Как погасить ипотеку материнским капиталом в 2022 году: куда обратиться, какие документы нужны

Способы погашения ипотеки материнским капиталом

Держатель средств может погасить ипотеку несколькими способами (нужно выбрать один из них):

1. Используйте деньги, чтобы заплатить первоначальный взнос по ипотеке. Не все банки согласны с этим.
2. Погасить проценты по ипотеке, в том числе досрочно. Банк должен быть уведомлен заранее.
3. Частичный платеж по кредиту. Тогда необходимо, чтобы ипотека была оформлена на полную стоимость жилья;

Банки обязаны принимать материнский капитал в качестве оплаты части ипотеки. Но на практике возможны отказы, так как большинство финансовых организаций не позиционируют свои ипотечные «продукты» как публичную оферту. Это значит, что банк сам вправе выбирать, кому дать ипотеку, а кому отказать в силу разных обстоятельств.

Основные требования и порядок выкупа

Основным условием выплаты ипотеки является то, что деньги должны быть направлены на улучшение жилищных условий семьи. Приобретаемое жилье должно находиться в России. Если будущий ипотечник состоит в браке, то супруг, как правило, становится созаемщиком, т.е. несет наравне с основным заемщиком равные права и обязанности по выплате жилищного кредита.

Приобретаемая квартира должна быть приобретена в общую долевую собственность. Обязательство по распределению акций оформляется в письменной форме еще до того, как Пенсионный фонд перечислит материнский капитал в банк.

Выделить доли детям и законному супругу необходимо в течение шести месяцев после полной выплаты жилищного займа и снятия обременений с жилья. Если этого не сделать, то ПФР имеет право обратиться в суд и оспорить выплату банку. Обязательство о доле вносится нотариусом. Залогодержатель несет расходы на нотариальные сборы.

В 2022 году, как и прежде, подать заявку на выделение средств материнского капитала под ипотеку можно, предварительно заключив договор с банком.

1. Выбрать недвижимость – это может быть квартира в новостройке или во вторичном доме; комната в общежитии или жилом доме, строящемся по договору долевого участия или в жилищно-строительном кооперативе.
2. Банк должен одобрить недвижимость. Перед этим потребуется квалифицированная оценка объекта. Обычно его осуществляет организация, к которой кредитное учреждение лояльно. Но заемщик не обязан заказывать оценку стоимости жилья у той самой организации, которую ему рекомендовал банк. Аналогичное условие распространяется и на страхование. Она обязательна практически во всех кредитных организациях и осуществляется, как и оценка жилья, за счет заемщика.
3. После того, как банк одобрит недвижимость, продавец соглашается на сделку купли-продажи, в которой указывается момент передачи денежных средств.
4. Заемщик должен оформить кредитно-ипотечный договор, по которому имущество передается банку в качестве залога. До перехода в залог банк вправе потребовать от клиента предоставления иного залога.
5. После подписания договоров ипотечного кредитования и купли-продажи сделки регистрируются в Росреестре.
6. Затем продавец жилья получает средства на свой счет по безналичному расчету или с банковской ячейки.
7. После расчета с продавцом заемщик должен обратиться в ПФР с заявлением о распоряжении капитальными средствами.

Сроки обращения в ПФР для направления капитальных средств на оплату жилищного кредита должны быть заранее согласованы с банком.

Обращение в Пенсионный фонд

Заявление в ПФР нужно подавать вместе с остальными документами. Это можно сделать лично или через законного представителя. Вам также необходимо предоставить:

• Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность заявителя.
• Сертификат (должен быть оформлен заранее). Если этого сделано не было, то предварительно необходимо будет получить справку, которую также предоставляет ПФР.
• Договор ипотеки и купли-продажи жилья (или заверенные банком проекты, копии договоров).
• Письмо из банка о сумме долга.
• Свидетельство о браке (если заявитель состоит в законном браке).
• Свидетельства о рождении для всех несовершеннолетних.
• Документы опекуна (усыновителя).
• Нотариально заверенное обязательство о том, что владелец сертификата будет распределять жилье по долям: между собой, супругой и детьми. Долю детей определяют сами родители.

Если в ПФР обращается законный представитель, то он должен подтвердить свои полномочия нотариально заверенной доверенностью.

Рассмотрение и утверждение

Срок рассмотрения документов в ПФР не более 1 месяца. О принятом решении заявитель уведомляется в течение нескольких рабочих дней. Решение суда должно быть оформлено в письменной форме. Если он положительный, то ПФР отправляет средства на указанный счет распорядителя средств капитала, а банк уже принимает их в качестве оплаты части ипотеки.

• Выплата ипотеки в полном объеме актуальна, когда кредит был оформлен до рождения 2-го или следующего ребенка, или когда сумма ипотеки изначально была небольшой.
• Уменьшить размер ежемесячных платежей (это возможно при аннуитетных платежах). Срок ипотеки останется прежним.
• Сократить срок погашения кредита, сохранив при этом размер ежемесячных сумм.

Банк необходимо заранее уведомить о досрочном погашении ипотеки. После выплаты части кредита материнским капиталом должник получает новый график ежемесячных платежей, согласованный заранее с кредитной организацией.

Возможность отказа

Пенсионный фонд обязан принять заявление с документами и выдать заявителю соответствующую расписку. Аннуляция возможна в следующих случаях:

• Если представлены не все необходимые документы, либо установлена ​​их недостоверность.
• Если заявитель был лишен законного права (родительских прав) на общение и воспитание ребенка. Это возможно только по решению суда.
• Если свидетельство было получено незаконным путем или когда купленная недвижимость нарушает жилищные права детей.

Отказ должен быть мотивирован и законен. Его можно оспорить в суде. Для этого потребуется подать административный иск.

Возврат

В случае досрочного расторжения договора ипотеки за счет средств материнского капитала заемщик вправе потребовать перерасчета стоимости ипотеки и возврата денежных средств, потраченных на страхование кредита. Срок погашения самого жилищного кредита зависит от конкретной программы.

Иногда банки запрещают досрочное погашение кредита, в том числе с помощью материнского капитала. Взамен предлагают снизить процентную ставку. Чтобы не столкнуться с таким сюрпризом, нужно заранее узнать стоимость кредита и условия его предоставления. Гражданин, купивший жилье в ипотеку, также имеет право на получение налогового вычета, но при условии, что он является плательщиком НДФЛ.

Документы в банк

Список необходимых документов зависит от конкретной ипотечной программы. Обычно кредитные организации требуют:

1. Паспорт заемщика;
2. Свидетельство о браке супругов;
3. Свидетельство о рождении несовершеннолетних детей;
4. Справка, подтверждающая трудоустройство заемщика и его стаж работы;
5. Справка о прибылях и убытках (2-НФДЛ) или по форме банка;
6. Правоустанавливающие документы, подтверждающие наличие ценного имущества или паспорт надежного поручителя.

Банк непосредственно подписывает договор купли-продажи и ипотечную сделку. Банк вправе предложить клиенту индивидуальные условия кредитования, которые зависят в первую очередь от платежеспособности заемщика.

При совершении сделки в Росреестре потребуется уплатить госпошлину за ипотеку и регистрацию права собственности (1 тыс. руб. за регистрацию ипотеки - п. 28 ч. 1 ст. 333.33 НК РФ; и 2 тыс. руб. за регистрацию права собственности - п. 22 ч. 1 ст. 333.33 НК РФ).

Нюансы

Вы можете воспользоваться помощью государства, чтобы оплатить стартовый взнос капиталом

. Не дожидаясь, пока ребенку исполнится три года, капитальные средства можно направить на погашение задолженности, в том числе просроченной, и процентов. Запрещается оплачивать штрафы, неустойки, пени семейным капиталом.

Наличие материнского капитала все равно потребует от супругов значительных средств для продолжения выплаты ипотеки. Суммы в 483881 руб. часто недостаточно для полного погашения кредита. Банк согласится одобрить кредит только в том случае, если заемщик имеет стабильный доход.

Если на момент погашения жилищного кредита супруги развелись, то долю все равно придется выделить, особенно если бывший супруг продолжал выплачивать совместную ипотеку. Такие вопросы можно решить в судебном порядке.