Что в первую очередь следует знать об обипотеке «по двум документам»?
Для начала нужно сказать, что понятие «без подтверждения доходов» в нашей отечественной банковской системе довольно расплывчато. На самом деле каждая финансовая организация, предоставляющая такую услугу клиентам, определяет детали этого подхода.
Сбербанк диктует одни условия, АВТБ 24 диктует совсем другие. Правда, у Сбербанка есть масса других специальных льготных ипотечных программ. Не стоит слишком надеяться обнаружить, что есть такие-то банки, которые выдают ипотеку без проверки платежеспособности заемщика:
- Во-первых, кредитные учреждения делают такие предложения из доброты, с целью расширения клиентской базы за счет уже фрилансеров и других лиц с неофициальным доходом. То есть клиентам, которые не могут предоставить справку 2-НДФЛ, потому что у них просто нет работы, а не потому что работа неофициальная, лучше сразу проходить мимо;
- Во-вторых, не надейтесь, что можно просто прийти в финансовое учреждение и в итоге получить жилье на несколько миллионов рублей. Банки тоже дураки и немикрофинансовые организации кредитовать совсем непроверенному клиенту, выдавая такие суммы;
- В-третьих, при отсутствии стандартного подтверждения трудоустройства в виде справки из налоговой (или места работы) по форме 2-НДФЛ и записи в трудовой книжке имеют место другие проверки и условия;
- В-четвертых, одно положительное условие практически гарантированно компенсируется парой отрицательных моментов для клиента.
Кому подойдет ипотека без справки о доходах
Кредитор, принимая решение о выдаче ипотечного кредита, в первую очередь оценивает безопасность сотрудничества с конкретным клиентом, принимая меры по обеспечению возврата суммы кредита в полном объеме с процентами. По этой причине ипотека без справки о доходах выдается при наличии других гарантий (залог, поручительство, увеличение порога минимального первоначального взноса и т.п.).
При согласии на выдачу жилищного кредита без подтверждения справки о зарплате банк внимательно изучит кандидатуру. Следующие категории граждан имеют больше шансов получить ипотечную квартиру без подтверждения дохода:
- Соискатели с зарплатными картами, по изменениям на счетах которых можно сделать вывод о материальном достатке (для клиентов зарплатного проекта действуют специальные условия);
- Физические лица, готовые отдать в залог иное недвижимое имущество, ценные вещи, движимое имущество (сумма кредита ограничена 60-70% от суммы, на которую объект залога был оценен независимой экспертизой);
- Участники специализированных программ с участием государственных субсидий (госпрограммы, маткапитал, ипотека для военнослужащих).
- Заемщики, вместе с которыми оформлены созаемщики, с высоким уровнем официального заработка и идеальной репутацией плательщика по выписке из МДС.
Если ипотеку без справок о доходах еще можно получить, то заемщики с плохой кредитной историей не смогут оформить долгосрочную ипотеку. Это необходимо учитывать при подаче заявки на кредит по программам, требующим минимального набора документов.
Какие требования банки предъявляют к заемщикам?
Чаще всего это стандартный набор условий, которые распространяются не только на тех, кто берет ипотеку без подтверждения сведений о доходах, но и на всех должников:
- Возраст старше 21 года;
- Гражданство Российской Федерации;
- Постоянная регистрация в регионе нахождения кредитора;
- Положительная кредитная история.
Дополнительные меры
Помимо прочего, для повышения вероятности одобрения вашей заявки банком вам потребуется предпринять ряд следующих шагов:
- Проверьте свою кредитную историю. Это исключит возможность подачи десятков бесполезных заявок.
- Убедитесь, что ваша личная страница есть в социальных сетях. сетях не изображает вас необязательным и легкомысленным человеком. Эта предосторожность объясняется тем, что многие банки используют такие платформы для анализа кредитоспособности своих клиентов.
- Помогите банку выработать более четкое представление об уровне вашего дохода: подкрепите заявление справками о том, что вы владеете ценным имуществом (автомобили и т. д.).
- Докажите кредитному инспектору, что вам можно доверять. Для достижения этой цели всегда появляйтесь вовремя и в ухоженном виде (а лучше в деловом костюме). В разговоре ведите себя максимально уверенно и избегайте жаргонных слов.
Десять банков, выдающих ипотеку по двум документам
- Транскапиталбанк - по программе "Специальная ипотека" можно получить кредиты без первоначального взноса и подтверждения дохода, ставка начинается от 8,4% годовых, прибавка составит: +1,5 п.п. при подтверждении доходов справкой по форме банка, или + 0,5 п.п. при получении кредита по двум документам.
- Сбербанк России - предлагает ипотеку по минимальному количеству бумаг с первоначальным взносом 40%, ставкой 8,8% годовых при покупке квартиры у застройщиков-партнеров банка по специальной программе.
- Примсоцбанк готов предложить аналогичную программу по покупке жилья в новостройках от определенных застройщиков, только здесь нужно вкладывать собственные средства от 20%. Процент - от 9,25% в год, есть скидки для многодетных семей.
- Московский Индустриальный банк – здесь действует продукт «Под ключ», по которому можно выдавать кредиты с начальным процентом от 9,75%. Необходимо внести предоплату не менее 50%,
- Банк Дельта Кредит - оформить договор можно только по паспорту, внеся ПВ 15-20%. Ваш процент - от 10,5% будет увеличен на 1-1,5% по сравнению со стандартными программами,
- J&T Bank – предлагает купить новостройку или квартиру в готовом доме под процент от 10,5% до 10,75% годовых. Срок действия до 25 лет, нужно будет внести собственные средства от 15%,
- В банке ВТБ 24 таким способом можно получить жилищный кредит стой от 10,6%, первоначальный взнос от 30%,
- ФК Открытие - при покупке жилья на первичном или вторичном рынке можно оформить ипотеку по одному документу, при этом ставка будет начинаться от 10,7%, а на первоначальные средства будет запрошено не менее 50%,
- В Альфа-Банке можно оформить договор при покупке квартиры в новостройке или строящемся доме, кредит можно получить по 2 документам. Важно: наличие предоплаты от 40%, процент от 10,99%, при покупке таунхауса плюс еще 0,25%,
- Тинькофф Банк - принципиально не запрашивает у клиентов справку о доходах, вы можете подтвердить свою платежеспособность косвенно. Кредитуя через своих партнеров, существует 5 различных программ для рынка первичного и вторичного жилья. Возможна выдача кредита под 6% годовых с учетом государственной субсидии по «Семейной ипотеке».
Плюсы и минусы ипотеки без подтверждения дохода
Кстати, рекомендуем:
Востребованность упрощенных жилищных кредитов связана с такими очевидными преимуществами:
- Относительная скорость одобрения заявки (у некоторых банков это происходит в течение 24 часов);
- Простота оформления, так как для подписания договора требуется минимальное количество документов.
В то же время такие кредиты имеют и серьезные минусы:
- Более высокая процентная ставка;
- Чрезвычайно высокий начальный размер.
При выборе кредитора, выдающего ипотеку без подтверждения трудоустройства и источника дохода, стоит отдать предпочтение крупным банкам с положительной репутацией. В этом случае вероятности скрытых комиссий, навязывания платных услуг, неуказанных платежей и многих других неприятностей, с которыми сталкиваются клиенты «местечковых» банков, сводятся к минимуму.