Страхование автомобиля от угона в 2022 году

Какая страховка защитит от угона

Если ОСАГО – это страхование гражданской ответственности пострадавших при ДТП, то полис КАСКО защитит от риска угона автомобиля. Это добровольный вид страхования имущества, при котором транспортное средство находится под защитой.

Страховыми случаями по полному полису КАСКО являются:

• Повреждение автомобиля в результате ДТП.
• Причинение вреда здоровью водителя и пассажиров.
• Повреждение машины из-за стихийных бедствий.
• Угон автомобиля, кража отдельных частей автомобиля.

Полный страховой полис – дорогое удовольствие для автолюбителей. Поэтому многие из них желают заключить договор только против угона и полной утраты транспортного средства (утрата автомобиля признается полной, если стоимость ремонта составляет более 65% его стоимости). Спрос рождает предложение, поэтому в продуктовых линейках страховых компаний появилось частичное страхование КАСКО.

В чем разница между кражей и кражей

Согласно Уголовному кодексу угоном признается незаконное завладение транспортным средством без цели угона. Наказание в данном случае предусмотрено статьей 166 УК РФ. Хищение – это незаконное завладение чужим имуществом с целью получения материальной выгоды. Если автомобиль не будет найден в течение десяти дней, дело будет переквалифицировано по статье 158 УК РФ.

Обычно защита от кражи и кражи предлагается компаниями как один страховой продукт.

Для получения выплат застрахованному необходимо дождаться открытия дела по одной из вышеперечисленных статей.

Порядок получения страхового полиса от угона

КАСКО предоставляется на случай повреждения автомобиля, его угона или угона. Однако застраховать автомобиль можно только от угона, хотя и в ограниченном количестве компаний. Если решение об оформлении услуги уже принято, действовать следует по следующему алгоритму:

1. Ознакомьтесь со списком страховщиков, проверив наличие лицензий на данный вид деятельности. Это можно сделать на официальном сайте Федеральной службы страхового надзора (ФССН).
2. Свяжитесь с представителями каждой компании, узнайте предлагаемые ими условия и стоимость полиса.
3. Посетите офис компании или договоритесь о встрече в другом месте для оформления договора страхования.

Покупка полиса возможна после предоставления:

1. Национальный паспорт.
2. Документы на автомобиль: ПТС; СТС; договоры купли-продажи; документ контроля подачи транспортного средства (ДКДТС), в котором указывается номер уведомления о пересечении границы и время подачи автомобиля (при наличии).

Кроме того, страховщик может потребовать:

• Все доступные комплекты автомобильных ключей;
• Документы для сигнализации;
• Предыдущие полисы КАСКО, если они были оформлены;
• Документы на аренду автомобиля.

Требования к транспортному средству

Каждая компания выдвигает свои требования к транспортному средству при оформлении страховки от угона. Они зависят от того, насколько высок риск угона данной марки и модели.

Но одно требование всегда присутствует в списке любого страховщика – наличие сигнализации.

Кроме того, в каждом СЦ есть список систем, установка которых разрешена. Чем выше риск угона, тем более жесткие требования выдвигаются к противоугонной системе. Бывают случаи, когда стоимость установки сигнализации превышает цену полиса, особенно если речь идет о спутниковых системах.

Другие требования, выдвигаемые страховщиками:

• Наличие системы спутникового поиска;
• Дополнительный замок на капоте;
• Блокировка коробки передач;
• Гидравлический тормозной узел.

Что влияет на стоимость полиса КАСКО от угона

На стоимость страховки от угона автомобиля влияют следующие факторы:

• Возраст и водительский стаж владельца. На самом деле эти параметры мало влияют на цену полиса от угона, хотя и входят в перечень обязательных требований.
• Марка и модель автомобиля. Это один из самых важных факторов. Если автомобиль по статистике входит в число наиболее часто угоняемых, цена полиса будет выше.
• Наличие систем безопасности. Спутниковая сигнализация оказывает большое влияние на снижение стоимости страховки. Однако для многих автомобилистов его установка недоступна из-за высокой стоимости.
• Как хранить машину. Если заявитель оставляет автомобиль на охраняемой стоянке или в гараже, цена на услугу снижается.
• Регион проживания. Страховщики применяют разные тарифы в разных территориальных единицах страны.
• Включение в договор франшизы, то есть доли участия владельца автомобиля в возмещении ущерба за свой счет. Франшиза выгодна для крупных страховых сделок.

Стоимость страховки может быть снижена, если:

1. Выбор конкретного страхового случая и отказ от остальных (неполное КАСКО).
2. Единовременный платеж по полису. В связи с высокой стоимостью КАСКО страховые компании часто предлагают оплату в рассрочку. Если оплатить услугу сразу, то ее цена будет ниже.
3. Снижение риска кражи за счет:

• Хранение автомобиля на платной стоянке;
• Установка блокировки руля, дополнительных замков на капот и коробку передач;
• Использование противоугонной маркировки.

Дополнительные способы снижения риска позволят снизить стоимость услуги, ведь это два взаимосвязанных параметра.

В среднем полис КАСКО от угона в России будет стоить 1,5-2% от стоимости автомобиля.

При одновременном страховании от угона и полной гибели автомобиля - 3,5-4%.

Компании, в которых можно застраховать свой автомобиль от угона

При выборе страховщика следует обратить внимание на:

• Наличие лицензии;
• Рейтинг, присвоенный экспертным агентством;
• Соотношение прибыли, выплат и зарегистрированных случаев;
• Репутация компании.

Автомобили только от угона в России можно застраховать в следующих компаниях:

• НА СВЯЗИ;
• «РЕСО-гарантия»;
• "Surgutneftegaz";
• «Цюрих».

Но в основном страховые компании страхуют автомобили от угона и повреждения — например, в «Ренессанс Страховании», «Ингосстрахе», МАКСе.

Прием выплат КАСКО в случае угона

В случае угона автомобиля для расчета суммы выплат используется следующая формула:

Страховое возмещение = страховая сумма, указанная в договоре, за вычетом амортизации, франшизы, неуплаченных страховых взносов и сумм платежей, если таковые имеются.

Амортизация учитывается на момент заключения договора и зависит от возраста автомобиля и условий страхования. В среднем по разным компаниям амортизация составляет 12-20% в год. Если полис КАСКО был куплен в рассрочку, а автомобиль был украден до того, как были произведены все выплаты, то они будут вычтены из суммы возмещения. Аналогичная ситуация будет и с суммами ранее выплаченных возмещений по полису.

Порядок наступления страхового случая

При обнаружении факта угона автомобиля следует:

1. Позвоните в страховую компанию и сообщите о происшествии.
2. Идите в ближайший отдел полиции и пишите заявление.
3. Получите справку из полиции о начале расследования.
4. Предоставить справку и другие документы страховщику.

После этого остается только ждать решения компании о начислении выплат. Страховщик вправе провести собственное расследование во избежание ситуаций, когда пострадавший сам организует кражу с целью получения компенсации. Это может занять до двух месяцев.

Другой вопрос, что делать с ОСАГО, если машина украдена, а срок действия полиса еще не истек? Потерпевший не может рассчитывать на компенсацию за кражу по ОСАГО. Однако можно будет вернуть часть страховой премии, уплаченной по данному полису. Для этого необходимо обратиться в Великобританию, в которой был приобретен полис, с соответствующим заявлением.

Когда могут отказаться платить по КАСКО

Заявителю может быть отказано в возмещении. Страхователь имеет право обратиться в суд и оспорить решение страховщика, но в некоторых ситуациях это будет пустой тратой времени. Правовыми основаниями для отказа в возмещении вреда являются:

• Машину угнали с неохраняемой стоянки.
• На автомобиле не была установлена ​​сигнализация.
• Автомобиль не был зарегистрирован в ГИБДД.
• Водитель оставил ключ в замке зажигания.
• Нарушение сроков уведомления страховой компании о наступлении страхового случая.

Незаконный отказ в возврате

Нередки случаи, когда компаниям несправедливо отказывают в выплатах, особенно небольшим фирмам. Ситуации, в которых суд вынесет решение в пользу автовладельца, следующие:

• Документы на автомобиль были оставлены в салоне угнанного автомобиля.
• Нет второго ключа от машины.
• Утеря или кража ключа автомобиля перед угоном. В этом случае страховщики настаивают на признании халатности водителя, однако при обращении в полицию по факту кражи автомобиля и ключа суд одновременно примет решение о начислении выплат.
• Автомобиль был угнан не в том регионе, в котором был заключен договор со страховщиком. Этот довод СК не будет принят судом, так как нарушает право собственности гражданина на автомобиль.

Факторы исключающие оплату КАСКО

Перечислим случаи, когда автовладельцу не стоит ожидать страховых выплат по КАСКО:

• За рулем автомобиля находился водитель, не застрахованный.
• Вождение автомобиля без водительских прав.
• Управление транспортным средством в состоянии алкогольного, токсического или наркотического опьянения.

Если у Вас есть полис КАСКО от угона, случай кражи номерных знаков или другого дополнительного оборудования, не включенного в договор страхования, страховкой не признается. Также не будет выплаты, если при заключении договора заявитель указал неверные данные о себе или своем автомобиле. Еще одним случаем, не признаваемым страховым, является невозврат транспортного средства, взятого в прокат, аренду или лизинг.

Страхование автомобиля от угона без КАСКО

Так как стоимость полиса КАСКО довольно высока, естественно возникает вопрос, как застраховать машину от угона без КАСКО. Однако КАСКО – единственно возможный вид защиты автомобиля, страхующий от угона. В этом случае автовладелец может приобрести неполный полис, в котором риски только угон или угон плюс частичное повреждение.

Плюсы и минусы КАСКО от угона

Главным преимуществом полиса КАСКО является возможность возмещения ваших убытков в случае угона. Однако есть у этой услуги и недостатки. Это включает:

• Высокая стоимость страховки
• Требования страховщиков по оснащению транспортных средств сигнализацией и соблюдению правил хранения автомобилей.
• Повреждения и частичное уничтожение автомобиля не компенсируются, так как владелец застраховал его только от угона.

Страховка КАСКО от угона: видео