Зачем нужен кредит под залог недвижимости
Получить кредит, особенно на достаточно крупную сумму, очень сложно. Для этого нужно долго собирать документы, иметь идеальную кредитную историю и подтверждать множество факторов. И все для того, чтобы банк был уверен, что не потеряет деньги.
Как избежать этой бюрократической волокиты и получить желаемые деньги? Если вы уверены, что проблем не возникнет, отличным вариантом будет взять кредит под залог недвижимости. Это удобно и выгодно – банковские учреждения предоставляют приятные проценты и суммы по таким сделкам. И вам не нужно собирать миллионы бумажек, чтобы получить необходимую сумму. Но все ли так радужно?
Преимущества кредита
Безусловно, такая финансовая операция достаточно выгодна как для банка, так и для заемщика. Первый получает 100%-ное обеспечение заемных денег. Заемщик получает возможность не мучиться с документами и подтверждениями. Все просто и быстро.
Основные преимущества кредита под залог квартиры:
- Очень быстрое рассмотрение заявки банком (и в большинстве случаев - с положительным результатом);
- Иногда - максимально выгодная процентная ставка и увеличенный срок погашения кредита;
- Большая сумма кредита;
- Возможность отдать деньги вместе с созаемщиками (при определенных условиях);
- Не нужно собирать большой пакет документов.
В этом случае можно не беспокоиться о том, что кредит будет адресным. Банки не ограничивают человека, на что он может потратить полученные деньги. Если это не ипотека, конечно. Однако кредит под залог квартиры тоже оформляется как ипотека, но его условия немного другие.
Недостатки
Конечно, почти гарантированно получить кредит и при этом иметь по нему выгодные проценты — это приятно. Но у этого метода есть не только преимущества, но и недостатки:
- Банки не позволяют получить деньги более 60-80% от стоимости квартиры;
- Нижний порог суммы кредита довольно высок – от 500 тысяч рублей минимум;
- Одобрение заявки происходит быстро, а вот заключение договора может занять около месяца;
- Имущество должно быть оценено, чтобы банк знал, сколько оно стоит, и мог рассчитать максимальную сумму;
- Квартира или другой объект недвижимости будет обременен – его нельзя продать, подарить или сделать с чем-то другим.
Естественно, есть вероятность потерять свой дом или другое имущество. Но только в том случае, если платежи систематически не переносились, а заемщик не выплачивал долг.
Что нужно для получения ипотечного кредита?
Как и любой другой, кредит под залог недвижимости нельзя получить простым способом. Нравится вам это или нет, но вам нужно будет собрать определенный (пусть и не очень большой) пакет документов, подать заявление в банк и дождаться одобрения, заключить договор. При этом не забывайте, что получить кредит могут только люди, соответствующие определенным условиям и требованиям со стороны банка.
Какое имущество можно заложить
Чтобы банки были заинтересованы в возможности выдачи кредита, необходимо предоставить им в качестве залога денежные средства:
- Квартира;
- Земельный участок;
- Гараж с землей;
- Таунхаус;
- Коттедж и так далее.
В общем, подходит любое свойство. Главное, чтобы на нем было зарегистрировано право собственности заемщика. В противном случае вы не сможете оставить залог.
Условия
Каждый человек должен выполнить определенные условия, прежде чем пытаться взять кредит:
- Заемщик должен быть гражданином РФ;
- Возраст – от 21 до 85 лет (в зависимости от банка возраст может варьироваться);
- Постоянная регистрация в течение последних 4-х месяцев на одном месте;
- Жилье не должно иметь ограничений на оставление его в залоге.
Требования могут различаться в зависимости от банка. Поэтому необходимо уточнить этот момент отдельно.
Документы
Большинство банков требуют очень специфический набор бумаг для выдачи кредита:
- Паспорт РФ и дополнительный документ (например, водительское удостоверение или СНИЛС);
- Документы, которые могут подтвердить доход заемщика (справка 2-НДФЛ и копия трудовой книжки);
- Документы на квартиру: приложить свидетельство о регистрации прав собственности и основания этих прав (например, договор дарения или купли-продажи); единый жилищный документ или пачка выписки из домовой книги и справки об отсутствии долгов.
Кроме этого перечня, банковское учреждение может запросить и другие документы. Этот вопрос также следует уточнить перед оформлением заявки, чтобы без проблем получить кредит под залог недвижимости.
Лучшие предложения на рынке
Нужны деньги, но не знаете, где их взять? В таком случае давайте выясним, какие банки предлагают нужные нам программы. Как получить кредит, не наткнувшись на невыгодные условия?
Кредит под залог можно взять не только в рублях, но и в долларах или евро. В этом случае сумма будет пересчитана по текущему курсу соответствующей валюты по отношению к рублю.
Сбербанк
Самое популярное и надежное заведение из всех существующих в России. Кредит в Сбербанке можно легко взять под залог квартиры на достаточно выгодных условиях:
- Минимальная процентная ставка 12% годовых (есть определенные надбавки);
- Минимальная сумма кредита от 500 тысяч рублей;
- Максимальная сумма до 10 миллионов рублей;
- Ограничение стоимости залогового недвижимого имущества - 60% от залога;
- Максимальный срок погашения составляет 20 лет.
При этом вам придется пройти процедуру страхования недвижимости и собственной жизни/здоровья, чтобы банковское учреждение было на 100% уверено, что вы получите свои деньги обратно.
Совкомбанк
Удобное предложение от другого стабильного банка. Подходит для тех заемщиков, чьи квартиры достаточно дорогие. Так как позволяет взять кредит до 30 млн руб. Но только если цена депозита это позволяет.
Условия, которые банк готов предоставить:
- Минимальная процентная ставка составляет 18,9% годовых;
- Минимальная сумма кредита 300 тысяч рублей;
- Максимальная сумма 30 миллионов рублей;
- Ограничение стоимости залогового недвижимого имущества - 60% от стоимости залога;
- Максимальный срок погашения составляет 10 лет.
При этом Совкомбанк позволяет не делать справку 2-НДФЛ, а подтверждать доходы упрощенным способом. Это гораздо удобнее и выгоднее.
Россельхозбанк
Банк, который позволит взять кредит под залог недвижимости практически под любое жилье или земельный участок. Минимальная и максимальная суммы кредита очень удобны для всех.
Учреждение работает на следующих условиях:
- Минимальная процентная ставка 12,5% годовых;
- Минимальная сумма кредита – 100 тысяч рублей;
- Максимальная сумма – 10 миллионов рублей;
- Максимальный срок погашения составляет 10 лет.
При этом необходимо уточнить, какое жилье сейчас принимается в залог и какие проценты могут взиматься в год. В зависимости от срока кредита и дополнительных опций процент может увеличиваться или уменьшаться.
Банк Жилищного Финансирования
Учреждение, которое специализируется на сделках с недвижимостью и кредитах под нее. Так как он рассчитан на такие сделки, то позволяет получить кредит максимально быстро и без проблем.
Условия, предлагаемые заемщикам, следующие:
- Минимальная процентная ставка 12,99% годовых;
- Минимальная сумма кредита 800 тысяч рублей;
- Максимальная сумма – 8 миллионов рублей;
- Максимальный срок погашения составляет 20 лет.
Но Банк Жилищного Финансирования работает не во всех городах. Получить кредит можно только в крупных населенных пунктах страны: Москва и МО, Санкт-Петербург, Омск, Саратов, Ростов-на-Дону, Липецк, Волгоград, Краснодар, Екатеринбург, Калининград, Красноярск, Казань, Нижний Новгород, Новосибирск , Новороссийск, Пермь.