Как узнать задолженность перед банком
Есть несколько способов узнать, есть ли задолженность по кредитам:
- Через личный кабинет на сайте банка.
- Через бюро кредитных историй.
- На сайте судебных приставов, если долг уже перешел на них.
- Через портал госуслуг.
Давайте подробно рассмотрим каждый метод.
Проверить долги на официальном сайте банка
Самый простой способ узнать свои долги через интернет – зайти на официальный сайт банка и зайти в личный кабинет. Логином и паролем от личного кабинета чаще всего является номер телефона или дата рождения + код из СМС. У большинства банков есть мобильное приложение, которое можно скачать, а также узнать, есть ли задолженность.
Если у вас возникли вопросы по регистрации или входу в личный кабинет, вы можете обратиться на горячую линию банка. Он указывается либо в правом верхнем, либо в нижних углах сайта. После короткого разговора с автоответчиком вас перебросит к оператору - он расскажет, как можно войти в личный кабинет.
Помимо того, что просто узнать есть ли свинцовая задолженность в банке, через личный кабинет можно получить подробную выписку с описанием всех вкладов и списаний, а также узнать все о собственных счетах. Если есть возможность, лучше узнать все данные из личного кабинета. А также подключить SMS-информирование, при котором уведомления о выплате кредита будут приходить на телефон.
Узнать долги онлайн через бюро кредитных историй
Вы можете проверить свои долги в разных банках через бюро кредитных историй. Это организации, которым передается информация обо всех кредитах. Большинство банков сотрудничают с несколькими БКИ и передают им свои данные.
Вы можете зайти на сайт самого популярного БКИ с первой строки поисковика и посмотреть все данные по собственным кредитам. Для этого вам понадобится фамилия, данные из паспорта + скорее всего, вам потребуются СНИЛС или дополнительные документы для подтверждения вашей личности.
Возможно, некоторые кредиты не будут доступны на сайте БКИ. Банки сотрудничают с разными кредитными бюро, поэтому не могут предоставлять всю информацию какому-то конкретному. Но это маловероятно.
На сайте BCI также можно получить подробную выписку по депозитам и списаниям с кредитного счета, а также ознакомиться со своим кредитным рейтингом. Эта цифра поможет вам понять, какие банки выдадут кредит, а какие откажут.
Узнать долги перед банком через Госуслуги
Каждый гражданин может получить выписку из своей кредитной истории с помощью портала Госуслуг. Для этого на нем необходимо зарегистрироваться:
- Нажмите на сайте, чтобы перейти в раздел налоги и финансы.
- Нажмите «Личный доступ...».
- Нажмите «Получить услугу».
Это простой способ узнать задолженность по фамилии, если не хотите дополнительных хлопот с другими сайтами и личными банковскими счетами. Важная особенность данной услуги: только один раз в год вы можете бесплатно получить выписку из кредитной истории. В следующий раз вам нужно будет заплатить 450 рублей для физических лиц или 1200 рублей для юридических лиц.
Узнать долги у судебных приставов
Получить информацию о долгах по кредитам можно с помощью сайта судебных приставов. Достаточно ввести свое полное имя + дату рождения.
На сайте судебных приставов можно узнать, списаны ли долги. Если пришло судебное решение, но вы уже погасили кредит, достаточно прислать чек об оплате кредита, и они передадут данные в банк.
При этом на сайте судебных приставов можно увидеть только ту задолженность, которую банк передал в суд. Срок перевода - по истечении 90 дней с даты последнего платежа (если заемщик не выходит на связь).
Что вызывает долг
Сумма долга складывается из двух параметров:
Сумма основного долга +% по кредиту и пени.
В течение первого года погашения заемщик будет платить в основном проценты. К середине срока погашения сумма основного долга в ежемесячном платеже будет равна процентной ставке. Это обычная банковская практика, позволяющая удерживать размер ежемесячных платежей в одном диапазоне. И если заемщик где-то в начале перестал платить по кредиту, то сумма долга сильно не уменьшится.
Дополнительно все банки назначают проценты по кредиту, которые могут в несколько раз превышать процентную ставку. Из-за этого получается, что одна просрочка впоследствии увеличивает сумму долга на значительную сумму.
Как избежать долгов по кредитам
Чаще всего долги возникают:
- Если заемщик забывает платить кредит. Сейчас таких людей меньше, потому что банки стараются информировать клиентов о долгах. Например, отправить смс или позвонить.
- Долговая дыра. Сейчас это самая распространенная причина неуплаты кредитов. Когда человек считает, что может легко получить деньги, он берет кредиты и впоследствии не может выбраться из долговой ямы самостоятельно. Ему приходится брать еще больше кредитов, чтобы погасить собственные долги.
- Несогласие с суммой долга. Частый случай с теми, кто не читает договор. Реальная стоимость кредита написана на первой странице. Достаточно заглянуть туда, и весь интерес будет виден. И если эта сумма вас не устраивает, вы можете просто не подписывать договор. Может возникнуть ситуация, когда банк начислил огромные проценты на минимальную сумму долга. Тогда вам необходимо воспользоваться услугами юриста, который может в кратчайшие сроки значительно уменьшить сумму долга через суд.
- Мошеннические схемы – когда заемщик вместо того, чтобы погасить кредит, думает, что просто возьмет взаймы деньги, и тогда никто не сможет их у него забрать. Но современные банковские и судебные системы имеют дело с такими должниками, а потому не стоит рассчитывать на то, что можно просто взять деньги и исчезнуть.
- Чрезвычайные ситуации. Никто не застрахован от форс-мажора. Вам могут понадобиться деньги на лечение, вас также могут уволить с работы, а в жизни может наступить кризисный период. В такие моменты следует сразу сообщить в банк и попытаться найти с ним общее решение. Потому что кредитная организация также заинтересована в возврате денег. Если заемщик заранее говорит о проблемах, указывает сроки решения, банк может пойти навстречу — дать кредитные каникулы, рефинансировать кредит или даже продлить его на более длительный срок, чтобы платить меньше.
Вообще к кредитам нужно относиться изначально с умом. Заемные деньги – отличный инструмент для решения определенных проблем. Но не всегда нужно решать эти проблемы кредитами. Когда вам нужно что-то починить дома или у вас возникла чрезвычайная ситуация, вам могут помочь заемные деньги. Но когда нужно купить телевизор или новый телефон, а денег нет, лучше подождать и накопить.
Лучший способ избежать долгов — оптимизировать собственные расходы. Не всегда получается резко начать зарабатывать, а тратить меньше полностью. Достаточно заняться вопросом собственной финансовой грамотности, а также установить несколько приложений для контроля личных финансов. И после этого вы удивитесь, сколько денег вы тратите на ерунду, и сколько вы могли бы откладывать каждый месяц. Если подойти к делу с умом, можно жить свободно и не влезать в долги даже без больших заработков.