Пошаговый процесс действий клиента в случае банкротства банка

Причины банкротства банка

Банкротство может быть вызвано различными факторами, но главный симптом — превышение пассивов над активами. То есть собственный капитал уменьшился, а платежеспособность уменьшилась, со временем это приводит к значению суммы активов ниже нуля.

Просроченные платежи по кредиту

В случае невозможности заемщика погасить большую часть кредита или уплатить проценты, он признается просроченным. Обычно эту ситуацию разрешают аудиторы, которые утверждают необходимость списания кредита банком. Как следствие, финансовое учреждение впоследствии ведет баланс без списания кредита.

Такая позиция позволяет действовать правильно без значительных материальных потерь, ведь такие незначительные суммы не несут ущерба и покрываются регулярным доходом. Основная прибыль держится на постоянных выплатах по кредитам в больших размерах. Но если доходы начинают падать и совпадать с расходами или падать ниже их, то это обычно означает начало банкротства.

Когда цены падают

Многие банки ранее приобрели ценные бумаги. А в случае падения их стоимости, с момента покупки до продажи, происходит банкротство. Это часто происходит с облигациями, так как исторически их цена падала, и в 1930-х годах многие финансовые учреждения объявили о банкротстве.

Убытки

Потери обычно сопровождаются неправильной расстановкой приоритетов внутри самой организации. Его политика или ошибки в системе приводят к сокращению собственного бюджета, увеличению пассивов, уменьшению активов. То есть учреждение вынуждено выплатить сумму, превышающую или равную рентабельности активов.

Другие факторы

Практика показывает, что на неплатежеспособность кредитных организаций часто влияет экономическая ситуация в стране и политическая ситуация. В ситуации, когда имеет место инфляция или просто изменение курса валют, банк рискует понести большие убытки. То же самое касается и общей платежеспособности населения в том или ином регионе. Если их жизненный уровень значительно снизился, то клиенты все меньше готовы полностью оплачивать свои долги, проценты по договору.

Иногда особое отношение пришедших к власти политиков также существенно влияет на бюджет финансовых учреждений. Если сектор экономики не является для них приоритетным (или по другой причине), их действия или бездействие иногда серьезно сказываются на положении банков.

Процедура банкротства банка

Для осуществления неформального признания банкротом необходимо, чтобы:

• Банк не выполнил финансовые обязательства перед клиентами по правилам;
• Сумма его активов на момент пересчета после отзыва лицензии была ниже необходимой суммы.

Окончательный официальный вывод может сделать только арбитражный суд. Но подать заявку могут все стороны:

• Кредиторы (подали документы с требованием возврата финансов и возмещения ущерба);
• Уполномоченные органы;
• Кредитное учреждение.

Но между подачей заявления и принятием решения проводится несколько процедур, которые назначаются в зависимости от индивидуальной ситуации.

Как определяется банкротство?

Перед вынесением окончательного судебного решения часто назначается процедура как еще один этап проверки, связанный с финансовым оздоровлением. Для этого:

• Ввести арбитражного управляющего на временной основе;
• Иногда это система управления;
• Реорганизация в финансовом учреждении.

Это попытка устранить основную проблему отсутствия собственного бюджета. Для этого ставится цель добиться выполнения обязательных экономических нормативов и стабилизации работы.

«Наличие признаков несостоятельности кредитной организации является основанием для признания ее банкротом и открытия производства по делу о банкротстве».

Что дальше

Далее проводится принудительная ликвидация банка, назначается управляющий. Он контролирует процесс конкурсного производства и составление порядка выплат. Он рассчитывается согласно законодательству, «в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ». Претензии, переданные по нему, относятся к 1-й очереди. Делается это в два этапа, сначала первая часть (составляет 70% средств). В дальнейшем информация о ходе конкурсного производства будет публиковаться каждые три месяца.

Порядок выплат вкладчикам:

1. Лица, которым причинен вред здоровью, жизни, моральный вред, которым банк выплачивает денежную компенсацию.
2. Лица, имеющие договор банковского вклада с организацией, ее работники.
3. Кредиторы.

Обязательно полностью погасите одну очередь, прежде чем приступать к возврату следующей группы. Из-за таких правил иногда работники не дожидаются выплаты зарплаты, а кредиторы часто не получают требуемой суммы в полном объеме.

Что делать клиентам в случае банкротства банка?

Если вы клиент банка, признанного неплатежеспособным, то вам следует тщательно подготовиться, чтобы получить гарантированный возврат средств. Сколько возвращается в этом случае, зависит от размера активов финансового учреждения. Но иногда можно не обращаться в суд с требованием возврата денег, а только о возмещении морального вреда. Это касается случаев, когда была оформлена страховка, тогда выручит страховая сумма. Иногда расчетно-кассовое обслуживание остается открытым, и доступен перевод средств на другую карту другого банка.

Если у вас ипотека в обанкротившейся кредитной организации, то ее все равно нужно погасить. А если вы кредитор, то вам необходимо обратиться в суд с заявлением, приложить копии соответствующих документов и следить за статусом и результатами заседаний, ждать своей очереди.

Пока не состоится продажа банкротов, пройдет не один месяц, и сколько денег получит кредитор, также остается загадкой до последнего момента. Поэтому важно проверять историю банкротства банка перед началом сотрудничества или заключением договора с финансовым учреждением, а также делать это периодически в течение платежного периода.

Банки-банкроты 2018-2019 гг.

Банк Рустама Тарико в 2018 году оказался на грани банкротства. Он не выполнил некоторые обязательства, и по собранным данным у организации нет будущего, так как в капитале слишком мало активов.

В том же году Арбитражный суд признал банк «Югра» неплатежеспособным, так как имел место судебный иск из-за неравноценного встречного исполнения обязанностей. Проведено конкурсное производство, против чиновника возбуждено уголовное дело, обвинение требует 10 лет тюрьмы и внушительный штраф.

В 2018 году лицензии у банков отзывали только в Москве, список последних новостей:

Их много, решить какие кредитные организации надежнее можно исходя из их документации и истории, насколько добросовестно и давно они выполняют свою работу.

А уже в 2019 году 25 января был отозван банк «Еврокапитал-Альянс». Владельцев уличили в попытке вывода активов за границу. Еще 17 банков на тот момент имели отрицательный статус — под угрозой банкротства. В числе первых Проминвестбанк, СИНКО-БАНК, КБ Юнистрим, Межрегиональный промышленно-строительный банк, Славянский кредит и другие.

Крупные банкротства банков

В 2013 году было громкое дело о банкротстве Мастер-банка, его активы накануне составляли 75 млрд руб. Официальный отзыв лицензии произошел 20 ноября, несмотря на положение организации и ее место в ТОП-80. Руководство грамотно скрыло недостатки, но они появились, а также возникло подозрение в незаконном обналичивании более двух миллиардов рублей.

Падение Межпромбанка в 2011 году было не менее громким. Сумма активов до отзыва лицензии составляла более 62 млрд рублей. Глава Сергей Пугачев хитро затянул официальное признание банкротом, в это время он занимался перечислением ненайденных средств. И сам Пугачев в розыске. Многие кредиторы потеряли крупные суммы, свои права защитить было невозможно.

«Содбизнесбанк» лишился лицензии в 2004 году. Накануне 13 мая у него были активы в размере 5,7 млрд руб. Дело началось примерно за год до события, так как сотрудников подозревали в отмывании денег. Когда в их центральный офис приехала комиссия с целью проверки, их не пустили, а войти удалось только с привлечением группы ОМОН. Анализ состояния дел показал превышение обязательств над активами, банк был признан банкротом. Некоторые руководители были наказаны по закону по подозрению в умышленном создании условий для банкротства.

Видео

Если вы не нашли ответ на свой вопрос или возникли недопонимания, обратитесь к юристу за бесплатной консультацией в чате на нашем сайте