Кто в России может получать 2 пенсии: рассказываем обо всех возможных категориях

Страхование и государственные пенсии

В России существует три категории пенсий – страховая, социальная и государственная, и в каждой из категорий по три вида – по старости, по инвалидности и по потере кормильца. Нельзя получать две пенсии одного вида, поэтому даже в тех редких случаях, когда пенсионеру полагается две пенсии, это будут две разные пенсии. Чаще всего пенсионеры, имеющие право на две пенсии, получают одну страховую и одну государственную выплату.

Закон перечисляет 7 категорий лиц, которые официально имеют право на получение государственной и страховой пенсий:

1. Тем, кто стал инвалидом в связи с воинским увечьем – им назначается государственная пенсия по инвалидности и страхование по старости (если, конечно, получатель не достиг пенсионного возраста и имеет право на такую ​​пенсию);
2. Участники Великой Отечественной войны, имеющие инвалидность, могут получать государственную пенсию по инвалидности и страхование по старости;
3. Родители погибших военнослужащих – могут получать государственную пенсию по случаю потери кормильца вместе со страховой, социальной или даже военной пенсией;
4. Вдовы погибших военнослужащих, не вступившие в повторный брак, также будут получать государственную пенсию по случаю потери кормильца наряду со страховой, социальной или военной пенсией;
5. Нетрудоспособные члены семей погибших ликвидаторов аварии на Чернобыльской АЭС - могут претендовать на получение государственной пенсии по потере кормильца вместе со страховой пенсией (по старости или инвалидности) или социальной пенсией;
6. Имеющие нагрудный знак «Житель блокадного Ленинграда» или «Житель блокадного Севастополя» могут претендовать на получение государственной пенсии по инвалидности и страховой пенсии по старости;
7. Члены семей погибших космонавтов - могут претендовать на получение государственной пенсии по случаю потери кормильца наряду с любой другой пенсией (кроме страховой или социальной пенсии по случаю потери кормильца).

Как можно понять из перечня категорий, даже попадание в одну из них не гарантирует получение человеком двух пенсий. Таким образом, страховую пенсию по старости получают лица, достигшие пенсионного возраста (56,5 или 61,5 года для женщин и мужчин в 2021 г.), имеющие достаточный страховой стаж (12 лет) и пенсионные баллы (не менее 21 балла в 2021 г.). А получить страховую пенсию по инвалидности можно, если вы получаете определенную группу инвалидности и имеете хотя бы один день страхового стажа.

Государственные пенсии по потере кормильца, по инвалидности или по старости устанавливаются в четких размерах — и исчисляются как определенный процент от размера социальной пенсии (что в 2021 году составляет 5796,76 рубля). Например, лица, получившие I группу инвалидности в связи с военной травмой, получают 300% социальной пенсии.

Кроме того, инвалиды, «чернобыльцы» и ветераны, помимо права на две пенсии, имеют возможность претендовать на ежемесячную денежную выплату — ее размер варьируется в зависимости от категории получателя. Также федеральным льготникам доступен набор социальных услуг – это бесплатное обеспечение лекарствами, санаторно-курортное лечение и проезд к нему (а при желании этот набор можно получить в денежной форме).

Страхование и военные пенсии

Пенсионное обеспечение военнослужащих, сотрудников МВД, Росгвардии, ФСИН и других силовых структур осуществляется по совершенно отдельному законодательству. По истечении определенного срока они имеют право на пенсию по выслуге лет. И эта пенсия определяется как определенный процент от денежного довольствия в соответствующей должности и в соответствующем звании с понижающими коэффициентами (от 0,5 до 0,85 за выслугу лет и фиксированным общим понижающим коэффициентом 0,7368).

Учитывая, что военнослужащий может выйти на пенсию в относительно молодом возрасте (например, набрав 20 лет выслуги в районах Крайнего Севера вдвое быстрее календарных лет), некоторые оказываются на «гражданке» в 40 лет и с относительно невысокая пенсия (меньше, чем было денежное довольствие за время службы).

Поэтому закон позволяет такому пенсионеру зарабатывать вторую пенсию – уже страховую. Условия выхода на страховую пенсию по старости для военных пенсионеров точно такие же, как и для всех остальных:

• Достижение определенного возраста (56,5 или 61,5 года в 2021 году);
• Наличие не менее минимального страхового стажа (12 лет в 2021 году);
• Наличие не менее минимального пенсионного балла (21 балл в 2021 году).

Но проблема в том, что выслуга лет, которая была включена в расчет военной пенсии, уже не может быть включена в расчет «гражданской». Поэтому военному пенсионеру придется зарабатывать свою страховую пенсию буквально с нуля – официально работать со страховыми взносами или регистрировать ИП и платить взносы. Причем работать придется долго — с 2025 года потребуется не менее 15 лет стажа и 30 пенсионных баллов.

Вторая проблема заключается в том, что даже если военный пенсионер получает страховую пенсию, она будет выплачиваться в уменьшенном размере. Военные пенсионеры не имеют права на получение фиксированной выплаты к страховой пенсии, и в 2021 году она составляет 6044,48 рубля. Соответственно, «гражданская» пенсия будет больше похожа на доплату — если пенсионер заработает минимум 30 пенсионных баллов, это соответствует страховой части пенсии в размере 2965 рублей.

Кстати, военнослужащие не единственные, кто может одновременно получать пенсию по выслуге лет и страховую пенсию. Такими же правами обладают летчики-испытатели, космонавты, а также федеральные госслужащие (они получают специальные пенсии плюс определенную долю страховой пенсии).

Накопительная и страховая пенсии

Накопительный уровень пенсионной системы появился в России с 2002 года, а накопления граждан 1967 года рождения и моложе формировались до 2013 года. портфели НПФ и Пенсионного фонда России. Причем право на получение накопительной пенсии возникает одновременно с приобретением владельцем накоплений права на страховую пенсию до 2018 года.

Иными словами, если у человека есть пенсионные накопления, он имеет право на получение выплат по достижении 55-летнего или 60-летнего возраста (для женщин и мужчин соответственно).

Но накопительная пенсия может выплачиваться тремя разными способами:

• Бессрочная выплата — все накопления делятся на количество месяцев ожидаемой продолжительности жизни (в 2021 году — 264 месяца), а полученная сумма выплачивается пожизненно (и не прекратится даже через 264 месяца);
• Срочная выплата - если человек решит, что 1/264 накопления в месяц ему недостаточно, накопление можно разделить на меньшее количество месяцев - но не менее 120. И в этом случае пенсия будет выплачена ровно столько месяцев, сколько было разделено сбережений;
• Единовременная выплата – пенсионер получает сразу всю сумму на руки.

Бессрочная и срочная выплата назначается только в том случае, если человек достиг возраста 55/60 лет и соответствует сразу трем условиям:

• Имеет страховой стаж не менее 12 лет в 2021 году, необходимый для получения страховой пенсии;
• Имеет не менее минимального количества пенсионных баллов - не менее 21 балла в 2021 году;
• Его накопительная бессрочная пенсия составляет более 5% от страховой пенсии (которая рассчитывается по количеству пенсионных баллов).

В остальных случаях (а также если человек получает пенсию по инвалидности, в связи с потерей кормильца или социальную пенсию по старости) ему будет доступен единственный вариант – единовременная выплата всей суммы на руках.

А самое главное в накопительной пенсии то, что она выплачивается вне зависимости от страховки (точнее, даже на несколько лет раньше). Соответственно, имея достаточно накоплений, человек вполне может получать пенсию в двух частях – страховой и накопительной.

Государственные и негосударственные пенсии

В настоящее время в России насчитывается 43 негосударственных пенсионных фонда, крупнейшими из которых являются крупные компании с государственным участием (такие как «Газпром», ВТБ или Сбербанк). В основном НПФ управляют фондами пенсионных накоплений, сформированными в рамках обязательного пенсионного страхования (в 2002-2013 гг.) - таких фондов 29.

Но 41 НПФ работает и в системе негосударственного пенсионного обеспечения (НПО). Этот вид обеспечения никак не связан с государством – это исключительно добровольные договоренности между фондами и застрахованными лицами. Иными словами, любое лицо может заключить договор негосударственного пенсионного обеспечения с НПФ, периодически выделять ему определенную сумму и откладывать на свою будущую негосударственную пенсию.

На данный момент в портфелях НПФ примерно 3 трлн рублей приходится на накопительные пенсии, еще 3,4 трлн — на негосударственную поддержку. И, самое главное, средства для НКО (их еще называют пенсионными резервами) растут даже быстрее, чем средства в системе ОПС.

Например, крупные НПФ за 4 квартал 2020 года показали следующую доходность:

• «Будущее» - получали 4,74% годовых по накопительным пенсиям и 33,61% по негосударственным;
• Сургутнефтегаз - 6,14% годовых для ОПС против 6,48% годовых для некоммерческих организаций;
• «Пенсионный фонд ВТБ» — 5,96% годовых для ОПС против 6,57% для НКО.

Это отличие связано с тем, что фонды могут использовать накопительные пенсионные фонды только в определенных сферах, которые гарантированно не несут больших рисков для клиентов. В случае с пенсионными резервами НПФ могут проявить больше инициативы и разместить часть их в более рискованные, но в то же время и более доходные активы.

При этом условия негосударственного пенсионного обеспечения полностью определяются договором между НПФ и застрахованным лицом. Другими словами, эти негосударственные пенсии и пенсии, выплачиваемые государством, являются совершенно разными категориями и абсолютно не пересекаются. А благодаря тому, что государство меньше ограничивает средства для НКО, они могут предложить клиентам более интересные и выгодные программы.

Российские и белорусские пенсии

Международные соглашения об условиях выплаты пенсий гражданам - очень сложные документы, но они определяют, какое государство несет ответственность за выплату пенсий тем, кто успел поработать в 2-3 странах и остался на пенсии в одной из них. Самым первым таким было Соглашение стран СНГ – по нему пенсия выплачивается той страной, где пенсионер фактически проживает (но с учетом стажа, который он заработал в других странах-участницах Соглашения). Аналогичные документы Россия подписала с рядом других стран.

Но еще в 2006 году между Россией и Беларусью было подписано новое Соглашение, которое ввело новый принцип выплаты пенсий - каждая страна выплачивает свою часть пенсии. Все работает так:

• По опыту в советский период пенсию платит страна, где пенсионер фактически проживает;
• За период после 13 марта 1992 г. пенсия выплачивается страной, где работало лицо;
• Если у пенсионера достаточно стажа и пенсионных прав, он может претендовать на получение пенсии в стране, где проживает - и ему будет зачтен стаж в другой стране (но в случае со стажем в России это работает только до 2002 года).

Иными словами, имея достаточный стаж работы в России и Беларуси, пенсионер будет получать пенсию от обеих стран (правда, фактически ее будет платить страна, где он проживает - и тогда Пенсионные фонды будут проводить взаиморасчеты на межгосударственном уровне).

А с 2021 года вступило в силу соглашение на уровне ЕАЭС — в него входят Россия, Беларусь, Казахстан, Армения и Киргизия. Условия несколько отличаются от договора между РФ и РБ - по договору о ЕАЭС принцип "каждая страна платит за трудоустройство в ней" действует только с момента вступления документа в силу (т.е. только с 2021 года). За предыдущие годы пенсии будут начисляться по-прежнему, кроме Беларуси.

Правда, в этом соглашении есть новшество - при невозможности подтверждения зарплаты в другой стране (из списка ЕАЭС) Россия готова добавить по 1 пенсионному баллу за каждый год работы - это поможет вам выйти на пенсию и получить хоть что-то за этот опыт.