Может ли иностранец легально взять кредит в РФ?
Перейти
Перейти
Перейти
Перейти
Перейти
Перейти
Банковское законодательство не ограничивает предоставление кредитов и займов иностранным гражданам в России. Этот вид деятельности принципиально не отличается от традиционных форм финансирования, которыми пользуются россияне.
Банки сами решают, предоставлять ли финансирование тому или иному заемщику, исходя из:
- Собственная кредитная политика;
- Действующее законодательство;
- Скоринговая оценка клиента;
- Другие доводы, полный перечень которых может составлять банковскую тайну.
Процедура предполагает углубленную проверку иностранного заемщика и представление ряда дополнительных документов с его стороны.
Кто имеет право на получение кредита?
На получение финансирования в российских банках могут рассчитывать все мигранты, но вероятность одобрения заявки во многом зависит от конкретного статуса и гражданства иностранца.
Внимание! Банки наиболее лояльны к заемщикам из стран Евразийского экономического союза, за ними следуют граждане других стран СНГ и прочие иностранцы.
Если банк отказал, можно обратиться в микрофинансовую организацию за быстрым кредитом. Такие структуры гораздо более лояльны к заемщикам, но дают деньги на короткий срок и под гораздо больший процент.
Иностранные граждане с визой и без визы
Наиболее труднодоступным является кредит для иностранных граждан с временной регистрацией – вне зависимости от того, приехали они с визой или без. Такие мигранты обычно въезжают в Россию ненадолго.
Таким мигрантам сложно доказать свою финансовую дисциплину; они часто не имеют стабильного источника дохода. Если нет возможности оплатить кредит, у банка нет реальных инструментов для взыскания долга. Если вам не дали кредит, попросите бесплатную финансовую помощь.
Иностранцы с РВП и ВНЖ
Временный вид на жительство воспринимается банками как достаточное основание для рассмотрения иностранца в качестве заемщика (это касается и вида на жительство).
Лица с таким статусом проживают в РФ длительное время, учатся или работают, многие заводят семьи, имеют подтвержденный доход. Ситуация значительно упрощается, если иностранец с видом на жительство или РВП имеет возможность предоставить дополнительное обеспечение в виде ликвидного залога.
Какие банки кредитуют иностранцев?
Перечень финансовых организаций, имеющих в своей линейке кредитные карты и другие виды банковских продуктов для иностранных граждан, периодически меняется. Популярность такого кредитования растет, многие банки убирают из требований к заемщикам пункт о российском гражданстве.
Наименование банка | Переход к онлайн заявке |
---|---|
Ренессанс-кредит | |
Восточный Банк | |
МКБ | |
Райффайзенбанк | |
Открытие | |
АТБ Банк |
Условия кредита для мигрантов
Финансово-кредитные учреждения более лояльны к резидентам (это граждане, которые непрерывно находятся в России более 180 дней в году и платят здесь налоги). Взыскать долги с нерезидентов намного сложнее, так как в стране отсутствует развитая судебная практика в этой сфере.
Стандартные условия – наличие официального дохода, справка с места работы, прописка. Дополнительными требованиями часто являются:
- Опыт работы от 3 лет;
- Возрастные ограничения (предпочтение отдается заемщикам в возрасте 25-50 лет);
- Владение недвижимостью или другими ценными активами (ценными бумагами, авторскими правами, транспортными средствами, бизнесом);
- Длительное пребывание в России;
- Наличие семьи и детей.
Важный! Заемные средства предоставляются иностранцам под относительно высокие проценты, а сроки кредитования сокращаются. Для этого часто требуются поручители или созаемщики, гарантийное письмо, ликвидный залог.
Какие документы нужны для получения кредита?
Это зависит от банка, кредитного продукта, личности заемщика и других факторов. Обычно требуется представить следующий пакет документов:
- Удостоверение личности: паспорт (нотариально заверенный перевод прилагается), РВП или вид на жительство;
- Разрешение на работу, контракт, подтверждение опыта;
- Регистрационное удостоверение, причем необходимо быть зарегистрированным в том же населенном пункте, что и банк;
- 2-НДФЛ и другие подтверждения доходов (выписки с банковских счетов, квитанции и т.д.);
- При наличии семьи и детей - копии свидетельств о браке и рождении (их переводы заверяются нотариально).
Если предоставляется залог, необходимы документы, подтверждающие право собственности и право распоряжения этим имуществом.
Особенности получения кредита для иностранных клиентов
При прочих равных иностранцы воспринимаются банками как менее надежные заемщики, чем россияне. Это связано со сложностью взыскания задолженности и невозможностью проверки кредитной истории (всегда есть риск, что клиент числится неплательщиком на дому).
Важный! Для увеличения шансов на получение финансирования иностранному гражданину следует обратиться в банк, имеющий филиалы, представительства или другие структурные подразделения в своей стране. Например, гражданину Австрии лучше обратиться в Райффайзенбанк.
Видео: Ипотека для иностранных граждан в России.
Потребительский кредит
Для иностранных граждан получение кредита в торговом центре затруднено, так как скоринговые системы не включают в себя анализ таких рисков, как безгражданство. Также стандартные анкеты не предусматривают ввода каких-либо сведений, кроме сведений о паспорте.
Для получения денег на карту или наличными иностранцу необходимо обратиться в банк, заказать их онлайн не получится. Заявка рассматривается дольше по сравнению с россиянами, вероятность одобрения низкая. Если срочно нужны наличные деньги, иностранец может обратиться в микрокредитную организацию за быстрым кредитом.
Обеспеченный недвижимостью
Иностранцам легче получить ипотеку и другие кредиты под залог недвижимости. Доход обеспечивается ликвидным активом, поэтому риски банка минимальны. В целом условия выдачи ипотеки не отличаются от требований к российским заемщикам, за исключением более тщательной проверки клиента.
Получение кредита на покупку автомобиля
Кредиты на покупку автомобиля в России также доступны для иностранных граждан. Вам необходимо обратиться в автосалон, который сотрудничает с банком, кредитующим иностранцев. Приобретаемый автомобиль находится в залоге и застрахован по КАСКО, что увеличивает шансы на одобрение кредитной заявки.