УТС по КАСКО в 2022 году: взыскание и срок исковой давности

Что такое УТС по КАСКО

УТС КАСКО – это преждевременное снижение качественных характеристик автомобиля после дорожно-транспортного происшествия. Это выражается как:

• Ухудшение внешнего вида;
• Снижение работоспособности и прочности механизмов (узлов, деталей), стыков поверхностей;
• Нарушения состояния лакокрасочных покрытий.

С такими последствиями можно столкнуться при ремонте, а также при использовании неоригинальных запчастей или прошедших реставрацию.

До 2015 года не было возможности получить выплату от страховых компаний за потерю товарной стоимости автомобиля. До этого времени они не признавали УТС прямым повреждением.

Но 29 января того же года Пленум Верховного Суда РФ Постановлением № 2 (утратил силу, на сегодняшний день действует № 58 - 26 декабря 2017 г.) определил, что наряду с затратами на восстановление транспортных средств после аварии покупка запчастей, работы, уменьшение фактической стоимости после ремонта должны считаться фактическим ущербом. Утрата товарного вида должна быть оплачена страховыми компаниями после получения заявления от страхователя и согласования стоимости транспортного средства.

В случае необоснованного отказа в возмещении страхователь вправе подготовить мотивированное, подкрепленное экспертными расчетами и доказательствами, заявление в судебные органы. Он может потребовать возмещения причитающегося ему ущерба за утрату товарной стоимости автомобиля.

В каких случаях можно получить возврат?

Страховые компании могут рассмотреть вопрос о возмещении потери товарной стоимости автомобиля по КАСКО после восстановительного ремонта в следующих случаях:

• Автомобиль поврежден в результате аварии;
• Кузов, узлы и агрегаты ранее не получали повреждений, их восстановление не проводилось;
• Автомобиль поврежден стихийными бедствиями (падение дерева, пожар, град и т.п.);
• Возраст не превышает пяти лет для автомобилей зарубежных производителей и трех – для отечественных;
• Эксплуатационный износ не превышает 40% у иномарок, 35% у отечественных автомобилей;
• Автомобиль получил повреждения в результате некачественной работы (несоответствие цвета окрашенных деталей, нарушение технологических процессов, просчёты при восстановлении геометрических форм и т.д.);
• Пробег транспортных средств не превышает 50 тысяч километров для автомобилей отечественных производителей и 100 тысяч километров для автомобилей иностранных марок;
• Возмещение автострахования коррелирует с суммой TCB;
• Цена реставрационных работ не превышает рыночной стоимости автомобиля на момент проведения экспертизы.

Важный! Требовать возмещения утраченной стоимости застрахованного автомобиля можно только в случаях, когда виновником дорожно-транспортного происшествия признан водитель другого транспортного средства.

УТС по КАСКО подлежит ремонту на СТО

Если договором страхования предусмотрено восстановление транспортных средств после дорожно-транспортного происшествия на СТО страховщика, то возможно возмещение потери товарной стоимости транспортного средства по КАСКО в следующих случаях.

1. Прежняя форма корпуса была восстановлена ​​с соблюдением геометрических параметров после повреждений, близких к смертельным.
2. В ходе ремонта производилось снятие навесных частей автомобиля для восстановления их формы, а также полная их замена.
3. Были отремонтированы съемные и несъемные части кузова.
4. Использовалась полная или частичная окраска кузовных частей автомобилей.
5. Ремонтные работы сопровождались нарушением заводской сборки автомобиля под капитальный ремонт, включая покраску отдельных деталей.

Такой вид работ значительно снижает стоимость автомобиля после ремонта. Их выполнение даже высококвалифицированными специалистами не защищает от негативных последствий и проявления недостатков при последующей эксплуатации. При продаже автомобиля покупатель идентифицирует факт проведенного ремонта простой проверкой.

Как получить

Для получения УТС по КАСКО страхователь вправе обратиться к специалисту страховой компании, с которой заключен действующий договор страхования имущества. Если страховщик отказывается добровольно выплачивать компенсацию за утрату товарного вида транспортных средств, то следует обращаться с претензией в судебные органы. Важно помнить, что срок исковой давности по УТС по КАСКО составляет два года с момента получения письменного отказа от СК. Это касается и удовлетворения иска УТС по страхованию автотранспортных средств ОСАГО.

Необходимые документы

Для предъявления требования по КАСКО УТС необходимо составить заявление о возмещении УТС, приложив к нему следующие документы:

• Договор страхования КАСКО;
• Документ, удостоверяющий личность заявителя;
• Паспорт представителя (если интересы представляет третье лицо по нотариальной доверенности);
• Свидетельство на право управления транспортным средством;
• Заключение независимой товарно-транспортной экспертизы о повреждении автомобиля и стоимости восстановительного ремонта.

Подача заявления должна быть зафиксирована в журнале входящей корреспонденции страховой организации с указанием даты поступления и входящего номера.

В случае отказа страховщика от рассмотрения заявления о возмещении УТС и решения вопроса путем искового заявления в суд перечень дополняется:

• Исковое заявление;
• Копия заявления в страховую компанию;
• Письменный ответ страховщика о результатах рассмотрения заявления страхователя о выплате возмещения;
• Копия протокола ГИБДД об обстоятельствах ДТП и причиненных повреждениях автомобиля;
• Копия уведомления о происшествии;
• Копия акта о наступлении страхового случая;
• Акт осмотра транспортных средств экспертом страховщика;
• Соглашение с независимой экспертной организацией.

Помимо сбора документов, предоставляемых в суд, следует ответственно отнестись к оформлению искового заявления.

Как написать заявление и образец

Исковое заявление по факту отказа страховой организации уплатить УТС по КАСКО составляется в простой письменной форме. Вы также можете напечатать его на своем компьютере. В документе должны быть отражены:

• Полное наименование судебного органа, которому адресована претензия;
• Сведения о ответчике (наименование страховой компании);
• Данные истца;
• Сведения о втором участнике, виновном в дорожно-транспортном происшествии;
• Сумма иска и размер уплаченной государственной пошлины;
• Наименование заявки и предмет спорного вопроса (в центре листа);
• Изложение последовательности юридически значимых фактов (взаимоотношения со страховщиком, реквизиты и предмет договора, факт предъявления претензии, какой ответ получен и т.д.);
• Положения правоустанавливающих документов, подтверждающих нарушение прав истца (застрахованного);
• Где, когда и на основании чего проводилась независимая экспертная оценка стоимости восстановительного ремонта;
• Расчет УТС;
• Суть исковых требований (взыскание автомобилей УТС по КАСКО, возмещение судебных издержек, госпошлины);
• Перечень копий документов, прилагаемых к исковому заявлению;
• Дата подачи заявления и подпись заявителя.

Ознакомиться с образцом искового заявления в судебные органы вы можете, перейдя по следующей ссылке.

Как рассчитать

Ответственность страховщика за утрату товарной стоимости автомобиля определяется одним из трех существующих способов:

• Минюста (официальные и комплексные, используемые в судебно-экспертной практике);
• Руководящий документ (требует глубоких знаний материальной части и математики);
• Таблица Halbgewachs (самый простой способ предварительной оценки).

Непротиворечивость последнего метода определения размера выплаты УТС при страховании вызывает справедливую критику со стороны многих экспертов. Он учитывает только общие финансовые показатели, поэтому достоверность итоговой суммы вызывает определенные сомнения. Суды сдержаны в отношении этой оценки.

При решении вопроса как мирным, так и судебным путем предпочтительно обращаться к официальным независимым экспертным организациям. Они должны иметь опыт проведения товарно-транспортных исследований и значительный стаж работы на рынке услуг.

Внимание! Нет смысла проводить какую-либо оценку потери товарного вида, если величина износа превышает отметку 40% или автомобиль находится в эксплуатации более пяти лет.

Судебная практика по возмещению УТС

Практика принятия судами решений о возмещении УТС по КАСКО и ОСАГО основывается на нормах, закрепленных в Постановлении Пленума ВС РФ № 58 от 26.12.2017. Они подтверждают, что потеря товарной стоимости относится к реальному ущербу, подлежащему возмещению в размере страхового возмещения. Анализ судебных решений по таким искам свидетельствует о том, что подавляющее большинство решений вынесено в пользу истца.

В 2017 году суд Самарской области постановлением № 34-56725 удовлетворил иск гражданина «М» к Сургутнефтегазу о взыскании денежных средств со страховой компании в счет погашения задолженности по оплате утраты товарной стоимости в сумма 54 тыс. руб. Суть дела заключалась в том, что ответчик утверждал, что срок исковой давности был нарушен. Но суд установил тот факт, что заявитель предоставил страховщику справку о несчастном случае (форма № 478) как только она была готова, в более поздний срок. Таким образом, истец не мог на них повлиять. Страховщик уведомил о решении не платить TCB только шесть месяцев назад. Суд постановил, что сроки подачи заявления не были нарушены.

В 2015 году гражданин «Ж» подал иск в Верховный суд Новгородской области. В нем указано, что решить вопрос о возмещении ТКБ со страховщиком в досудебном порядке не представляется возможным. По материалам дела суд постановил взыскать с ответчика 23 650 рублей, из которых 17 850 рублей покрыли утрату товарного вида, а 5 800 рублей - судебные издержки.

Перечень судебных решений, связанных с защитой имущественных прав застрахованных, можно продолжить и далее. Важно, чтобы эта практика была повсеместной. Часто даже те страховщики, в договорах которых не предусмотрена компенсация потери товарного вида автомобиля, получают положительное решение.

Вы также узнаете, что такое сумма КАСКО и как правильно составить претензию о неуплате КАСКО.

Ждем ваших вопросов и напоминаем, что на сайте вы можете записаться на бесплатную консультацию автоюриста в специальной форме. Он обязательно поможет вам с решением вопроса со страховкой.

Пожалуйста, оцените пост и сделайте репост, если он был полезен.