Если срок истек
Трехлетний срок исковой давности, установленный статьей 196 ГК РФ, не является абсолютным и в отдельных случаях может быть прерван или приостановлен. В частности, в статье 203 ГК РФ указано основание для прерывания срока исковой давности по кредитной задолженности - совершение должником действия, подтверждающего признание долга. Простейшие примеры таких действий – возврат банку части долга, просьба о реструктуризации (отсрочке, рассрочке) долга.
В случае совершения должником такого действия в течение срока исковой давности течение срока исковой давности прерывается. При этом началом отсчета новой трехлетки следует считать дату совершения действия, свидетельствующего о признании долга.
Законодательно не установлено ограничение на количество перерывов в работе. Поэтому срок может прерываться несколько раз.
Приостановление срока
Закон также определяет ряд случаев, когда течение срока исковой давности может быть приостановлено. Отличие приостановки от перерыва в том, что в случае приостановки течение срока «замораживается», но после прекращения действия обстоятельств, вызвавших заморозку, отсчет срока продолжается, а не начинается. опять таки.
Наиболее наглядный пример такого рода указан в статье 204 ГК РФ. Так, если банк обращается в суд для взыскания долга, то течение исковой давности приостанавливается на время судебного производства. После его завершения он продолжит свой отсчет.
Статья 202 ГК РФ также предусматривает ряд ситуаций, когда течение срока исковой давности приостанавливается с последующим его восстановлением. Это, например:
- Введение властями моратория на выполнение обязательств;
- Невозможность банка обратиться в суд в связи с чрезвычайными или форс-мажорными обстоятельствами.
Если иск подан через три года
Пропуск срока исковой давности сам по себе не лишает банк права и возможности обратиться в суд. Согласно пункту 1 статьи 199 ГК РФ суд обязан принять такой иск без указания сторон на это обстоятельство.
Однако ответчик в любой момент судебного разбирательства (до принятия судом решения по существу спора) может заявить об истечении срока исковой давности по всем или части заявленных требований. В случае такого заявления и подтверждения факта пропуска срока исковой давности суд обязан отказать истцу в удовлетворении иска.
Нюансы долга умершего
Обязанность должника по возврату долга прекращается после его смерти. Однако в силу положений статьи 392.2 Гражданского кодекса Российской Федерации долг может быть переведен на другое лицо в силу закона. Например, по наследству, так как согласно ст. 1112 ГК РФ к нему относятся и обязательства должника.
В этой ситуации к срокам исковой давности применяется правило, указанное в статье 201 ГК РФ. Соответственно, срок исковой давности останется неизменным и не может быть продлен в связи с изменением обязательства должника.
Как рассчитывается срок, если банк обанкротится
При банкротстве банка его имущество, в том числе право требования к должникам, а также обязательства переходят к другому банку в порядке исполнения обязательств в соответствии с пунктом 1 статьи 189.51 Федерального закона « О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127.
Соответственно, в данном случае речь также идет о смене лиц в обязательстве по закону, только не со стороны должника, а со стороны банка. На данную ситуацию также распространяются положения статьи 201 ГК РФ, то есть банкротство банка не повлияет на исчисление срока исковой давности.
Нюансы задолженности по кредитной карте
Использование кредитной карты является классическим примером кредита без заранее установленной даты его выдачи и, соответственно, погашения. Однако в банковских правилах, которые применяются к карте, должны быть указаны условия погашения кредита.
Если должник пропускает срок погашения всей задолженности или ее части, то течение срока исковой давности начинается с момента, когда истек последний день, установленный банком для погашения задолженности, либо должнику поступило требование банка о немедленном погашении . Продолжительность срока остается неизменной и равна трем годам.
Срок исковой давности для поручителя
Согласно статье 207 ГК РФ поручительство, как и процентный долг, является дополнительным обязательством, неразрывно связанным с займом. Соответственно, срок исковой давности по взысканию с поручителя истечет с момента истечения срока исковой давности по основному обязательству.
При этом все обстоятельства, влекущие за собой перерыв или приостановление срока исковой давности в отношении основного должника, будут распространяться и на поручителя.
Однако помимо общего срока исковой давности на поручителя распространяется отдельный ограниченный гарантийный срок, который определяется сторонами по их усмотрению отдельно в соответствии с положениями пункта 6 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации. . По истечении срока поручительство прекращается, даже если срок исковой давности не истек.
На практике также бывают ситуации, когда срок гарантии не указывается. При этом, если банк в течение года со дня возникновения обязательства по возврату кредита не потребует его возврата в судебном порядке, поручительство будет считаться прекращенным.
***
В нормах ГК РФ четко прописан порядок определения срока исковой давности по кредитной задолженности, указан исчерпывающий перечень оснований для продления или восстановления срока исковой давности, а также предусмотрены такие случаи, как смена банка или должник, наличие поручительства. В статье мы подробно описали порядок и особенности исчисления срока исковой давности в каждой ситуации. Надеемся, что помогли вам быстро решить проблему.
Еще больше материалов по теме - в разделе "Кредиты и долги".