Добрый день, хотелось бы узнать о рефинансировании кредитов. Было очень тяжелое финансовое положение, и стало практически невозможно платить по кредитам. Возможно ли рефинансирование с не очень хорошей кредитной историей или возможно есть какие-то сервисы для таких ситуаций?
Добрый день По существу вашего
Вопрос, могу сообщить и пояснить следующее, что данные правоотношения регулируются гражданским законодательством Российской Федерации, в соответствии с которым Вам необходимо подать письменное заявление в банк о предоставлении рассрочки, отсрочки платежа, реструктуризации или предоставление кредитных каникул, в заявлении подробно опишите текущую ситуацию, которая в данный момент негативно влияет на материальное положение Вашей семьи, перечислите все обстоятельства с копиями подтверждающих документов, увольнение, сокращение, другие расходы и т.д. Если дело дойдет до суда, то это заявление сыграет на вашей стороне неплохую роль. Искренне...
* Пунктуация и орфография авторов сохранены.
Условия рефинансирования
Как таковой услуги под названием «рефинансирование» в Совкомбанке не существует. Однако банк предоставляет потребителям возможность получить новый кредит на выгодных условиях, чтобы погасить уже имеющийся кредит.
Процентная ставка по погашению кредитов в других банках будет несколько ниже, а срок кредитного договора будет продлен. Идея состоит в том, чтобы дать заемщикам необходимые средства для погашения существующей задолженности самостоятельно, а не передавать долговые обязательства от одного кредитора к другому.
При этом Совкомбанк не контролирует целевое использование денег, а значит, их можно использовать для расчетов. Минус этого варианта в том, что Совкомбанк может не согласиться на выдачу кредита, если у физического лица уже есть значительные обязательства или просроченные кредиты.
Таким образом, у заемщика появится еще один кредит, но полученные деньги он сможет внести в счет старого долга, закрыв его и продолжая платить ежемесячные взносы новому кредитору. Конечно, важно отсутствие просрочек и положительная кредитная история, так как Совкомбанк не сотрудничает с неблагонадежными клиентами. Рассмотрим предложения банка для физических лиц, которые они могут оформить и использовать для погашения старых долгов.
Совкомбанк также проверяет уровень дохода клиента. Он сравнивается с существующими платежами и планируется по кредиту Совкомбанка. Но если при подаче заявления разъяснить, что кредит будет направлен на выплаты в другие банки, вероятность получения положительного ответа возрастает.
Правильно ли, что банк повышает процентную ставку по кредиту юридическому лицу, ссылаясь на то, что ключевая ставка Банка России выросла до 17%, я слышал, что ставка уже снизилась до 15%. В кредитном договоре указано: «Банк вправе в одностороннем порядке (за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации) изменять процентную ставку по кредиту, включая, но не ограничиваясь, изменением действующего процентная ставка пропорционально изменению ставки рефинансирования (учетной ставки) Банка России, произошедшему в течение срока действия настоящего договора. Речь идет о ставке рефинансирования, но она осталась прежней. Ставка? Заранее спасибо
- Русский хлеб .jpg
- Русский хлеб .jpg
- Русский хлеб 001 .jpg
- Русский хлеб 001 .jpg
- Русский хлеб 002 .jpg
Формулировка «в том числе, но не ограничиваясь» означает одну из причин изменения ставки по кредиту в одностороннем порядке – изменение ставки рефинансирования, но это не единственная причина, список открытый. Таких случаев после кризиса 2008 года было много, и суды в основном были на стороне банков (если банк соблюдал описанную в договоре процедуру одностороннего повышения ставки – например, уведомление, предложение полностью погасить и т.д.). Запрет на одностороннее повышение ставок в одностороннем порядке распространяется только на физических лиц. лиц.
* Пунктуация и орфография авторов сохранены.
Стандарт Плюс
Если задолженность небольшая (до 300 тысяч рублей), то можно взять кредит «Стандарт Плюс». Он рассматривается Совкомбанком как деньги на любые цели. Условия программы следующие:
- Годовой процент переплаты - 9,9%;
- Срок кредита - от 1 года до 3 лет;
- Минимальная сумма 40 001 рубль;
- Максимальная сумма кредита составляет 299 999 рублей.
При этом к клиенту предъявляются достаточно лояльные требования:
- Возраст от 20 до 85 лет (то есть оформить потребительский кредит на погашение старого могут даже пенсионеры),
- Обязателен опыт работы на одном месте не менее 4-х месяцев,
- Постоянная регистрация в регионе, расположенном не далее 70 км от ближайшего офиса компании.
Вот что означают звездочки:
***Под целевым использованием понимается использование Заемщиком 80% и более от кредитного лимита по безналичным операциям в Партнерской сети Банка (включая интернет-покупки) в течение 25 дней с даты установления кредитного лимита.
Кредиты, подходящие для рефинансирования
Как мы уже говорили выше, у Совкомбанка нет программ перекредитования, но у них можно взять кредит, который можно погасить другим самостоятельно, т.е. сделать личное рефинансирование. Однако, как мы видим на примере выше, не все так просто.
Банк легко может подумать, что вы используете средства не по назначению, и ваша ставка взлетит до небес. Такой трюк может выбить вас из колеи.
Снижение процентной ставки
Для всех видов кредита предусмотрено подключение услуги «Гарантия минимальной ставки». Если не допускать просрочки, то по окончании срока кредита Совкомбанк сделает перерасчет по более низкой ставке и вернет клиенту разницу.
Как это работает?
- Услуга связана с кредитами с финансовой защитой и сроком от 12 месяцев и более.
- Чтобы уменьшить процент, вам нужно будет заплатить комиссию 4,9% для ставки 9,9% или 3,9% для ставки 14,9% (процент от кредитной задолженности).
- С момента подключения услуги необходимо:
- Избегайте задержек по всем продуктам Банка,
- Сохранять финансовую защиту на весь период ее действия,
- Не допускать частичного и полного досрочного погашения кредита,
- Погасить платежи в соответствии с первоначальными условиями кредитного договора,
- Совершайте хотя бы одну покупку по карте рассрочки «Халва» каждый месяц в каждом полном отчетном периоде.
По окончании срока кредита проценты пересчитываются по сниженной ставке с момента подключения услуги, а разница между уплаченными и подлежащими уплате процентами возвращается на ваш счет.
Если заемщик переводит квитанцию о заработной плате или пенсии на карту Совкомбанка или подключает автоплатеж для погашения текущих взносов с любой карты через систему Best2pay, процент переплаты может быть уменьшен на 5 пунктов.
Документы для получения
Для получения одобрения заявки необходимо подготовить бумаги, удостоверяющие личность и платежеспособность. Тебе понадобится:
- Заполненная анкета на получение кредита;
- Документ о российском гражданстве;
- Справка о заработной плате по форме 2 НДФЛ.
При оформлении кредита пенсионеру необходимо предоставить соответствующую справку. В случае кредита под залог недвижимости необходимо документально подтвердить свое право собственности.
Также важно соблюдать:
- Так что возрастные рамки строго соблюдены (20-85 лет).
- К трудовому стажу на последнем месте работы от 4 месяцев.
- Регистрация по месту жительства и местонахождению Совкомбанка (регистрация должна быть завершена на момент подачи не менее 120 дней).
- Наличие рабочего телефона. Совкомбанк может позвонить руководителю вашей организации и узнать подробности работы и зарплаты. Пенсионерам необходимо указать домашний номер.
Рефинансирование ипотеки в Совкомбанке
В Совкомбанке нет услуги под названием «рефинансирование ипотеки». Но клиент может воспользоваться выгодным предложением по ипотечному кредитованию, чтобы погасить имеющийся кредит. При этом ставка по новой ипотеке в Совкомбанке будет зависеть от того, какой из продуктов банка вы выберете и от суммы внесенного первоначального взноса, и факта государственной регистрации недвижимости:
- Ипотечный кредит на первичном рынке «Новостройка» предоставляется по годовой процентной ставке 8,65% по стандартной программе.
- Кредит под залог недвижимости Альтернатива - под 15,9% годовых.
- Недвижимость на вторичном рынке (готовая недвижимость) - 9,89% годовых.
Совкомбанк не может рефинансировать ипотеку другого банка.
Ипотека на новостройку оформляется только в национальной валюте (в рублях). Предметом договора могут быть квартиры, коммерческая недвижимость, расположенные в строящемся доме. Если кредит обеспечен недвижимостью, то залог должен принадлежать заемщику.
Требования к предмету залога:
- Плоский;
- Нежилое помещение;
- Квартиры;
- Номер;
- Жилой дом с земельным участком.
Для программы АЛЬТЕРНАТИВА дополнительно:
- Нежилое помещение или Помещение (без земельного участка).
- Нежилое здание или строение с земельным участком.
- Объекты в формате малоэтажной застройки.
Само имущество должно быть оценено. Кроме того, нужно подготовить все документы для ипотеки. Уступка залога в этом случае между банками не осуществляется, обременение налагается после погашения основного залога.
Гражданин России, оформляющий жилищный кредит, должен соответствовать следующим условиям:
- Ипотеку не дадут, если у соискателя нет российского гражданства.
- Регистрация по месту жительства обязательна.
- Потенциальному заемщику должно быть не менее 21 года. Максимальный возраст на момент погашения кредита должен быть не менее 85 лет.
- Лицо, претендующее на кредит, должно иметь общий стаж работы не менее 1 года, а также 3 месяца на одном месте. Индивидуальным предпринимателям необходимо вести бизнес в России не менее 1 года.
Документы для ипотеки в Совкомбанке
Для оформления ипотеки в Совкомбанке гражданину РФ потребуется:
- Паспорт гражданина Российской Федерации;
- Страховой сертификат СНИЛС;
- Свидетельство 2-НДФЛ (оригинал);
- Документальные акты, подтверждающие право собственности на залоговое имущество (выписка из ЕГРП/ЕГРН, договор купли-продажи, дарения, договор наследования и т.д.);
- Согласие супруга (супруги) на исполнение договора (нотариально заверенное);
- Форма заявки на получение кредита.
Как подать онлайн заявку на рефинансирование?
Чтобы оформить кредит или ипотеку (новую, так как в Совкомбанке нет услуги рефинансирования кредитов других банков) через интернет, достаточно выполнить следующие простые действия:
- Откройте официальную страницу Совкомбанка;
- В верхнем меню нажмите на вкладку «Кредиты»;
- Далее укажите свой регион проживания;
- Затем из большого набора предоставляемых услуг выберите нужный вам вид кредита;
- Ознакомьтесь с его условиями и нажмите зеленую кнопку «Подать заявку на кредит», расположенную слева;
- Заполните предоставленную форму и отправьте ее в банк на рассмотрение.
После выполнения вышеуказанных действий вас ждет звонок из контакт-центра банка.
Плюсы и минусы рефинансирования
ШТРАФ
За просрочку текущего платежа банком начисляются проценты в размере 20% годовых в день от общей суммы долга (проценты в расчет не входят). Иные санкции не предусмотрены общими условиями.
Совкомбанк также сотрудничает с юридической фирмой StopDolg. Оказывает услуги заемщикам, столкнувшимся с финансовыми трудностями, и при необходимости защищает их интересы в суде.
Насколько легко получить одобрение?
Чтобы увеличить шансы на перевод кредита в Совкомбанк, рекомендуем не подавать заявку через сайт этой организации, а обращаться напрямую в ее отделение. Перед визитом стоит подготовить документы о кредитах, которые вы хотите рефинансировать. Как минимум кредитные договоры для них и справки о текущей задолженности лишними не будут.
Объясните кредитному специалисту, почему вы хотите взять новый кредит. Покажите, что вашего дохода достаточно для погашения существующего долга и что ваши старые кредиторы не имеют претензий к вам. Если вы уже имели дело с Совкомбанком ранее, или получаете в нем пенсию/зарплату, вполне возможно, разъяснение ситуации поможет вам найти решение, которое устроит и вас, и банк.
Если обычный менеджер не может помочь, стоит записаться на прием к начальнику кредитного отдела. У него больше знаний и авторитета, а, значит, и больше возможностей разрешить ситуацию в вашу пользу.