В каком банке взять автокредит

Особенности автокредита

Это целевой кредит. То есть полученные деньги можно потратить только на покупку транспорта. Финансы выдаются на покупку новых и подержанных автомобилей.

При подаче заявки помните, что:

• Автомобиль в большинстве случаев становится залогом. То есть, пока вы не вернете сумму с процентами, вы не сможете продать машину. А если начнутся задержки, машина станет собственностью банка;
• Вам нужно будет застраховать автомобиль. Сегодня финансовые учреждения редко соглашаются на ОСАГО, предлагая клиентам КАСКО. Да, эта страховка будет стоить дороже, но если машину угонят, кредит платить не придется;
• Подать заявление можно как в банке, так и в автосалоне. Во втором случае вы все еще ждете согласования с банком. Каждый салон выбирает для себя несколько кредитных организаций (и их предложения далеко не всегда выгодны для клиентов), которым рассылает анкеты. Если вы получили отказ, попробуйте самостоятельно обратиться в другие банки.

Читайте также:

Потребительский кредит: какой банк выбрать? Условия кредита в разных банках

Виды автокредитов

Всего существует четыре кредитных схемы:

1. Классический. Вы заполняете анкету в банке, подаете пакет документов. Ваша платежеспособность проверена, ознакомьтесь с кредитной историей. Если система признает вас положительным заемщиком, ставка может быть ниже стандартной.
2. Выражать. Для получения кредита достаточно двух-трех документов. О решении организации вы узнаете через 15 минут. Процентные ставки будут высокими, так как банк все равно будет рисковать.
3. Факторинг. Это так называемый беспроцентный кредит. Автомобиль разрешено покупать только в салоне. Клиенту необходимо оплатить комиссию – ровно половину стоимости автомобиля. Вторая часть выплачивается им в рассрочку. Факторинг разрешен не для всех машин. Рассматриваются только новые иномарки.
4. Кредит с выкупом. Это очень хитрая схема выплат. Выплаты рассчитываются таким образом, что к концу срока вы все равно должны будете от двадцати до сорока процентов суммы. Вы можете оплатить этот остаток самостоятельно (автомобиль больше не будет залогом) или попросить салон сделать это. Во втором случае машина пойдет в салон, и он выставит ее на продажу. А можно снова взять кредит и купить нового «железного коня».

В каком банке лучше взять автокредит?

Пожалуй, сегодня нет ни одного финансового учреждения, которое не предлагало бы автокредиты. Но не все банки имеют приемлемые ставки и высокий процент одобрения.

Альфа Банк

• Банк предлагает автокредит по процентной ставке 4% годовых при условии подтверждения целевого использования.
• Максимальная сумма – 7,5 млн рублей.
• Первоначальный взнос 0 рублей.
• Решение за 2 минуты.
• Срок кредита от 1 до 5 лет.
• Нужны всего два документа: паспорт и еще один на ваш выбор.
• Оформление КАСКО не является обязательным.
• 100% возврат стоимости ОСАГО.

Газпромбанк

• Максимальная сумма, которую могут утвердить, составляет 7 000 000 рублей.
• 3 000 000 можно взять только с паспортом, без других документов.
• Минимальная ставка составляет 2,4%.
• Срок от 13 до 84 месяцев.
• Банк не требует предоплату.
• Заемщику разрешается приобретать автомобиль не старше 4 лет российских марок и не старше 12 лет иностранных марок.
• Здесь вас не заставят оформлять дорогое КАСКО.
• И каждый заемщик получает дебетовую карту в подарок. Кстати, запрошенная сумма переведена ей. Вам не нужно идти в офис. Заявка подается онлайн, а карту и договор доставляет курьер. Обслуживание карты бесплатное.
• Возраст заемщика должен быть не менее 20 лет и не более 70 лет на момент погашения кредита по договору.
• Опыт работы на последнем месте работы от 3 месяцев.

Процентная ставка зависит от суммы, от вопроса страховки, от того, готовы ли вы оформить залог за машину. Подробнее об этом можно прочитать на сайте банка.

ВТБ

Этот банк предлагает целых 5 (!) кредитных программ на покупку автомобиля.

Автокредит на любой автомобиль

• Сумма до 4 миллионов рублей.
• Ставка — от 4,1%.
• Срок до 5 лет.

В машину из салона

• Сумма до 7 миллионов рублей.
• Ставка — от 2,4%.
• Срок до 7 лет.

Согласно госпрограмме 2022

• Сумма до 7 миллионов рублей.
• Ставка — от 2,4%.
• Срок до 7 лет.

Рефинансирование

Позволяет перевести остаток автокредита в банк с более выгодными условиями:

• Сумма до 3 миллионов рублей.
• Ставка — от 2,1%.
• Срок до 5 лет.

На электромобиль

• Сумма до 7 миллионов рублей.
• Ставка — от 6,5%.
• Срок до 7 лет.

Имейте в виду, что на минимальную ставку можно рассчитывать, когда:

• Страховка (банк просит застраховать машину, вашу жизнь и здоровье, трудоустройство);
• Внесение аванса;
• Покупка карты автолюбителя.

Вы можете отказаться от любого из этих вариантов, но процентная ставка сразу увеличится.

Тинькофф

• Заемщик обязан иметь паспорт и водительские права.
• Первоначальный взнос и оформление КАСКО не требуются.
• Вы можете купить автомобиль в салоне или подержанный автомобиль у частного лица.
• На 5 лет банк предлагает кредит в размере до 3 000 000 рублей.
• Минимально возможная процентная ставка составит 4,9%.
• Одобренная сумма зачисляется на карту, которую доставляет курьер.
• Банк заботится о безопасности клиентов, поэтому перед покупкой подержанного автомобиля проверяет его по открытым и закрытым источникам.
• После покупки ПТС передается в банк до последнего платежа.
• За несколько дней до каждой оплаты на телефон приходит напоминание о сумме, что очень удобно.
• Возможно досрочное погашение кредита.

Совкомбанк

• Сейчас банк предлагает авто рассрочку без переплат под 0% и без первоначального взноса по карте Халва. На льготных условиях можно взять автомобиль Chery, OMODA, Exeed. Платежи можно разделить на 12, 18 и 24 месяца.
• Для других моделей можно получить кредит от 16,34% до 18,39% (в зависимости от марки).
• Для оформления нужен паспорт, копия военного билета, заполненная анкета.
• Справка о доходах, поручитель, залоговое имущество помогут повысить шансы на одобрение и снизить ставку.
• Для держателей Халвы каждый двенадцатый платеж по кредиту – это подарок.

Читайте также:

Что делать, если нечем платить по кредиту?

Подводные камни автокредита

Об этом нужно знать заранее, так как банки не любят предупреждать о таких «мелочах». Так:

• Большинство финансовых учреждений могут взимать с вас комиссию за открытие кредитного счета. Это 5000 и более.
• Во многих банках действуют драконовские штрафы за просрочку платежей, досрочное погашение кредитов, повышенные ставки по льготным кредитам. Как правило, это указывается в примечаниях к договору.
• При подписании договора Вам будет наложена страховка КАСКО. Вы должны понимать, что это не обязательное условие. Но если пойти на уступки банку, он может снизить ставку.
• При покупке автомобиля с рук банк проводит полную проверку автомобиля. В некоторых организациях он бесплатный, но есть и такие, в которых его стоимость будет включена в кредитование.