Добрый день. Я сейчас в затруднительном положении. Я брал кредиты в разных банках на разные суммы и сроки. По семейным обстоятельствам я не могу им платить вовремя, но стараюсь платить хоть немного, от выплат не отказываюсь. Коллекторы постоянно звонят и всячески угрожают, накладывают штрафы, пени. А тех, на кого я уже два месяца просрочил, пугают уголовным делом, звонят соседям, родственникам. Это законно? И что мне грозит, если я не смогу быстро закрыть долги? Могут ли у меня что-то конфисковать, если там, где я прописан, мне ничего не принадлежит и вообще у меня ничего нет в собственности.
Привет, взгляните на контракты. Иногда есть возможность уменьшить сумму за счет комиссий и страховки через суд. Неустойку по ст. 333 ГК РФ можно просить о снижении в судебном порядке.
Удачи.
* Пунктуация и орфография авторов сохранены.
Просроченный кредит: в чем опасность
Узнайте, что такое просрочка по кредиту. В том случае, если такая ситуация возможна из-за сложного финансового положения или вы уже ввели просрочку, ждите определенных трудностей.
Сначала банковская организация выяснит, почему перестали поступать платежи. Сотрудники коллекторского отдела банка должны проинформировать вас о возможных последствиях. Если ситуация не меняется, банк подключает коллекторское агентство. Сотрудничество происходит сначала на основе договора. Коллекторы — это коллекторы, действующие в рамках закона. Их цель — вернуть долг, а их деятельность регулируется Законом № 230-ФЗ. В их правах звонки, письма, посещение должника на дому. Применение силовых методов не входит в компетенцию коллекторов.
В случае, если эти способы не принесли ожидаемых результатов, просроченная ссуда передается коллекторам по договору. Банк может подать в суд на должника. Коллекторы также имеют право заявить о своих интересах в суде, но после погашения ими долга. Вы должны быть проинформированы о том, что произошла смена кредитора после того, как банк продал долг коллекторам.
Коллекторская компания имеет те же права, что и банк. У нее есть возможность взимать проценты. Кроме того, увеличатся штрафы за невыплаченные кредиты. Решение суда или судебный приказ выдается в результате того, что коллекторы или банк обратились в суд. Это дает законные основания для возбуждения исполнительного производства в отношении должника. Дело идет в ФССП.
Цель у судебных приставов та же – заставить заемщика выплатить все долги. Они имеют законное право на основании положений № 229-ФЗ. Это Закон об исполнительном производстве.
Что такое полномочия судебного пристава
Сначала судебный пристав-исполнитель проверит ваше финансовое положение. Для этого он выяснит, какой недвижимостью вы владеете. Он также присылает исполнительные листы.
Цель этих действий – списание денег со счетов должника через банк в пользу кредитора. Судебные приставы имеют право наложить арест на ваше имущество и финансовые банковские счета. Сюда же относится изъятие ценностей и запрет на выезд с территории РФ. Решение принимается индивидуально. На степень воздействия влияют такие факторы: сумма долга, характер возложенных на должника обязательств и так далее.
В случае долгов по кредитам - что потеряет должник
Если у вас есть задолженность по кредиту, последствия могут быть серьезными. Со счетов будет списываться до 50 процентов дохода каждый месяц, а алименты будут удерживаться до 70 процентов. Эти деньги переводятся на счет кредиторов. Это вполне возможно, если исполнительный документ вступил в силу при взыскании долга. Только судебные приставы имеют право списать деньги. Банк и коллекторская организация такими полномочиями не обладают.
В результате ваша кредитная история будет испорчена. Вы не будете получать другие кредиты от банков, пока у вас есть просрочка. Нужно понимать, что в течение определенного периода времени после погашения долга к вам будет особое отношение в кредитных организациях.
Арест счетов и другого имущества означает, что вы больше не можете использовать их по своему усмотрению. Средства могут быть на карте, но вы не имеете права проводить финансовые операции. И то же самое касается собственности. В случае, если единственное жилье оказалось арестованным, вы не имеете права его подарить, обменять или продать, пока не погасите свой долг.
Вы также не уедете за границу, пока не удовлетворите требования кредиторов. Это означает, что вы не имеете права свободно передвигаться. Еще одним негативным последствием является арест имущества. Его можно забрать для продажи и погашения. Однако существует иммунитет исполнительной власти (ст. 446 ГПК РФ), предусматривающий ограничения на арест имущества. Например, сюда входит единственное жилье.
Как классифицируются заемщики, не выполнившие обязательства по кредиту?
Классификация должников, не оплативших в срок свои кредитные обязательства, выглядит так:
- Должники оказались в долгах случайно. Сюда входят так называемые технические задержки. Человек мог забыть или уйти и не погасить вовремя долг. Например, у него не было интернета, потому что он находился в регионе с плохим покрытием мобильной связи. Возможно, просто даты перепутаны. Если такому должнику звонят из банка, он тут же оплачивает долг и долг аннулируется.
- Должники, временно находящиеся в тяжелом финансовом состоянии. Это происходит в результате редукции. Но человек активно ищет другую работу и не избегает встреч с менеджерами кредитной организации. Он открыт к диалогу и ищет пути разрешения ситуации.
- Должники, оказавшиеся в сложной ситуации. Это самая ненадежная группа заемщиков. В нее входят студенты, матери-одиночки и другие лица, не имеющие стабильного дохода. Это влияет на их способность вовремя выплачивать проценты по кредиту и соблюдать договор. Если у них есть задолженность, они избегают встречи с представителями банка. Они могут даже изменить свой номер телефона и место жительства. Таким образом, беременные женщины, матери в декретном отпуске и молодые люди в возрасте от 21 до 25 лет входят в группу лиц, не желающих брать кредиты в банках.
- Должники, которым все равно, что они в долгах. Это граждане, ведущие маргинальный образ жизни. Для них характерно то, что они довольно легко собирают множество мелких кредитов, не платят долг и не заботятся о нем. Их действия можно расценивать как мошенничество.
Когда вы оказались в ситуации с временными финансовыми трудностями и поэтому не выплатили вовремя необходимую сумму по кредиту, банк может предложить вам различные программы рассрочки платежей. Другой вариант - кредитные каникулы для вас.
Всем, у кого есть долги по кредиту, грозит ИП (исполнительное производство). Задолженность рано или поздно приводит к общению с представителями банка, коллекторских организаций, а затем и к юридической ответственности. После этого за дело берутся судебные приставы. Человеку, имеющему долги, грозят серьезные последствия: вплоть до ареста имущества, банковских счетов и ежемесячных отчислений определенной суммы из его зарплаты. Если вам нечем платить, подайте заявление о банкротстве. Это поможет списать непосильные долги по вашим кредитам.
Каков порядок действий при наличии задолженности?
Ваши действия будут отличаться, все зависит от того, на какой стадии долга вы находитесь. Если долг только недавно начался, обратитесь в кредитную организацию и объясните свою ситуацию. Банки вряд ли начнут взимать пени и дополнительные проценты по штрафам, если просрочка составляет менее одного месяца. Они обычно прощают небольшие задержки платежей, если вы платите в течение десяти или пятнадцати дней.
Когда задержка составляет два-три месяца, случаи становятся более серьезными. Если с вами еще не связались сотрудники банка, сделайте это сами. При этом расскажите, почему возникла такая ситуация и при необходимости приложите необходимые документы. Выход есть в кредитных каникулах, реструктуризации долга или рефинансировании в других кредитных организациях.
Если неуплата больше нескольких месяцев, что делать
В случае, когда задолженность длится от полугода до года, вам уже приходилось знакомиться с коллекторами. Если сотрудники службы инкассации работают в рамках договора, договориться с ними ни о чем не получится. Основным кредитором по-прежнему остается банковское учреждение. Когда коллекторы купят долг у банка, можно попытаться договориться с ними. Они списывают часть долга, чтобы взыскать остаток. Однако они все равно будут побеждать. Вы также можете выкупить свой долг со скидкой.
Если кредитор успел обратиться в суд и инициировать ИП, придется общаться с судебным приставом. В этом случае также можно обсудить вариант отсрочки и порядок оплаты. Но этот вариант не всегда возможен. Как правило, должнику проще обратиться к судье и ходатайствовать об отсрочке или рассрочке. Это даст временное облегчение.
Суд идет навстречу должникам, имеющим документальные подтверждения тяжелого финансового положения. Это могут быть и другие финансовые обязательства, например, выплата алиментов. Сюда же относится инвалидность, временная безработица и другие уважительные причины.
Если сумма долга очень большая, выход один – банкротство. Благодаря этой процедуре вы сможете списать просроченные обязательства через суд. Судебные разбирательства могут длиться долго, от восьми месяцев и более. Важно знать, что требования кредиторов прекращаются в первый день судебного разбирательства. В этом случае вам также будет списана непогашенная задолженность по решениям суда.
Не нужно избегать контактов с работниками кредитных организаций, если есть задолженность по платежам. Такая тактика принесет только неприятности, лучше не делайте этого. Вы должны взять на себя ответственность за свои решения и обязательства. Также важно общаться с коллекционерами. Они могут предлагать различные бонусные программы для списания вашего долга.
Еще одно неверное решение – смена номера телефона. Ваши паспортные данные указаны в кредитном договоре, поэтому никакого результата такое действие не принесет. Таким образом, вам не удастся избежать последствий.
Также не нужно хамить и хамить работникам кредитных организаций. Вы должны деньги не им лично, а компании. Они просто делают свою работу. Ваш разговор может быть записан и представлен в суде. Если вы хотите найти реальный выход из ситуации с задержкой, обращайтесь к нам за помощью. Наши юристы помогут вам найти правильное решение и защитят вас от кредиторов.