Топ 7 кредитов в для НКО (некоммерческих организаций). Как попасть в 2022 году

Особенности оформления кредита для некоммерческих организаций

Проблема получения кредитов для НКО рассматривается в правительстве на федеральном уровне. Рассматривается вопрос о возможности льготного кредитования таких компаний. Но пока с этим есть некоторые сложности. На данный момент не всегда есть возможность получить кредит. Давайте разберемся.

Технически Организация сможет выдать кредит, но на практике сделать это будет сложно. Иногда в уставах прописывается прямой запрет на получение финансовой поддержки от банков. Если запрета нет, то учреждение может подать заявку на рассмотрение.

На практике учреждение сможет получить официальный кредит от собственного учредителя. Это совершенно не запрещено законом, целью кредита может быть развитие деятельности организации, приносящей доход. Потом учредитель вернет деньги, главный нюанс в том, что учредитель берет организации взаймы без процентов.

Иногда учредителю разрешается выдавать НКО процентные кредиты, но в этом случае ставка должна быть ниже ставки рефинансирования (утверждается ЦБ РФ каждые полгода). Если выяснится, что учредитель или член правления обогащается за счет предоставления кредита организации, то налоговый орган может ликвидировать общество за несоответствие в его деятельности и обогащение связанных с ним лиц.

В связи со всем вышеперечисленным и, в частности, тем, что организация является некоммерческой и ее целью не является получение прибыли, банки часто отказывают НКО в кредитах. На это есть несколько очень важных причин:

1. Такую компанию очень сложно оценить: рентабельность, ликвидность, рентабельность — это все финансовые показатели. В некоммерческих организациях все показатели стремятся к нулю. НКО не нацелены на получение прибыли. НКО стремятся достичь своих целей (через получение денег) и не платить никаких налогов. В целом показатели, на которые смотрит банк, очень низкие для НКО.
2. Причина, связанная с первым пунктом – отсутствие прибыли. НКО вполне могут получать доход, это никак не запрещено законом. Но целями создания НКО никоим образом не может быть получение прибыли. Какую бы прибыль ни получала НКО, собственникам придется вкладывать все полученные средства в цели компании. Поскольку эта ситуация непонятна банкам, они предпочитают отказывать организациям в кредитовании.
3. Выгодоприобретатели и собственники защищают. Да, учредители компании есть, но им ничего не принадлежит, все имущество принадлежит самой НКО. Учредителями считаются инициативная группа, далее все трансформируется в органы управления. Если компания обанкротится, то субсидиарная задолженность не возникает. Привлечь кого-либо к ответственности невозможно, учредители НКО меняются без соответствующих отметок в ЕГРЮЛ.

Тем не менее, несмотря на непонятные кредиторам схемы формирования, не исключено и появление кредитов в структуре НКО. В каких случаях можно найти кредиты от НКО:

1. Кредит в рассрочку — это беспроцентный кредит; соответственно, от НКО не требуется направлять прибыль на выплату процентов кредитору. Исключительный возврат. В рассрочку можно приобрести движимое или недвижимое имущество.
2. Лизинг, некоторые лизинговые компании предлагают некоммерческим организациям автомобили, кредитная история и доходы компании при лизинге не регистрируются. Расходы по аренде уменьшают налогооблагаемую базу.
3. Поскольку организация ведет хозяйственно-финансовую деятельность, НКО может иметь кредит. Такой кредит возникает, когда товар или услуга приобретается с отсрочкой платежа. Задержка может быть весьма существенной.

В итоге можно отметить, что у НКО есть несколько ресурсов для получения кредита, но получить его будет очень сложно. Каждый из способов получения финансовой поддержки имеет свои нюансы. Возможно, будет проще взять кредит для физического лица и отправить эти деньги в НКО.

Где взять кредит НКО

Некоммерческая организация может получить кредит в 5 категориях кредиторов:

1. Коммерческий банк. Как было сказано ранее, любой банк может стать кредитором, но они неохотно одобряют кредиты для НКО, так как не всегда понятно, как гарантировать возврат денег. Но если организация получает кредит под предоставление залога (например, недвижимости), то банк вполне может согласиться. Банки также могут финансировать те направления, от которых участники НКО ожидают прибыли. Банки также могут покрывать кассовые разрывы. (виды кредитного обеспечения: овердрафт, казначейский кредит).
2. Бюджетные кредиты – на них могут рассчитывать местные администрации и органы самоуправления. Деньги используются для покрытия кассовых разрывов.
3. МФО без проблем выдают кредиты НКО на общих условиях.
4. Частные инвесторы - предоставляют кредиты физическим и юридическим лицам. Как правило, такие кредиты обеспечены недвижимостью. Кредит предоставляется на индивидуальных условиях и, как правило, финансируются только прибыльные направления НКО.
5. Любой из членов НКО может предоставить организации беспроцентный кредит.

«Проблема получения кредита для НКО заключается в том, что организации часто выдают кредиты для третьих лиц. Кроме того, НКО имеют юридические признаки кредита. То есть можно вернуть долг, а можно получить проценты. Именно из-за того, что НКО не могут платить проценты и им чаще всего отказывают в кредитах».

Аналитик Сбербанка России Харитонов А.А.

Мы отобрали 7 лучших предложений от московских МФО для юридических лиц по ставке 0% годовых, для клиентов обратившихся впервые:

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: добрый день, я учредитель НКО, часто случаются кассовые разрывы, как мне лучше решить этот вопрос, не обращаясь в МФО?

Ответ: добрый день, решить этот вопрос можно, если открыть счет в банке и обратиться в этот же банк за овердрафтом. Овердрафт предоставляется заемщику только для закрытия кассовых разрывов. Средний срок предоставления транша составляет 30-60 дней.