Можно ли уменьшить алименты, если платишь ипотеку?
Наличие ипотечных обязательств не освобождает родителей от необходимости содержать детей. Полностью избавиться от алиментов не получится из-за того, что папе или маме приходится платить ипотеку. Однако через суд можно добиться их уменьшения.
При этом судьи будут исходить из принципа «достаточности доходов». Если у трудоспособного гражданина после погашения и ипотечных, и алиментных обязательств окажется сумма, превышающая региональный прожиточный минимум, он не сможет добиться уменьшения суммы на содержание детей.
Когда я могу уменьшить ипотечную поддержку?
Уменьшение алиментов по ипотеке возможно только при наличии уважительных причин. Большой размер ипотечного платежа не станет убедительным аргументом для суда. Во-первых, заемщик, берясь за выполнение ипотечных обязательств, рассчитывает собственные финансовые возможности. А во-вторых, банк также оценивает долговую нагрузку клиента и оформляет договор ипотеки только в том случае, если уверен, что заемщик сможет оплатить кредит.
Уважительными причинами уменьшения алиментных обязательств при наличии ипотеки могут быть:
- Наличие нетрудоспособных иждивенцев отца или матери (другие несовершеннолетние дети, беременная новая супруга, нетрудоспособные родители);
- Существенное ухудшение здоровья, не позволяющее зарабатывать на прежнем уровне (например, получение статуса инвалида);
- Сокращение на работе, вынужденное увольнение не по собственному желанию (например, если компания-работодатель приняла решение о ликвидации или просто сокращает штат);
- Сокращение заработной платы (например, в связи с вынужденным переводом на нижестоящую должность);
- Выход на пенсию, отсутствие других источников дохода, кроме государственного обеспечения.
Суд самостоятельно оценит значимость причин для уменьшения алиментов при наличии ипотеки.
Образец заявления о снижении алиментов
Иск об уменьшении алиментов также оформляется по правилам ст. 131 ГПК РФ. Однако мало правильно составить заявление, нужно предоставить полный перечень доказательств, на которые будет опираться суд при принятии решения об уменьшении суммы алиментных обязательств, если лицо также несет расходы по ипотечным платежам. Заявителю потребуется представить:
- Паспорт (в частности, листы с пропиской и фотографией гражданина);
- Сведения о получателях материальной поддержки - несовершеннолетних сыновьях и/или дочерях;
- Действующий договор на содержание или исполнительный лист о взыскании обязательных платежей в пользу детей;
- Договор об ипотеке с банком;
- Документы, подтверждающие добросовестное осуществление должником платежей по ипотеке (сведения должны быть актуальными за последние 2 месяца).
Это основной список документов. В зависимости от той или иной уважительной причины, по которой заявитель просит уменьшить размер материального обеспечения детей, потребуются дополнительные доказательства:
- Документы, подтверждающие наличие у истца нетрудоспособных иждивенцев (это может быть, например, соглашение об уплате алиментов между заявителем и его престарелыми родителями, решение суда об усыновлении, справка из медицинской организации о том, что жена плательщика алиментов является зарегистрирован в связи с беременностью);
- Приказ работодателя о снижении заработной платы или сокращении;
- Медицинская справка о наличии у родителя тяжелого заболевания, из-за которого он вынужден много тратить на лекарства и осмотры у врачей;
- Медицинское заключение о приобретении лицом статуса инвалида;
- Справка из Пенсионного фонда РФ о размере пенсии, доказательства, подтверждающие отсутствие иных доходов у отца или матери.
Рекомендуется дополнительно сделать копии или дубликаты всех документов.
Риски: ипотека в счет алиментов
Бывает, что ушедший из семьи родитель хочет сразу «убить двух зайцев»: погасить ипотеку и заплатить алименты. По умолчанию такие схемы считаются незаконными. Алиментные выплаты должны в первую очередь обеспечивать потребности ребенка и расходоваться на его питание, одежду, обувь, лечение, образование и развлечения. Поэтому алименты указаны отдельно, а платежи по ипотеке - отдельно.
Однако возможен зачет платежа по ипотеке в счет погашения алиментных обязательств:
- Алиментное соглашение. Например, если мать, с которой живет ребенок, довольна тем, что отец платит ипотеку и тем самым помогает семье. Фактически мать за счет таких алиментов освобождается от кредита и может направить большую часть своего заработка на малыша.
- Если ребенок прописан в ипотечной квартире или доме или владеет долей в жилье. Тогда родитель, покинувший семью, помогает несовершеннолетнему сохранить его право на жилище и тем самым обеспечивает его основные потребности в безопасном жилище.
Оформление ипотеки плательщиком и получателем алиментов
Отдельный вопрос, дадут ли ипотеку, если вы платите алименты. Однозначного ответа нет: у каждого банка своя методика оценки долговой нагрузки заемщика. Однако обязательства по алиментам могут удержать финансовое учреждение от предоставления кредита.
Обычно банки рассчитывают долговую нагрузку по трем наиболее распространенным схемам:
| Диаграмма | Описание |
| Не более 50% дохода заемщика на погашение ипотеки | Банк получает информацию о ежемесячном доходе клиента и сопоставляет ее с показателем ежемесячного платежа. Если сумма платежей по кредиту превышает 50% от заработка заемщика, то ипотека вряд ли будет одобрена. |
| Учет стандартных расходов должника | Прежде чем клиент возьмет на себя ипотечные обязательства, банк оценит размер его стандартных затрат. В частности, учитываются:
Точных цифр банк, конечно, знать не может, поэтому использует средние значения по конкретному региону. |
| Учет совокупных доходов и расходов семьи, исходя из установленных нормативов прожиточного минимума | Допустим, если доход на семью из 3 человек составляет 70 тысяч рублей, а прожиточный минимум, например, 12 тысяч рублей. на каждого получается, что семья может прожить на 36 тысяч рублей. в месяц. Если она даст, например, 20 тыс. руб. на выплаты по ипотеке она еще сможет безбедно жить, и кредит одобрят. Желательно, чтобы долговая нагрузка не превышала 30% от общего дохода семьи. |
Зная, как банки рассчитывают долговую нагрузку, родитель, выплачивающий деньги детям, сможет оценить свои шансы на получение ипотечного кредита.
Другой вопрос, считаются ли алименты доходом при оформлении ипотеки? Банки заинтересованы в выдаче кредитов платежеспособным клиентам. Родители, воспитывающие детей самостоятельно, обычно не попадают в эту категорию. Однако повысить шансы на получение ипотечного кредита поможет не только предоставление справки о заработной плате, но и информация о том, что заемщик, как законный представитель несовершеннолетнего, получает алиментные выплаты.
Судебная практика по взысканию доплат в пользу детей
Искусство. 86 Семейного кодекса РФ допускает взыскание дополнительных расходов на содержание детей сверх алиментов. Это возможно, если, например, ребенок живет в неблагоустроенной квартире, тяжело болен. Однако суды неохотно возлагают на несовершеннолетних дополнительные расходы.
В июле 2020 года Правобережный районный суд г. Магнитогорска Челябинской области рассмотрел дело № 2-1614/2020, в котором мать просила взыскать с отца ребенка дополнительные средства на оплату коммунальных услуг, приобретение бытовой техники и мебели. Но суд не нашел причин, по которым отцу ребенка пришлось бы нести дополнительные расходы.
Коммунальные платежи взимались не с матери, а с другого лица, хотя семья проживала в указанной квартире. Суд также не нашел исключительных обстоятельств, согласно которым отец должен дополнительно тратить деньги на покупку бытовой техники и мебели. Суд отказался удовлетворить требования ее матери в полном объеме.
Вывод
Платежи по ипотеке обязательны. Большой размер ипотечных обязательств не считается основанием для невыплаты материального обеспечения детей. Только в исключительных случаях размер алиментов может быть уменьшен.