Чем отличается дата заключения от даты вступления в силу
Дата заключения договора совпадает с днем его подписания. Подписали договор страхования, получили копию договора и правила, в которых описаны все существенные условия - договор считается заключенным. По заключенному договору вы можете потребовать выполнения ряда обязательств — например, уплаты страхового взноса.
Однако для того, чтобы защита «активировалась», необходимо, чтобы договор страхования в этой части вступил в силу, то есть приобрел юридическое значение. По закону договор страхования вступает в силу с момента его подписания и уплаты страховой премии, если иное не предусмотрено договором. Если человек оформляет страховку заранее, то он может указать конкретную дату, когда полис вступит в силу.
Например, если договор был заключен 1 марта, а премия была выплачена 3 марта, то:
- Дата закрытия будет 1 марта;
- Дата, когда договор страхования вступает в силу – 3 марта.
Эти две даты имеют разные юридические последствия. Самое главное – признать событие страховым. Если страховой случай наступит 1 или 2 марта, возмещение не будет выплачено, а если 3 марта и позже, то страховка сработает.
Важный! Датой заключения договора страхования считается момент обращения гражданина и подписания всех бумаг, а датой вступления в силу – когда страховая компания получает полную выплату или первоначальный взнос, если страховка приобретается в рассрочку.
Когда действует ст. 957 ГК РФ
Договор страхования вступает в силу со дня зачисления денежных средств на счет компании в полном объеме. В случае рассрочки действуют те же правила, при условии, что этот аспект указан в договоре. Скорость зачисления денег зависит от банка, через который осуществляется процедура. Точное время и дату можно узнать в финансовом учреждении, заказав выписку по счету. Если заявитель использует мобильное приложение, то эти данные отражаются в истории транзакций.
Когда вступает, если премия выплачивается в рассрочку
Если заявитель не имеет возможности сразу оплатить страховку, то некоторые компании предоставляют рассрочку. Если страховой полис вступает в силу на таких условиях, то порядок оплаты следующий:
- Первоначальный взнос должен составлять не менее половины суммы страховой премии.
- Последующие платежи должны поступать на счет компании не позднее трех месяцев.
- Если по договоренности разрешено разделить сумму на три перевода, то алгоритм немного другой: первый платеж - 40% от общей суммы, второй - не менее 30%, которые должны быть зачислены на счет компании в течение трех месяцев, третий платеж должен быть отправлен в течение шести месяцев с момента подписания договора.
Вышеперечисленные правила в законе не прописаны – они формулируются самой компанией при разработке правил страхования.
ВАЖНЫЙ! При оплате в рассрочку договор вступает в силу с момента поступления на баланс страховой компании первого взноса, а не полной суммы.
Можно ли предусмотреть иной момент вступления в силу
Гражданский кодекс допускает заключение договора с датой, не зависящей от момента уплаты премии по договору страхования. Однако не все страховые компании соглашаются на эту процедуру, поскольку приходится брать такой договор на особый контроль и отслеживать дату вступления его в силу в индивидуальном порядке.
При обращении за защитой в особых обстоятельствах необходимо сдвинуть дату вступления в силу страхования. Например:
- При страховании от несчастных случаев, когда риск проявится в будущем при выполнении какой-либо опасной работы;
- При выплате негосударственных дополнительных пенсий по договорам страхования после уплаты страховых взносов в рассрочку и истечения «периода ожидания».
В обычных обстоятельствах, например, при ОСАГО, медицинском страховании, страховании жизни и здоровья, имущества по кредиту сдвигать дату вступления договора в силу нецелесообразно.
Обратная сила договора
Если страховой случай наступит до вступления договора в силу, гражданин не получит страховую выплату. Поэтому период ожидания перевода средств страховщику считается незащищенной зоной. В судебной практике много спорных ситуаций, когда каждая сторона пытается доказать свою правоту. Чтобы этого не произошло, нужно оплатить полис в тот же день.
На что влияет дата вступления в силу?
День вступления договора в силу является началом страхования. Именно с этого момента при наступлении страхового случая можно требовать выплаты возмещения от страховой компании. Сам по себе этот момент является ключевым в страховых отношениях, возникающих на основании договора между страховой организацией и страховщиком.
В судебной практике бывает, когда страхователь платит с опозданием на несколько часов. Его договор автоматически изменяется сотрудниками компании и вступает в силу на следующий день. При наступлении страхового случая в день заключения неоплаченного договора лицо не получает выплаты.
Чаще всего споры о том, когда вступает в силу страховка, возникают при регистрации ОСАГО. Закон не дает прозрачных разъяснений по многим вопросам, из-за чего возникают конфликты между страховыми компаниями и владельцами транспортных средств, которым не выплачиваются деньги.
Судебная практика большого количества процессов объясняет, что ситуацию усложняют сами страховщики, которые позволяют клиентам оформлять полисы заранее, но не хотят брать на себя обязательства на весь срок. Это связано с тем, что такое развитие событий неизбежно отразится на дате окончания страхового периода.
Важный! Во избежание проблем рекомендуем четко прописать в договоре со страховой компанией момент въезда и без промедления оплатить страховую премию.
Выделим основные положения статьи: договор вступает в силу не ранее уплаты страховой премии, если иное не указано в договоре. Чтобы избежать споров в будущем, вам необходимо перезаключить договор или оформить новый полис в тот же день. Либо застраховаться самостоятельно и не ездить на транспорте до момента вступления его в силу.
Чтобы первыми узнавать об изменениях в законодательстве о страховых услугах, подписывайтесь на обновления, ставьте лайки и делайте репосты, чтобы другие граждане были предупреждены и осведомлены.
Если у вас остались вопросы по теме, когда вступает в силу договор страхования, задайте их нашему дежурному юристу в чате. Окно находится в правом нижнем углу экрана.
Вас может заинтересовать: расчет срока страхования по договору. Стоит ли экономить на ОСАГО?