто не застрахован от непредвиденных обстоятельств – потери работы и инвалидности, стихийных бедствий. Любой заемщик может попасть в трудную жизненную ситуацию и лишиться источника дохода. В этом случае не нужно прятаться от банка, лучше сразу поговорить с кредитором и объяснить свою ситуацию. Важно убедить банк, что заемщик не отказывается от погашения кредита, просто пока у него нет на это денег.

Банк пойдет навстречу клиенту и предложит один из вариантов – кредитные каникулы, реструктуризацию или рефинансирование. Главное, связаться с кредитором до того, как произойдет первая просрочка. После этого бесполезно.

Важный! Попытка исправления КИ должна быть обоснована – заемщик заранее изучает возможные варианты исправления и выбирает наиболее выгодный. Вы не должны занимать деньги под высокие проценты только для того, чтобы погасить старые просрочки. Это загонит заемщика в новую долговую яму, из которой выбраться будет еще сложнее.

Также не стоит доверять сомнительным посредникам и лицам, предлагающим удалить или очистить КИ. Это противоречит законодательству и влечет за собой не только уголовную ответственность, но и дополнительные финансовые затраты со стороны заемщика. Если и обращаться за помощью, то только к самим сотрудникам банка или к профессиональным финансовым консультантам.

Вывод

Для создания положительной кредитной истории важно вовремя погашать долги. Даже если у заемщика будет одна просрочка, это уже негативно скажется на КИ. Если в отчете есть ошибка, важно ее немедленно устранить – отправить информацию о ней в Бюро кредитных историй. КИ отменяется каждые 10 лет, другие методы его удаления или очистки незаконны.

Исправляют КИ с помощью новых кредитов - микрокредитов, кредитных карт, рассрочки. Клиент берет на себя новый долг, вовремя его погашает и тем самым доказывает кредитору свою платежеспособность.


Вам также может понравиться
Рубрики
Популярное