Что такое пенсионные накопления?
Для начала необходимо понять, что такое накопительная часть пенсии, где именно происходят накопления и в каких суммах они удерживаются.
Накопление определенной части пенсии применимо для граждан, родившихся до 1967 года включительно. Условием накопления является принятие ими добровольного решения о таких отчислениях, с уведомлением ПФР РФ.
Причитается шесть процентов. При этом гражданин сам выбирает, какой организации будут перечислены средства. Это зависит от того, как планируется увеличить такую экономию.
Кто может стать страховщиком ваших сбережений и как сменить страховщика - вся информация на картинке:
Накопительная часть будущих пенсионных взносов может формироваться из двух источников:
- Суммы, подлежащие выплате работодателем. Выражается в процентах от дохода. Общий процент таких отчислений составляет 22%;
- По собственному желанию отчисления может производить сам будущий пенсионер. Процент отчислений он перечисляет сам, при этом может изменить размер отчислений работодателя.
Смотрите видео о накопительной части пенсии:
Кроме того, закон позволяет хранить такую часть пенсии как в государственном фонде, так и в частном.
Читайте нашу статью ЗДЕСЬ, чтобы узнать, как перевести пенсию в НПФ.
Но что делать тем, кто родился после этого периода? Им предоставляется возможность самостоятельно принимать решения относительно накоплений: только страховая пенсия или сочетание страховой и накопительной. Для тех, кто предпочел промолчать и не делал никаких заявлений по поводу желания формировать накопления, по умолчанию формируется только страховая пенсия.
Можно ли забрать накопительную пенсию досрочно?
Возникает вопрос – если такие накопления добровольные, то как забрать накопительную пенсию до даты ее выхода и возможно ли это?
Просто снять деньги, как с карты или банковского счета, невозможно. Само размещение средств условно. То есть для их получения необходимо наступление события или факта, являющихся условием.
Чаще всего получение сумм накопительной пенсии связано с достижением определенного возраста. Для женщин этот возраст составляет 55 лет, для мужчин — 60 лет. В связи с принятым в последнем чтении законом, предусматривающим повышение пенсионного возраста, эти цифры увеличатся: до 63 и 65 лет соответственно.
То же самое относится и к тем, кто получает пенсию по трудовой инвалидности. Выход на пенсию может состояться раньше установленного законом срока, тогда будут получены остальные выплаты.
Досрочные пенсионные накопления, помимо инвалидов, имеют и другие категории льготных пенсионеров. Их перечень содержится в Федеральном законе № 400. К ним относятся:
- Преподавательский состав;
- Трудящиеся Севера;
- Медицинский персонал;
- Железнодорожники;
- Летные экипажи;
- Оставшиеся в живых (кроме полученных пособий);
- Инвалиды от 1 до 3 группы.
Скачивайте, чтобы не потерять! ФЗ "О страховых пенсиях" ЗДЕСЬ
Если застрахованное лицо умирает до выхода на пенсию?
Люди нередко умирают до выхода на пенсию из-за болезни, несчастного случая или по другим причинам. Что тогда происходит с деньгами, которые застрахованный отчислял всю свою трудовую жизнь? Могут ли родственники умершего отказаться от накопительной пенсии? Ведь у них много расходов, и эти деньги лишними не будут.
Да, могут, но закон устанавливает определенные условия. Фактически такие средства являются наследством, оставленным покойным. Как в таком случае определить, сколько может изъять каждый из наследников, если их несколько? Возможно, сам наследодатель не хотел, чтобы кто-то из наследников получил эти деньги.
Поэтому законом установлено требование – застрахованное лицо при жизни должно принять меры на случай своей смерти относительно таких средств. Необходимо подать письменное заявление в организацию, где размещены средства. В нем укажите круг лиц, которым должны быть выплачены сбережения и долю каждого.
Конечно, мало кто рассчитывает умереть, если только нет продолжительной болезни, поэтому законом предусмотрен порядок выплаты при отсутствии заявления. Сбережения будут выплачены наследникам первых двух очередей в равных долях.
Но сбережения будут выплачиваться только в случаях:
- Выплаты умершему еще не установлены;
- Платежи установлены, но есть неоплаченный остаток;
- Оплата должна быть единовременной, но сумма не была выплачена.
Важно: при установлении бессрочной выплаты умершему никакие выплаты наследникам не производятся.
Как я могу вывести свои пенсионные накопления?
На картинке вся информация о накопительной пенсии и способах ее получения:
Для получения необходимо подать заявление в орган, в котором размещены средства. Какие есть варианты получения средств из накопительной части:
- Одноразовый платеж. Всю сумму можно получить сразу. Обычно этим вариантом могут воспользоваться те, у кого небольшая сумма сбережений. Она должна составлять примерно пять процентов от страховой пенсии. После подачи заявки платежи должны быть произведены не позднее двух месяцев;
- Оплата вовремя. Такая оплата связана с установлением определенного срока. Он не может быть старше 10 лет. Вся сумма делится на равные части и выплачивается ежемесячно в течение такого периода. Сюда же относятся те категории вкладчиков, которые выделили материнский капитал в отчислениях и софинансировании сбережений;
- Обычный способ оплаты. Это самый распространенный и часто используемый метод. Накопительная часть делится на равные суммы и прибавляется к страховой части ежемесячными платежами;
- Сумма может быть выплачена полностью наследникам пенсионера при соблюдении условий закона.
Скачать образец заполнения заявления о назначении накопительных пенсионных выплат ЗДЕСЬ.
Для получения выплат из накоплений, размещенных в Пенсионном фонде России, необходимо обратиться в территориальный орган фонда с документами: паспорт, пенсионное удостоверение, СНИЛС и другие документы, которые потребуются специалисту.
Как вывести деньги из негосударственного пенсионного фонда?
Государство предоставило право гражданам самостоятельно определять, в каком фонде должна формироваться накопительная часть пенсии. На финансовом рынке очень много организаций, которые окажут услугу по инвестированию средств граждан с целью формирования пенсии. Но все они имеют договор доверительного управления пенсионными накоплениями с Пенсионным фондом РФ и контролируются им.
Если выбран негосударственный фонд, это не означает, что средства нельзя перемещать. Граждане имеют возможность перевести их из НПФ в ПФР и наоборот, а также доверить управление средствами финансовой управляющей компании.
Существует устойчивое мнение, что размещение в частном фонде дает право в любой момент обналичить пенсионные накопления. Это неправда. Как и в случае с государственным фондом, договор о размещении является условным. Это означает, что для вывода денег нужно дождаться наступления события или факта. А сам факт наступления придется документально зафиксировать.
Как вывести накопления, если они доверены частной организации? Рассмотрим, например, как вывести деньги с НПФ Сбербанка.
На официальном сайте Сбербанка размещена информация о том, как можно снять деньги с накопительной части пенсии и на каком основании:
- Сбережения должны быть размещены в НПФ на момент подачи заявки;
- Пенсионный возраст;
- Заявителем средств является наследник лица, разместившего средства в НПФ;
- Наступление случая, являющегося страховым случаем и предусмотренного законом как основание для досрочного получения пенсионных выплат: получение группы инвалидности, потеря кормильца, получение статуса многодетного и др.;
- Пенсионер относится к льготной категории.
В НПФ подается заявление, к которому прилагаются необходимые документы. В том числе, и подтверждающие наступление факта, являющегося основанием для досрочного расторжения договора. Каждый такой случай индивидуален, поэтому лучше проконсультироваться со специалистом НПФ.
Однако необходимо помнить, что частные фонды связаны теми же требованиями закона, что и ПФР РФ.
Сумма выплаты
При достижении определенных условий и наличии необходимого пакета документов нужно оформить переводы. В зависимости от выбранного способа оплаты сумма ежемесячного платежа рассчитывается по формулам. Но точную сумму может назвать только специалист фонда.
После того, как платежи согласованы и утверждены, определен их размер, перечисление начинается ровно со дня подачи заявки. Поэтому организации лучше потребовать копию документа с входящим номером и печатью.
Как правило, для накопительной части выплачиваемого пособия сумма определяется просто: вся сумма делится на равные части, а дальше все зависит от выбранного варианта выплаты. Накопительная часть не подлежит налогообложению.
Как рассчитать размер накопительной части пенсии смотрите на картинке:
Чаще всего пенсионер сам определяет судьбу своих добровольных пенсионных отчислений. Но просто вывести деньги нельзя. Для этого должны быть соблюдены определенные условия. Снятие может осуществляться единовременно, с рассрочкой платежа или параллельно со страховой частью, в течение того же периода. Кроме того, в случае смерти пенсионера накопительная часть выплачивается его наследникам.
Подробная информация о наследниках и о том, как они могут получить пенсионные накопления в случае смерти застрахованного лица, представлена в видео: