Комиссия банка за денежные переводы

Банковские операции с комиссией

Почти все банковские операции облагаются комиссией, часто в виде процента от суммы. Она определяется условиями действующего тарифа по вашей карте, расчетному счету и т.д. Получить официальную информацию банка о взимаемых комиссиях можно на его сайте или в отделении. Эта информация должна быть в открытом доступе, чтобы любой клиент при желании мог с ней ознакомиться.

Какие операции можно проводить в банке (с комиссией и без):

• С карты на расчетный счет физического лица или организации, на другую карту (свою или чужую);
• С расчетного счета на другой счет физического или юридического лица.

Стоит отметить, что перевод с расчетного счета, а на номер карты не производится. Пополнение пластика возможно только с помощью терминала или онлайн-сервиса. Для перевода со счета необходимо иметь полные банковские реквизиты карты.

От чего зависит комиссия банка за эти операции:

• Самые дорогие операции — это переводы через кассу. Это сделано намеренно, чтобы клиенты старались пользоваться удаленными услугами, а обращаться в отделение только в экстренных случаях. Комиссии в мобильном приложении и в личном кабинете на сайте обычно значительно ниже. Поэтому, если хотите сэкономить, старайтесь не делать переводы через кассу банка, а иметь дело с онлайн-сервисом.
• Вторым фактором, влияющим на стоимость транзакции, является удаленность отправителя и получателя. Например, вы находитесь в Москве, а ведущий находится за границей. Комиссия будет намного выше, чем если бы вы отправляли деньги по России.
• Способ отправки средств - наличный или безналичный. Банки делают все возможное, чтобы перевести своих клиентов на карточное обслуживание и дистанционное обслуживание. Поэтому получать и отправлять деньги наличными обходится дороже.
• Гостья. Получатель - физическое или юридическое лицо. Часто банки не берут комиссию или устанавливают минимальную комиссию при отправке денег другому лицу, но могут взять 1-2% за перевод на счет организации.
• Тип учетной записи отправителя. Как правило, самый высокий процент берется при отправке средств со счета кредитной карты. Итак, если вы хотите снять деньги с кредитной карты Сбербанка, вам придется заплатить 3% от суммы, но не менее 390 рублей. Это значит, что за операцию в 1000 рублей с вас возьмут 390 рублей.
• Валюта счета. Операции в других валютах обходятся дороже, чем в рублях.

Конечно, размер комиссии зависит от банка, в котором вы обслуживаетесь. Например, в Тинькофф перевод с дебетового пластика Тинькофф Блэк будет бесплатным в пределах 20 тысяч рублей в месяц. При превышении этого лимита берется 1% от суммы. А в Сбербанке 1% - это обычная стоимость перевода на сторонние карты через личный кабинет.

Часто устанавливаются определенные минимальные и максимальные платежи. Например, стоимость перевода составляет 1% от суммы, но не менее 50 рублей и не более 1000 рублей. На этот момент также нужно обратить внимание, так как в некоторых случаях операция будет крайне невыгодной для клиента. Если за отправку 100 рублей надо платить 50 рублей, стоит ли вообще пользоваться такой услугой?

А также отсутствие верхнего порога приведет к огромной переплате при перечислении крупной суммы (например, при покупке квартиры). Если в одном банке комиссия установлена ​​в размере 1% без верхней планки, за перевод 3 млн рублей придется заплатить 30 тысяч рублей. А в другом банке есть ограничение на размер комиссии — не более 1 тыс. руб. Выбор очевиден.

Когда комиссия не взимается

Тарифные планы разрабатываются банками самостоятельно, исходя из цели получения прибыли. Поэтому с клиента все равно будет взиматься плата за определенные операции. Но есть ряд переводов, которые бесплатны, потому что не требуют дополнительных затрат со стороны финансового учреждения. Это включает:

• Внутрибанковские переводы между разными людьми (могут быть в рамках одной организационной структуры – например, в пределах филиала или региона);
• Отправка денег между вашими счетами.

Банк может предусмотреть отсутствие комиссии при переводе до определенной суммы. Если клиент превышает лимит, взимается стандартная комиссия.

Также проценты не начисляются при отправке денег на оплату услуг подрядных организаций. Например, у банка есть договор о сотрудничестве с оператором связи, тогда все платежи в пользу компании осуществляются бесплатно.

Примеры комиссий за перевод

Проанализируем комиссии, взимаемые банками, на примере дебетового пластика Тинькофф Черный и Сбербанк Классик. В итоге стоимость операции зависит от способа ее проведения:

• Платежи на юридическое лицо стоят 1-3% при оплате в кассе банка, 1,2% - при переводе через банкомат, 1% - через личный кабинет;
• Перевод другому лицу в том же отделении банка будет стоить 1,5% от суммы при обращении в кассу, бесплатно - через терминал или интернет-банкинг;
• Перевод другому лицу в другое отделение банка стоит те же 1,5% через кассу и 1% при переводе через устройства самообслуживания и онлайн-сервис.

Таким образом, Сбербанк стимулирует клиентов больше пользоваться удаленными средствами обслуживания. Следует отметить, что минимальной пороговой суммы нет. Если вы хотите перевести деньги человеку на счет в другом региональном отделении Сбербанка, платите только процент. Например, за отправку 1000 рублей через интернет-банк комиссия составит 10 рублей.

Теперь посмотрим, сколько Тинькофф Банк берет за подобные переводы:

• Перевод на карту стороннего банка происходит без комиссии в пределах 20 тысяч рублей в месяц, при превышении этой суммы - 1,5%, но не менее 30 рублей;
• Отправка денег юридическому лицу по бесплатным реквизитам, в государственные органы - бесплатно.

В Тинькофф система комиссий проще и доступнее. Тарифы обоих банков представлены на сайте, их легко найти. Если у вас возникли сложности с определением стоимости перевода, вы можете задать вопрос консультанту банка в виртуальном чате.

Среди прочих банковских организаций стоит выделить следующие комиссии за переводы на карты третьих лиц:

Обратите внимание, что вышеуказанные тарифы периодически меняются и зависят от типа карты. Обратите внимание, что может взиматься плата за пополнение счета. Это случается довольно редко, крупные финансовые учреждения не берут комиссию при поступлении денег на их счета. Но в некоторых более мелких банках такие платежи все же существуют.

На что обратить внимание клиенту

Комиссия при переводе денег возникает довольно часто, и клиенту необходимо учитывать эту особенность обслуживания в банке. На что следует обратить внимание при проведении операции в кассе или самостоятельно через онлайн-сервисы:

• При оформлении нового банковского продукта обязательно ознакомьтесь с тарифами и ограничениями по операциям. Например, по классическим дебетовым картам Сбербанка без процентов можно снять только до 150 тысяч рублей. При обналичивании большей суммы придется заплатить 0,5% от суммы превышения. Поэтому выгоднее перевести деньги получателю, а не снимать их в банкомате. За перевод на карту или счет в том же отделении банка комиссия не взимается.
• Оплата взимается дополнительно к перечисляемым средствам. Поэтому, когда на счету недостаточно денег, при попытке перевести платеж появится соответствующее предупреждение. Если вы переводите деньги с кредитной карты, комиссия за транзакцию будет списана с кредитного лимита.
• Продолжительность денежного перевода зависит от выбранного типа перевода. Итак, отправка внутри одного банка происходит моментально. Средства могут быть переведены на другой банковский счет в течение 3-5 дней. Международные транзакции могут занять неделю или даже больше, и задержка часто происходит из-за иностранных финансовых компаний.
• Если вы совершаете перевод в выходной или праздничный день, будьте готовы к тому, что средства могут поступить только в первый рабочий день. Это не касается переводов с карты на карту. Такие операции обрабатывает процессинговый центр, который работает довольно быстро.
• Часто вопрос о стоимости сделки возникает, когда нужно отправить крупную сумму, например, при сделке с недвижимостью. При этом нужно обращать внимание не только на размер комиссии, но и на надежность самого банка, продолжительность операции. На практике лучший выбор – это Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ и другие крупные организации, которые могут быстро и за небольшую комиссию (а то и без нее) отправить средства получателю. Для этого ему необходимо открыть расчетный счет в этом же банке. Даже если операция осуществляется через кассового работника, дополнительных затрат, скорее всего, не будет.
• Условия тарифного плана должны быть представлены на сайте банка. В рекламном описании товара часто используется неполная информация, что означает введение клиента в заблуждение. Например, о существовании определенного лимита на бесплатные переводы.

Если вы выбираете банковский продукт для постоянного пользования (например, дебетовую карту), исходите из условий действующих тарифных планов и собственных потребностей. Правда, в договор может быть включен пункт о возможности изменения стоимости услуг в будущем. Но на практике повышение комиссии происходит нечасто, потому что банки не хотят терять постоянных клиентов. Если вы регулярно отправляете средства на другие карты, выбирайте Тинькофф, Сбербанк, Газпромбанк или ВТБ.

Если вам понравилась наша статья, то поделитесь ею в социальных сетях и обязательно подпишитесь на обновления блога, чтобы не пропустить много интересного!