Кто является членом?
Участниками поручения являются следующие стороны:
- Должник (лицо, имеющее обязательство по уплате долга).
- Правопреемник (переназначенный держатель долговых требований).
- Цедент (лицо, передающее права правопреемнику).
Виды цессии
В зависимости от формы собственности и статуса участников договора их можно разделить на несколько видов, а именно:
- Между юридическими лицами. Наиболее распространенной причиной является реструктуризация компании или другого юридического лица. Фактически меняется только контрагент, то есть наименование субъекта-должника. В этом случае подготовка документации осуществляется официально с ее заверением печатями обоих участников цессии.
- Между личностями. В этом случае при составлении документа заверение у нотариуса не требуется. Вполне достаточно поставить личные подписи, а также указать паспортные данные, сумму долга, срок и способ его погашения. Основания для его заключения разнообразны: от получения кредита до раздела имущества при расторжении брака.
- Между физическим и юридическим лицом. В случаях, когда по каким-либо причинам руководитель предприятия принимает на себя обязательства по неоплаченным обязательствам предприятия, задолженность в полном объеме и на тех же условиях считается полностью перешедшей на нового плательщика. Регистрация осуществляется с заверением печатью и указанием данных физического лица по паспорту.
- Трехстороннее назначение. Особенностью заключения является дополнительная гарантия уведомления должника о смене кредитора. То есть правопреемник получает гарантии непосредственно от плательщика. Двусторонний документ содержит только информацию о смене кредитора.
По типам его можно классифицировать в следующем порядке:
- Свободная и возмездная уступка. Продажа обязательств цедентом за определенную сумму носит возмездный характер. К разрешению этой ситуации может быть привлечена коллекторская фирма. При этом все условия и объект остаются неизменными. Безвозмездный вид – это договор, не предусматривающий плату за уступку долгового обязательства.
- Перевод неоплаченного и оплаченного долга. Отличие двух видов смены должника заключается в уплате определенной суммы (превышающей сумму долга) или в отсутствии таковой.
- Уступка требований по исполнительному листу. Задание может быть передано третьему лицу бесплатно или за определенную плату. Основным документом в арбитражном суде является действующий договор об уступке права долга.
Перевод долга
Согласно ГК РФ долги по любым обязательствам могут быть переуступлены новому кредитору, за исключением случаев, предусмотренных законом. Права требования не могут быть переданы по договору уступки, если они неразрывно связаны с личностью кредитора (право на алименты, компенсацию морального вреда).
Уступка долга обычно не требует предварительного согласия должника. Однако в ряде случаев уступка прав возможна только с согласия обязанного лица, в частности:
- Если соглашением между кредитором и должником установлено, что перевод долга возможен только с согласия последнего;
- Если нормативными актами предусмотрено, что переход права требования, например, только с согласия должника;
- Если исполнение обязательства тесно связано с личностью кредитора.
Права переходят к новому кредитору в том же объеме, в каком они принадлежали прежнему кредитору. Кроме того, вместе с основным долгом переходят и обеспечивающие его обязательства (неустойка и др.). Другие условия договора, по которому долг передается правопреемнику, также остаются без изменений.
Также можно перевести долг, когда уже есть решение суда о взыскании долга в пользу первоначального кредитора. После оформления договора поручения вам необходимо будет обратиться в суд, который вынесет решение о замене стороны в деле. Далее с этим определением и договором поручения нужно обратиться в службу судебных приставов.
Договор уступки права требования
Правовой статус участников такого соглашения может быть любым. Предметом цессии является обязательное право или право требования. Закон не регулирует цену такого договора; размер платежа по сделке определяется сторонами самостоятельно.
Образец договора может выглядеть примерно так:
- Указываются дата, номер договора, стороны.
- Важно определить предмет сделки. Уступка прав может осуществляться, например, в связи с получением займа или кредита. То есть определенная сумма денег, которую должен заплатить должник. Предметом договора также может быть передача жилья от застройщика на основании договора долевого участия.
- Далее указываются права и обязанности участников.
- Цена является обязательным условием. Чаще всего такая сделка платная. Обычно первоначальный кредитор получает от лица, приобретающего право требования, сумму, соответствующую сумме долга. По соглашению сторон его размер может быть уменьшен. Обычно уменьшенная сумма служит своеобразной компенсацией за неудобства правопреемника.
- Далее идет раздел «Ответственность сторон».
- Завершается документ заключительными положениями, реквизитами субъектов, а также их подписями.
Нюансы в регистрации
Задать вопрос юристу
Пакет документов для регистрации индивидуален в каждом случае. Основным подтверждением вступления в силу договора уступки является письменный договор, заключаемый между цедентом и должником.
Договор может быть признан недействительным в судебном порядке. Критерии, способствующие такому решению:
- Обязательство относится к личным отношениям (алименты, возмещение убытков частному лицу).
- Рассматриваемое право не подкреплено соответствующей документальной базой.
- Договор недвижимого имущества не зарегистрирован в государственном органе.
- Основание, взятое за основу, не предполагает передачи права цессии третьим лицам.
- В этом соглашении не уточняются отношения первого кредитора с должником.
- Оплата правопреемником по договору возмездного типа не производилась.
- Права требования по кредиту переадресовываются лицу, не имеющему полномочий и возможностей кредитной организации.
Согласно действующему законодательству иск может быть удовлетворен полностью или в определенной его части.
В качестве наглядного примера признания договора уступки ничтожным можно рассмотреть следующее событие:
ЗАО «Н» обратилось в арбитраж с иском к ОАО «М» и ООО «Д» о признании договора уступки ничтожным, поскольку условия договора не соответствуют Гражданскому кодексу Российской Федерации (статья 382) .
Требования были выполнены в полном объеме.
Данное решение связано с тем, что по условиям договора уступки права долга ЗАО «М» передает, а ООО «Д» принимает требования по договору поставки к ЗАО «Н». Согласно ст. 168 ГК РФ цедент «М» не имел права осуществлять поручение в отношении субъекта «Д» на момент заключения договора. Следовательно, в нарушение статей 382 и 168 ГК РФ сделка была признана незаконной в силу ее ничтожности.
Основные случаи возникновения цессии
Приобретенное по ипотечному кредиту жилье часто становится объектом купли-продажи, даже если оно не является собственностью и находится в залоге у банка. Разумеется, финансовое учреждение должно быть уведомлено о смене заемщика по договору уступки недвижимого имущества. После проверки платежеспособности нового должника и письменного согласия банка указывается сумма оставшейся задолженности.
В страховании договор уступки предполагает передачу риска другой компании, которая выступает в качестве нового кредитора. При продаже автомобилей по доверенности в автостраховании право страхователя на возмещение убытка может перейти к страховщику. Однако такая практика не приветствуется многими фирмами из-за частых случаев мошенничества.
Довольно часто практикуется передача права требования долга другому кредитору в экономической сфере по договору поставки. В этой ситуации используется факторинг (привлечение состоятельного посредника). Следовательно, требования об оплате дебиторской задолженности покупателю предъявляются этим финансовым учреждением, которым чаще всего является банк. Финансовую выгоду заемщик получает за счет процентов, удержанных с должника. Система факторинга позволяет контролировать сроки погашения задолженности, предварительно проконтролировав и сверив первичную документацию, подтверждающую приемку товара.
По договору подряда договор уступки возможен в случае письменного согласия подрядчика на передачу права отдельных обязанностей другому лицу. Отдельно стоит отметить, что в этом случае обе стороны вправе требовать исполнения пунктов договора (оплаты или оказания определенных услуг в соответствии с договором или соглашением).
При кредитных банковских операциях договор уступки составляется в случае нарушения заемщиком условий кредитования. Таким образом, если банковское учреждение расторгает действующий договор с взысканием всей суммы долга, в качестве правопреемника выступает коллекторская компания, которая использует собственные методы воздействия на должников. Такая схема подлежит обсуждению и сомнению, так как для взаимодействия с коллекторами у кредитора должны быть все соответствующие документы в сфере кредитования и банковского дела. При этом финансовая организация не имеет права разглашать конфиденциальную информацию о своих клиентах. Во избежание недоразумений, в таких случаях следует скрупулезно изучать все пункты и разделы заключаемого договора.
Предприятие-банкрот может продать долг, что позволит сократить долг в короткие сроки. Но, если компания официально не признана банкротом, налоговая служба может признать сделку недействительной. Для подтверждения собственной недееспособности составляется служебная записка с обоснованием цены права требования.
Регистрация в государственном реестре
Уступка права требования долга, связанного с недвижимым имуществом, требует обязательной регистрации в Государственном реестре. Правомерность договора вступает в силу с момента государственной регистрации. Несоблюдение этого правила может привести к признанию договора ничтожным.
Процедура надлежащего оформления заключается в предоставлении нотариально заверенных документов в ФРС. В этот перечень входят договор о долевом участии, договор уступки и другие сопутствующие договоры.
Разработчик или приравненное к нему лицо также предоставляет следующую информацию:
- Учредительное решение и дополнения или пояснения к нему;
- Выписка из ЕГРЮЛ;
- Документ, подтверждающий полномочия основного субъекта.
Полезная информация
При подписании особое внимание следует обратить на следующие критерии:
- Реальность предмета, подтвержденная объективной информацией и первичными документами.
- Обязательное наличие ссылки на источник, дающее право на выдачу долговой уступки.
- Согласие нового кредитора или заемщика. Он может быть подтвержден в основном договоре подписью или печатью, а также приводится в сопроводительном письме.
Договор уступки, составленный ненадлежащим образом или с нарушением требований, может привести к его расторжению или нежелательному результату.