Взял кредит в банке 133 000 рублей + в стоимость кредита оформлял страховку, получилось 145 000. Без страховки кредит не давали. отдам в течение 5 лет за 5100 руб.
Прошло 4 месяца. Я узнал, что они не имели права навязывать страховку.
Вопрос: можно ли подать в суд на банк об отмене страховки и уменьшении суммы кредита на эту сумму. И требовать возмещения морального вреда в размере взятого кредита.
-Это реально?
Здравствуйте Иван!
Они нарушили Закон о защите прав потребителей и наложили услугу. Существует сложная судебная практика в пользу граждан. Я сам лично судился с банками по этому вопросу, я выиграл дело!
Поэтому для досудебного урегулирования спора необходимо написать им претензию. Дайте срок 10 дней, потом можете обращаться с иском в суд (можно по месту жительства). Государственная пошлина по делам о защите прав потребителей НЕ уплачивается.
Вы будете иметь право на компенсацию морального вреда, но не в размере взятого кредита. Это будет некая небольшая сумма, назначаемая на усмотрение судьи. Думаю, что будет не больше 10 000 руб.
* Пунктуация и орфография авторов сохранены.
Кредит «привязан» к страховке
Ваш кредитный договор может быть «привязан» к страховке следующими двумя способами.
1. Если банк и конкретная страховая организация заключили договор о добровольном коллективном страховании жизни и здоровья заемщиков.
Такой документ бессрочный, в нем указаны все условия страхования, в частности: сумма страхового начисления, сумма страховой выплаты, страховые случаи и так далее.
Обратимся к самому главному. В любом кредитном договоре есть пункт, где конкретно оговаривается: получатель кредита добровольно подписывает коллективный договор добровольного страхования.
Иногда заемщика принуждают подписать заявление о присоединении к договору коллективного страхования. Либо в самом кредитном договоре автоматически проставляется согласие заемщика на участие в договоре страхования.
Важно помнить, что сам договор коллективного страхования вам не будет предоставлен, даже если вы подпишете заявление о присоединении к нему. Другое дело копия, но в этом случае, скорее всего, копия будет содержать информацию в сокращенной форме, с основными положениями страховки.
2. В кредитном договоре - требование или необходимость страховать заемщика прописать нельзя, но в момент оформления документов вы незаметно среди прочих бумаг подпишете договор страхования с определенной изначально выбранной банком страховой компанией .
Если да, то банк специально оговаривает в кредитном договоре, что обязуется уплачивать страховые взносы, разумеется, из тех денег, которые вы уплачиваете банку в качестве страховой премии на основании заключенного с вами договора страхования.
Банк заставляет вас оформить страховку по кредиту. остаток долга 30 тыс. руб. в случае отказа грозят повышением процентной ставки
Добрый день Банек не имеет права в одностороннем порядке изменять условия договора, это возможно только с вашего согласия. В противном случае только в суде.
* Пунктуация и орфография авторов сохранены.
Насколько дорого страхование кредита
Узнать его стоимость довольно просто. Банк включит его в сумму ежемесячных платежей. Поэтому в квитанции ежемесячный платеж страховщикам будет отображаться отдельной графой. Благодаря суммам, которые там фигурируют, можно легко узнать, сколько вы будете платить за страховку в течение всего времени погашения кредита.
Многие специалисты считают, что в этой ситуации есть «плюс». От страховки легко избавиться, не заплатив хотя бы раз вовремя по кредиту. Вот в чем дело: если получатель кредита задерживает выплату ежемесячного долга перед банком, в который входят платежи по кредиту, страховка будет автоматически отключена. И страховых взносов не будет. И его дальнейшая выплата, по мнению экспертов, не будет автоматически включаться в общую задолженность по кредиту.
Худший вариант – возместить страховку единовременно непосредственно в момент заключения кредитного договора. Смысл вот в чем. Допустим, вы просите в банке кредит в размере 300 тысяч рублей. Вы платите за страховку. Не осознавая всех нюансов, вы, как человек, привыкший доверять людям и солидным учреждениям, соглашаетесь с условиями банка и подписываете договор страхования. В итоге вы получаете кредит в размере не 300 тысяч, а 460 000 рублей, 300 000 - получаете на руки, а 160 - банковские переводы в пользу страховой компании. В результате больше трети выплат по кредиту - взяла на себя страховка.
Минусы все очевидны. Стоит сказать, что если вы погасите кредит досрочно, остаток уплаченных вами денег по страховке не будет возвращен.
Что покрывает страховка?
Имеет ли право банк взять страховку по кредиту? Как правило, банки страхуют два, лишь в некоторых случаях - три положения: болезнь заемщика и получение им инвалидности первой и второй групп и смерть заемщика (самоубийства в этот перечень не входят).
Третий случай - стал популярным совсем недавно. Страхование потери работы. Эта страховка покрывает такие случаи, как увольнение работника в связи с ликвидацией компании, сокращение штата. Важно, что реализация таких сценариев в отношении конкретных людей должна быть маловероятной или невозможно просчитать наступление данного страхового случая.
Имеет ли право банк навязать страховку по кредиту – большой вопрос, но, наверное, в эпоху кризиса, который вряд ли быстро сойдет на нет, страховка от потери работы может иметь смысл при взятии кредита. Важно другое – это должен быть ваш добровольный выбор, ваше личное решение, а не тот долг, который на вас взвалил банк.
Как избавиться от кредитной страховки
Итак, как же вернуть деньги за страховку, если все так выяснится, что я сам подписал все эти «договоры», «дополнительные соглашения», «договора», «требования» и «согласия».
Специалисты утверждают: отказаться от страховки можно в любой момент, несмотря на ваши «как бы» добровольные подписи под всей этой макулатурой.
Как действовать? На основании того, как с Вас списывается страховая премия (комиссия за страхование).
Короче говоря, это судебный процесс. Но изначально стоит узнать судебную практику по страхованию.
Помните прежде всего, что два совершенно одинаковых случая могут иметь принципиально противоположные решения. При том, что оба решения основаны на применении одних и тех же законов. Это чудеса юридической практики, о которых знают опытные юристы и готовятся к рассмотрению дела, исходя именно из таких судебных вариаций. Словом, этот парадокс возведен в норму российского законодательства.
Итак, давайте представим оба варианта: судебная практика в пользу заемщиков и та, где заемщикам было отказано в удовлетворении иска.
Судебные разбирательства в пользу заемщиков
Заемщики защищены Законом о защите прав потребителей, в частности ст. 16, которая толкует запрет при условии, что один товар (работа, услуга) может быть приобретен только после приобретения другого товара, работы, услуги. Закон гласит: убытки, понесенные покупателем, возмещает продавец - в нашем случае это финансовое учреждение. И компенсирует сполна.
Также в пользу заемщиков говорят выводы, сделанные юристами на основании опубликованного 22 мая 2013 года федерального обзора судебной практики по гражданским делам по спорам о кредитных обязательствах. В Обзоре подчеркивается, что риск ответственности может быть застрахован исключительно на добровольной основе - за счет заемщика.
Более того, если банк обязывает клиента застраховать вклад, это квалифицируется как злоупотребление свободой договора. И такое требование банка к клиенту является незаконным.
Судебные разбирательства в пользу банков
Увы, противникам заемщиков есть к чему обратиться. Да, пункт 8.
Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 146 свидетельствует о том, что права заемщика не нарушаются, если банк не препятствовал заключению кредитного договора гражданином и без жизни и здоровья страхование.
Здесь необходимо небольшое пояснение: часто бывает так, что в банках гражданам предлагают две программы кредитования. Скажем, кредит без страховки по ставке 25 процентов. И вторая программа - с 20 процентами годовых, но со страховкой.
Выбор очевиден. При этом понятно, что большинство выберет кредит с более низкой процентной ставкой, поэтому ваш выбор в отношении страхования был добровольным. И в этом случае суд вполне может встать на сторону банка.
Также суды часто становятся на сторону банков, когда речь идет об ипотеке или автокредите.
Подытожим сказанное. Имеет ли право банк взять страховку по кредиту?
Во многом решение суда зависит от того, как именно вы заключили кредитный договор. Была ли у вас альтернатива - в смысле, можно ли было не брать кредит со страховкой, или вы были вынуждены пойти на этот шаг - взять кредит и перейти на страхование жизни и здоровья. Немаловажное значение имеет и общая судебная практика в том или ином регионе – в чью пользу она складывается. Часто этот фактор является решающим для судей.
Так что судиться с банком или нет - выбор каждого. Немногие идут на это. Но единственный способ отстаивать свои права — это активно защищать свои интересы. Хотите вернуть или хотя бы попытаться вернуть свои деньги - боритесь. Помните мультфильм, где лягушка, чуть не проглоченная цаплей, собрав последние силы, пережимает птице горло в попытке ее задушить.
Ошарашенный, мягко говоря, вид цапли свидетельствует о том, что на этот раз лягушка не станет обедом для хищной птицы.
А теперь к практике: помните, что такие иски не облагаются госпошлиной, а значит, можно что-то попробовать. В худшем случае ваше требование будет отклонено. И вы будете продолжать ежемесячно платить как за кредит, так и за страховку.
Гораздо эффективнее обратиться к опытному юристу, специализирующемуся на судах с кредитными и коммерческими учреждениями. В этом случае вы гораздо ближе к успеху, чем ожидаете. Позвоните нам и получите бесплатную консультацию юриста, благодаря которой вы сможете грамотно подать иск. А может, вы поймете, что стоит записаться на прием и доверить ведение своего дела профессионалу.
Монтажер: Игорь Решетов
Поделиться: