Незаконная банковская деятельность и ответственность за нее

Виды незаконной банковской деятельности

Банковское дело считается незаконным, если:

• Банк работает без регистрации;
• Банк не имеет лицензии;
• Нарушены лицензионные требования;
• Банк осуществлял скрытые финансовые операции;
• Осуществлена ​​незаконная кредитная эмиссия;
• Финансовые операции проводились до получения регистрации банка или после его ликвидации.

Кто привлечен к ответственности

За незаконную банковскую деятельность суд вправе наказать любого причастного к ней лица старше 16 лет. Если финансовыми операциями занимается организация, а не физическое лицо, к ответственности будут привлекаться лица, занимающие руководящие должности: генеральный директор, директор филиала.

Ответственность по статье 172 УК РФ

Наказание за незаконную банковскую деятельность предусмотрено статьей 172 УК РФ. Санкции включают в себя:

• Штраф от 100 000 до 300 000 рублей;
• Штраф в размере дохода осужденного за 1-2 года работы;
• Принудительные работы на срок до 4 лет;
• Лишение свободы до 4 лет и штраф до 80 000 рублей или в размере дохода работника за шесть месяцев.

Более строгое наказание предусмотрено при совершении преступления группой лиц, а не одним лицом. В этом случае осужденному угрожают:

• Лишение свободы до 7 лет и штраф в размере 1 000 000 рублей или в размере дохода осужденного за 5 лет;
• До 5 лет принудительных работ.

Административная ответственность

По статье 15.26 КоАП РФ наказание назначается за нарушение законодательства о банках и банковской деятельности, а по статье 14.1 - за осуществление предпринимательской деятельности без регистрации и лицензии. В этом случае административная ответственность выражается в виде штрафа.

Штрафы:

1. Для предпринимательской деятельности без регистрации - от 500 до 2000 руб.
2. Для предпринимательской деятельности без лицензии - от 2 000 до 2 500 руб. Должностные лица - от 4 000 до 5 000 руб., а организации - от 40 000 до 50 000 руб.
3. За нарушение лицензионных требований - от 1500 до 2000 рублей, для должностных лиц - от 3000 до 4000 рублей, для организаций - от 30000 до 40000 рублей.
4. За ведение предпринимательской деятельности с грубым нарушением лицом, не являющимся юридическим лицом, - от 4 000 до 8 000 рублей или приостановлением работы на три месяца. Для должностных лиц - от 5 000 до 10 000 рублей, для организаций - от 100 000 до 200 000 рублей или приостановление работы также на три месяца.

Банковская лицензия

Закон запрещает заниматься финансовой деятельностью без лицензии. Существует 8 видов лицензий на осуществление банковских операций:

1. Для банковских операций в рублях без права привлечения денежных средств физических лиц.
2. Для операций в иностранной валюте без привлечения средств физических лиц.
3. Открывать депозиты и размещать драгоценные металлы без привлечения физических лиц.
4. По депозитам физических лиц в рублях.
5. По вкладам физических лиц в иностранной валюте.
6. Для банковского клиринга.
7. Для коллекционного производства.
8. Генеральная лицензия.

Генеральная лицензия дает разрешение на все вышеперечисленные операции. Это позволяет:

• Открыть банковские счета для физических лиц и организаций;
• Выдавать банковские гарантии;
• Переводить деньги между разными счетами;
• Покупка и продажа банковской валюты;
• Открывайте филиалы банка в другой стране.

Банковская лицензия выдается Центральным банком. В нем не указаны сроки годности. Организация лишается лицензии в случае ее ликвидации, банкротства или нарушения законодательства.

Куда обращаться в случае мошенничества

Вы можете сообщить о незаконной деятельности банка в прокуратуру или полицию. При этом власти обязаны рассматривать дела, в которых пострадали как граждане, так и само государство.

Также вы можете написать заявление в ЦБ о нарушении лицензионных требований или правил проведения банковских операций. Но ЦБ может только проверить документы, а наказание для организации определит суд.

Примечание!

При составлении жалобы в прокуратуру, заявление нужно подготовить в трех экземплярах: для себя, прокуратуры и банка.

В жалобе указано:

• Имя заявителя, адрес и номер телефона;
• Название организации или должность человека, от имени которого вы пишете заявление;
• Сведения о нарушителе: наименование организации или ФИО работника;
• Суть проблемы, претензия, обоснование;
• Требования;
• Документы, которые вы прилагаете к заявлению: договоры с банком, акты, справки;
• Дата обращения.

Ответ можно получить в течение месяца, а если проверки не требуются, то в течение 15 дней.