С какими трудностями может столкнуться водитель при получении страховой суммы?
1. Приходится долго ждать оплаты по договору.
Такой линии поведения придерживаются страховые компании – выплаты производятся только после закрытия уголовного дела. В лучшем случае придется подождать два месяца. Чтобы не оказаться в неприятной ситуации, при заключении договора страхования необходимо настаивать на включении пункта, ограничивающего срок выплаты. Такое ограничение может стать концом предварительного следствия. В этом случае водитель должен предъявить копию соответствующего документа в страховую компанию. Также в договоре можно прописать конкретную дату, в течение которой страховая компания обязуется возместить ущерб, например, 6 месяцев.
Совет 1! Если страховка оформлена, транспортное средство украдено и страховая компания отказывается платить до окончания уголовного дела, водитель имеет право обратиться в суд и потребовать признания договора недействительным, так как условия невыгодны для застрахован.
Если в ходе расследования автомобиль будет найден в целости и сохранности, водитель не получает оплату. Если транспортное средство возвращается поврежденным, страховая компания обязана возместить сумму, необходимую для ремонта.
2. Страховая компания занижает сумму выплаты.
Многие компании указывают в договоре сумму с учетом амортизации транспортного средства. Определяется по-разному, но в среднем колеблется от 12% до 15% в год, соответственно около 1% ежемесячно. Математика такова – если автомобиль был куплен за 1 миллион рублей, его угнали через 6 месяцев после покупки, сумма компенсации будет меньше на 6%, то есть 940 тысяч рублей.
Довольно часто страховые компании ссылаются на компенсацию предыдущих выплат. Например, транспортное средство уже было в ДТП и владелец получил страховку на ремонт, соответственно страховая сумма уменьшится на ранее оплаченную страховку.
3. Еще одной распространенной причиной уменьшения страховой суммы является отказ от оплаты стоимости оборудования, которое водитель установил после покупки автомобиля.
В этот список входят: сигнализация, акустика, защита двигателя, любое другое дополнительное оборудование. Общая стоимость может быть 15%-20%.
Совет 2! Если после покупки транспортного средства вы его «допилите», дополнительное оборудование также должно быть застраховано, для этого достаточно предоставить в страховую компанию квитанции о покупке и установке оборудования.
4. Отказ страховой компании компенсировать угон автомобиля.
Нередки случаи, когда владелец автомобиля обращается в страховую компанию, предоставляет решение из полиции, согласно которому дело приостанавливается, но страховая компания отказывается выплачивать, ссылаясь на то, что в решении указано «угон». и контракт "угон".
Также могут отказать в выплате, если вместе с автомобилем будут украдены запасные ключи и документы на транспортное средство.
Компания может не выплачивать страховку за ремонт найденного автомобиля под тем предлогом, что в момент причинения ущерба автомобилем управляло лицо, не указанное в договоре страхования.
5. Формулировка инцидента.
Многие страховые компании идут на хитрость и используют в договоре такие формулировки, которые в дальнейшем могут трактоваться по-разному и не соответствовать страховому случаю. Прежде чем подписывать договор, внимательно его прочитайте. Если в документе используется толкование кражи, как в уголовном праве, его можно подписать. Если страховая компания использует более узкое толкование, это повод задуматься, можно ли доверять такой компании.
6. Место стоянки и место кражи.
В договорах страхования часто прописывается конкретный адрес для парковки транспортного средства. Это необходимая мера для регулирования тарифов, так как сумма страховки варьируется в зависимости от места, где будет стоять автомобиль. Если автомобиль угнали из другого места, страховая компания имеет право отказать в выплате. Более того, некоторые компании требуют от автовладельца указать точное время стоянки автомобиля.
Совет 3! Если в договоре есть пункты о точном адресе и времени стоянки, подписывать такой документ не желательно. Настаивайте на изменении этих правил или обратитесь в другую страховую компанию.
Кроме того, есть и другие причины, по которым водителю отказывают в выплате по договору страхования:
- Нарушение срока и порядка обращения в страховую компанию;
- Компания обанкротилась;
- Компания решила самостоятельно расследовать кражу;
- Отсутствие противоугонной системы - компания имеет право отказать в оплате, если на момент угона автомобиля у нее была неоплаченная спутниковая система.
Совет 4! Отказ страховой компании в выплате не является поводом опускать руки и отказываться от денег, которые вам положены по договору. Обратитесь в юридическую фирму, которая специализируется на таких делах. Квалифицированные юристы проследят за тем, чтобы компания возместила стоимость автомобиля в полном объеме.
Что делать, если вашу машину угнали
Прежде всего, на этапе подписания договора КАСКО убедитесь, что в документе указано, что автомобиль застрахован от угона и угона. Угон расценивается как завладение транспортным средством без цели присвоения, соответственно компания не может рассматривать такую ситуацию как страховую. Кража или угон - транспортное средство угоняют с целью присвоения, соответственно такая ситуация всегда будет застрахована.
Если вы обнаружите, что транспортное средство пропало, необходимо действовать следующим образом:
- Убедиться, что машина действительно была украдена, а не увезена эвакуатором;
- Сообщить о происшествии в полицию, если с момента угона прошло не более 30 минут, автомобиль можно быстро найти, объявив план «перехват»;
- Сообщить о происшествии в страховую компанию;
- Подготовьте заявление в полицию, получите контрольный талон, который подтвердит подачу заявления;
- Не позднее, чем через 2 дня после угона, в офисе страховой компании написать заявление об угоне, предоставить документы на транспортное средство, комплект ключей, страховой полис, а также квитанцию, подтверждающую оплату;
- Через 10 дней получают решение, согласно которому дело переквалифицировано со ст. 166 УК РФ (угон самолета) по ст. 158 УК РФ (кража);
- Дождаться решения о приостановлении уголовного дела (примерно через 2 месяца, но точные сроки назвать сложно);
- Отнести оба документа в страховую компанию и подготовить заявление о страховом случае (указать реквизиты, куда перечислить компенсационную выплату), а также еще одно заявление, в котором указать отказ от права собственности на угнанный автомобиль.
Важный! Заявление об отказе от прав на сам автомобиль необходимо для того, чтобы страховая компания не потребовала возврата денег в случае нахождения автомобиля.
Как договориться со страховой компанией
Если вы уверены, что все сделали правильно, но страховая компания настойчиво отказывается выплачивать страховку, правильное решение – обратиться к юристам, которые специализируются на таких делах. Если дело зайдет в тупик, можно обратиться в суд с исковым заявлением к страховой компании. Конечно, сначала юрист составляет и отправляет претензию, но как показывает практика, претензии остаются без ответа, поэтому приходится обращаться в суд.
Необходимо понимать, что большинство уловок, которые используют страховые компании, незаконны. Страховщик обязан выплатить полную стоимость, определенную договором страхования. Кстати, Верховный суд России признал незаконными действия страховых компаний, отказывающих в выплате страховки в случае утери комплекта ключей или документов на транспортное средство.
Многих автовладельцев интересует вопрос – если оформлена ОСАГО, поможет ли страховка в получении компенсации. Ответ специалистов однозначен – нет. ОСАГО является обязательной страховкой, но этот полис необходим для возмещения ущерба третьим лицам в случае ДТП, поэтому случай угона по данному полису не является страховкой и не предусматривает никаких выплат.
Итак, подведем итоги. Если вы стали жертвой угона автомобиля, первое, что нужно сделать, это заявить в полицию и уведомить страховую компанию. Дальнейшие действия рекомендуется доверить специалисту. Юрист досконально знаком с законодательством в этой сфере и знает, как поступить, чтобы компания возместила ущерб в полном объеме.
Отказ от выплаты страхового возмещения по КАСКО.