Как узнать о своих долгах по кредитам: можно ли проверить есть ли у человека долги по кредитам, по фамилии онлайн | Банки.ру

Как узнать, есть ли у меня кредиты

Связаться с банком

Убедиться в полном погашении долга можно через банк, выдавший кредит. Филиал должен предоставить выписку со счета с указанием суммы задолженности. Он должен быть равен нулю.

Проверить кредитную историю

Вся информация о кредитах и ​​займах содержится в кредитной истории и доступна как банкам, так и самому заемщику. Он хранится в бюро кредитных историй, но сначала нужно узнать, в каком именно. Направить запрос можно в Госуслугах или на официальном сайте Банка России, а также через банки, МФО, потребительские кредитные кооперативы, нотариуса и даже почтовое отделение, оказывающее телеграфные услуги.

В нужном БКИ кредитную историю можно запросить напрямую или также через банк, МФО, кредитные кооперативы. Два раза в год бесплатно (но на бумаге только один раз). Если выписка понадобится повторно в течение года, придется заплатить в среднем от 250 до 500 рублей. Но за отдельную плату вы можете получать документ столько раз, сколько вам нужно.

Получить информацию от судебных приставов

Не все долги попадают к приставам: сначала банк обращается в суд. Заемщик, который становится ответчиком, должен быть уведомлен об этом. Когда именно банк решает обратиться в суд, решает только он, общего правила на этот счет нет. В случае выигрыша кредитора в отношении заемщика возбуждается исполнительное производство, а деньги списываются с карт и вычитаются из зарплаты в принудительном порядке.

Проверить наличие исполнительного производства можно на сайте судебных приставов. Это доступно каждому, а не только самому должнику, достаточно указать ФИО, дату рождения и выбрать регион, по которому будет осуществляться проверка.

Почему появляются долги по кредитам?

Наиболее очевидная причина возникновения задолженности по кредиту – это когда заемщик сознательно или по забывчивости не вносил вовремя ежемесячный платеж. Но это не единственный вариант, иногда люди, которые ответственно берут кредиты, оказываются в долгах. Причин может быть несколько.

Причина №1 Ошибка банка

Представьте, что заемщик внес последний платеж по кредиту, но после этого получил уведомление о задолженности. Скорее всего, ошибка была допущена на стороне банка.

Чтобы этого не произошло, после внесения последнего платежа нужно попросить справку об остатке долга (он должен быть равен нулю). Через пару недель проверьте свою кредитную историю и убедитесь, что банк вовремя предоставил правильные данные в ЦБИ.

Причина №2. Мошенники

По закону банки, МФО и потребительские кооперативы всегда проверяют личность обратившегося к ним клиента: попросят предъявить паспорт, сверить фото и подпись. Однако подпись можно скопировать, документы подделать. А если у мошенника есть паспорт человека, то он может оформить кредит от его имени, например, онлайн в МФО.

Чтобы избавиться от долгов по кредитам или займам, выданным мошенниками, необходимо обратиться в банк и полицию. Как именно это сделать - по ссылке.

Как мошенники могут получить кредит без вашего ведома

При оформлении кредита в банке требуют не только паспорт, также проверяют наличие имущества, сведения о работодателе, просят справки о доходах. А при оформлении небольшого онлайн-кредита (до 15 тысяч рублей) МФО часто просят клиента прислать паспортные данные, его скан и фото с паспортом в руках. Таким образом, получить кредит на чужое имя проще.

«Если вы вдруг обнаружите, что ваш паспорт пропал, немедленно идите в ближайшее отделение милиции и пишите заявление об утере», — говорит Борис Кулик, начальник управления финансового образования Центрального федерального округа Банка России. - Обязательно возьмите там справку о том, что паспорт утерян, с указанием даты. Если паспорт попадет в руки мошенников, эта справка будет главным доказательством того, что вы не брали кредит или кредит».

Иногда мошенникам достаточно только паспортных данных, поэтому их тоже следует обезопасить. Нельзя оставлять паспорт в залог, разрешать безосновательно его копировать, сообщать его данные по телефону или в социальных сетях, отправлять сканы (фото) страниц посторонним лицам. Вводить паспортные данные можно только на защищенных сайтах (в адресной строке есть изображение закрытого замка) и только в случае крайней необходимости.

Чем опасны долги по кредитам

Цель кредитной организации – вернуть деньги с процентами. Если заемщик не выплатит кредит, банк обратится в суд или к коллекторам. Теперь есть закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», который регулирует работу коллекторских агентств. Например, им запрещается применять физическую силу и угрозы, уничтожать и повреждать имущество (и угрожать ему), оказывать психологическое давление, унижать честь и достоинство. Но есть и «черные коллекторы», которые действуют нелегально.

Если банк обратится в суд, к сумме основного долга, процентов и штрафов могут добавиться судебные издержки. Если заемщик не платит даже после решения суда, судебные приставы взыскивают долг в принудительном порядке. Деньги и ценное имущество в пределах суммы долга будут арестованы; если кредит был обеспечен недвижимостью или другим имуществом, он будет продан. Если долг превышает 10 тысяч рублей, заемщику будет закрыт выезд за границу. А злостное уклонение от уплаты опасно уголовной ответственностью: предусмотрено лишение свободы до двух лет.

Как узнать долг другого человека

Эта информация относится к банковской тайне, поэтому, пока нет решения суда, никто не может на законных основаниях узнать о долгах человека.

«Если заемщик перестанет платить по кредиту или займу, по которому вы являетесь созаемщиком или поручителем, банк, МФО или коллекторское агентство сообщит о долге», — говорит Борис Кулик. «По закону можно подать запросы в БКИ на получение собственного досье, но проверить наличие кредитов по имени и паспортным данным третьего лица без нотариальной доверенности невозможно».

Как узнать о долге бесплатно и только по фамилии

Проверить наличие кредитов по фамилии невозможно, узнать о долгах, которые были переданы судебным приставам, можно, информация есть на сайте ФССП. Правда, понадобится не только фамилия, но и имя, отчество, дата рождения и регион.

Как узнать о кредитах умершего родственника

Вместе с деньгами и имуществом наследники принимают на себя долги умершего. Если списка финансовых активов не осталось, нотариус должен запросить кредитную историю наследодателя.

«По закону наследники обязаны возвращать долги только в пределах стоимости унаследованного ими имущества, то есть если лицо получило наследство на сумму 1 миллион рублей, то это предельный размер долга, который он обязан уплатить за умершего », — поясняет Борис Кулик.

Кредиторы также могут появиться сами. Если заемщик вдруг перестанет платить и финансовое учреждение не сможет его найти, оно проверит информацию о том, жив ли должник и не возбудил ли кто-либо дело о наследстве. Так банки смогут вовремя предъявить свои претензии, а наследники смогут узнать о долгах покойного до вступления в наследство.