Что такое штраф КАСКО
При наступлении страхового случая финансовое учреждение обязано произвести выплату в соответствии со сроками, установленными договором. Если деньги не поступят на личный счет клиента по истечении указанного срока, он вправе потребовать неустойку.
Пеня КАСКО – это сумма в денежном выражении, взимаемая со страховой компании, нарушившей условия полиса и перечислившей компенсацию гораздо позже. За каждый день неуплаты страховщик обязан уплатить дополнительный штраф.
Что касается размера компенсации, то он прописан в ГК РФ в статье 395. Закон создан для защиты прав потребителей и урегулирования вопроса по общим нормам.
Важный! Процент, взимаемый за каждый день неуплаты, устанавливается исходя из ключевой ставки Банка России на день обращения.
Основания для начисления пени по КАСКО
При наступлении страхового случая водитель обязан правильно его зафиксировать. После этого можно обращаться к страховщику. Финансовая компания обязана принять полный пакет документов и осуществить переводы в установленные сроки. Как правило, срок выплаты составляет не более 14 рабочих дней после полного формирования кейса.
Если по истечении указанного времени страховая компания не перечислит средства, то клиент вправе потребовать неустойку.
Важный! Основание для начисления также прописано в 395 ГК РФ. Изучив его, станет ясно, что право на получение возникает тогда, когда страховщик нарушил сроки выплаты, не перечислил в полном объеме или отказался выплатить деньги. Не допускается использование чужих денег.
Как рассчитать штраф
Штраф всегда рассчитывается в процентах от стоимости платежа. Датой начисления считается момент, когда страховщик нарушил условия полиса.
Что касается процента, то согласно статье 28 закона он составляет 3% от суммы ущерба. Важно понимать, что проценты начисляются за каждый день неуплаты. Однако вечно так продолжаться не может, так как ограничения установлены законом.
Суть ограничения в том, что общая сумма начисленных процентов не должна превышать сумму самой компенсации.
Для расчета пени по КАСКО созданы калькуляторы. Однако вы можете произвести расчет самостоятельно. Все, что вам нужно, это простая формула.
(сумма страхового возмещения * ставка рефинансирования * количество дней просрочки)/365 дней.
Пример расчета
Для вашего удобства разберем расчет штрафов на примере. Допустим, страховая компания обязана перечислить клиенту 100 000 рублей. При этом страховщик решил произвести выплату частями или вообще не начинал. Первый платеж платежа составил только ¼ часть, а именно 250 000 рублей.
По правилам компании оплата производится в течение 30 дней. Поскольку на расчетном счете клиента нет полной суммы в течение 31 дня, он рассчитывает сумму штрафа.
Расчет по формуле неустойки по договору КАСКО:
100 000 руб. * 1 * 6,5% (ставка рефинансирования на сегодня) / 365 = 17,80 руб.
Если организация задерживает перевод денег на 2 месяца, то клиент может потребовать 1068 руб.
Кто принимает решение о начислении штрафа?
Важно понимать, что решение о доплате суммы может принять только суд. Именно он определяет общую сумму, которая причитается пострадавшему автомобилисту. При принятии решения суд будет руководствоваться не правилами, а законодательными актами.
Для принятия решения будет запрошен полный пакет документов, которые должен предоставить страхователь, а не финансовая компания. Самое основное, что должен сделать клиент, это предоставить доказательства того, что страховщик нарушил правила.
Не забывайте, что компании предлагают компенсировать ущерб не только деньгами, но и оплатой ремонта на станции. При этом страхователь может обратиться в суд, если финансовое учреждение нарушило сроки и не выдало направление на ремонт.
Важный! Бывают единичные случаи, когда клиент предъявляет претензию, а страховщик через установленный срок осуществляет перевод. В этом случае суд может стать на сторону как страхователя, так и страховщика. Что касается второго ордера, то это крайне редко.
Порядок оплаты
После принятия судом решения страховая компания обязана перечислить денежные средства на лицевой счет страхователя или выгодоприобретателя, если он является кредитором.
Что касается сроков, то они также четко установлены и прописаны в решении суда. При их нарушении страховщиком клиент вправе обратиться повторно с повторной претензией.
Если платеж причитается юридическому лицу, то средства переводятся на расчетный счет компании.
Какие документы понадобятся
Для взыскания пени по КАСКО потребуется подготовить документы, с которыми можно обратиться в суд. Вам нужно будет подготовить:
- Личный паспорт застрахованного;
- Договор добровольного страхования;
- Квитанция об оплате страховой премии;
- Заявление о подаче полного пакета документов, которое предоставляет сотрудник отдела урегулирования убытков;
- Выписка с расчетного счета, из которой видно, что средства не поступали;
- Отказ в выдаче направления, если ремонт осуществляется на станции;
- Другие справки, подтверждающие, что финансовое учреждение нарушило условия.
Исковое заявление
Помимо перечисленных обязательных документов, каждый потерпевший обязан подготовить исковое заявление. Вы можете сделать это самостоятельно, либо обратиться за помощью к специалисту на нашем портале.
При самостоятельном составлении искового заявления важно указать в нем:
- Наименование суда, в который направлен иск;
- Сведения о застрахованном владельце транспортного средства;
- Название страховой компании, в которой был приобретен полис КАСКО;
- Детали автомобиля;
- Где и когда произошел страховой случай;
- Дата подачи заявления страховщику;
- Какая сумма компенсации была получена на карту или когда был получен отказ.
Для удобства предлагаем скачать образец претензии на нашем портале и внести в нее свои данные.
Срок исковой давности
Что касается срока исковой давности, то по делам, возникающим из гражданских правоотношений, он составляет 3 года. В соответствии со статьей 966 ГК РФ установлено, что КАСКО имеет свой срок исковой давности.
Для добровольного страхования период начинается с момента, когда автомобилист не получил компенсацию или средства были получены не в полном объеме. Получается, что отсчет начинается тогда, когда стало ясно о нарушениях.
Если говорить о суброгации по КАСКО, то срок сбора денег тоже 3 года. При этом страховая компания по закону имеет право взыскать с виновника всю сумму, которую она перечисляла пострадавшему при ДТП за последние три года. Отчетный период начинается со дня перечисления организацией денежных средств на счет потерпевшего.
Особенности оплаты для юридических лиц
Что касается оплаты для юридических лиц, то она происходит так же, как и для физических лиц. Если страховая компания нарушила правила с перечислением денег, то организация готовит полный пакет всех справок и обращается в высшую инстанцию.
Главная особенность платежа в том, что все должно быть представлено уполномоченным сотрудником организации, с доверенностью от директора компании. Доверенность оформляется в обычной форме, заверяется подписью руководителя, печатью. Нотариальную доверенность оформлять не нужно.
Судебная практика
Похоже, страховая компания нарушила условия, после чего обязана перечислить штрафы. Однако на самом деле в судебном процессе не все так просто. Некоторые суды при принятии исполнительного листа руководствуются иными статьями закона (ст. 28). Также суд часто отказывает в требовании о перечислении денежных средств в соответствии со статьей 395 ГК.
Однако зачастую суд становится на сторону истца (клиента КАСКО) и обязывает финансовую компанию осуществить все перечисления в полном объеме в течение 3-5 дней.
Изучив также судебную практику, становится понятно, что сумма может быть уменьшена судом. Например, известны случаи, когда Московский апелляционный суд уменьшал сумму на 10 000 руб.
Подводя итог, можно отметить, что каждый клиент добровольного страхования обязан получить возмещение при наступлении страхового случая. Если условия или права автомобилиста нарушены, то можно обратиться в суд и потребовать штраф. Важно все правильно подготовить и при необходимости воспользоваться услугами грамотного юриста.
Если вам нужна помощь опытного специалиста, то вы всегда можете воспользоваться ею на нашем портале. Консультант работает круглосуточно каждый день и помогает решить любой страховой вопрос за считанные минуты.
Если вы столкнулись с подобной ситуацией, рассчитали неустойку КАСКО и обратились в суд, то предлагаем поделиться своим опытом с нашими читателями. Предлагаем рассказать, как составлялись заявки и получали ли компенсацию за нарушение сроков оплаты. Для этого достаточно оставить комментарий после прочтения статьи.
Также будем признательны, если вы поставите лайк после прочтения материала и станете постоянным читателем нашего портала.
Вам также будет полезно узнать, что такое суброгация КАСКО.