Порядок взыскания денежных средств по кредитному договору через суд
 |
| Скачать форму искового заявления |
Взыскание долга по договору займа через суд осуществляется по гражданско-процессуальным правилам. Составляется исковое заявление, которое направляется в суд по месту нахождения ответчика, если договором не предусмотрено обращение в суд по иным правилам подсудности (например, по адресу истца).
Если контрагентами по кредитному договору выступают граждане, то им следует обратиться в суд общей юрисдикции:
- При сумме исковых требований до 50 000 руб. - мировому судье;
- При сумме иска более 50 000 руб. - в районный суд.
Если сторонами договора являются организации, а кредит получен на цели осуществления предпринимательской деятельности, то иск следует подавать в арбитражный суд.
Исковое заявление по делам такого рода составляется в рамках общегражданских правил и должно содержать:
Можно ли взыскать проценты по кредитному договору?
Перед расчетом общей суммы долга по кредитному договору необходимо определить возможность взыскания процентов по такой сделке. Эту проблему можно решить 3 способами:
- Проценты как вознаграждение кредитора по договору.
- Проценты как неустойка за невыплату кредита в срок.
- Проценты за пользование чужими деньгами.
В качестве вознаграждения кредитору могут быть взысканы проценты на сумму кредита, если в договорном документе конкретно не указано, что сделка является беспроцентной. Если при этом в договоре также не указан конкретный процент по займу, вознаграждение исчисляется исходя из размера ставки рефинансирования по месту нахождения ответчика на день исчисления долга по договору (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В кредитном договоре проценты могут быть установлены в качестве неустойки за несвоевременное погашение основного долга по кредиту. Как правило, они устанавливаются за каждый день просрочки (ст. 394 ГК РФ).
Если в договоре конкретно не установлен процент неустойки, проценты могут быть взысканы за пользование чужими денежными средствами. При этом расчет производится в соответствии со статьей 395 ГК РФ с учетом размера ключевой ставки Банка России. Расчет должен производиться по следующему алгоритму:
Расчет задолженности по кредитному договору (калькулятор)
Для подготовки расчета цены иска в виде прилагаемого к исковому заявлению документа необходимо определить:
- Сумма основного долга;
- Сумма процентов (вознаграждения кредитору);
- Сумма штрафа или процентов за пользование чужими денежными средствами.
Основной долг рассчитывается таким образом: из общей суммы вычитаются платежи, произведенные в счет погашения долга – остаток и будет основным долгом. Если платежей не было, вся сумма кредита будет взыскана в качестве основного долга.
Проценты по кредиту обычно устанавливаются ежемесячно на остаток основного долга. Если вообще не было платежей, проценты начисляются за все время, на которое был выдан кредит, на всю сумму. При расчете с учетом ставки рефинансирования используется следующая формула:
Размер неустойки за просрочку платежа определяется исходя из согласованной в договоре суммы процентов, суммы основного долга и периодичности просрочки по формуле:
Проценты по статье 395 можно рассчитать самостоятельно, используя информацию о ключевых ставках с сайта ЦБ РФ - www.cbr.ru. В расчете, приложенном к претензии, необходимо на каждую сумму сформировать отдельный расчет, сложить и вывести итоговый показатель, который и будет ценой претензии.
Решение о взыскании задолженности по кредитному договору
Итогом судебного разбирательства по взысканию долга по кредитному договору будет решение, вынесенное судьей. В решении отражаются обстоятельства, которые суд устанавливает по делу, перечисляются доказательства, приводимые сторонами в обоснование своей позиции, разъясняется расчет исковых требований, представленных истцом.
Резолютивная часть документа устанавливает решения, принятые в случае:
- Удовлетворено ли требование или нет;
- Сколько взыскать с ответчика;
- Как распределяются расходы по госпошлине;
- Каков порядок обжалования решения?
После вступления в законную силу решения о взыскании задолженности по кредитной сделке следует обратиться в подразделение судебных приставов по месту нахождения должника. Оригинал судебного решения направляется в подразделение с сопроводительным письмом, в котором указывается текущий счет для перечисления взысканных средств.
Перевод долга
Гражданским законодательством предусмотрена особая процедура, в результате которой долг по кредитному договору может быть переведен с одного лица на другое. Смене должника в обязательстве посвящен § 2 главы 24 ГК РФ. Согласно этим правилам:
- Перевод долга осуществляется по соглашению между старыми и новыми должниками с согласия кредитора. Перевод долга без его согласия возможен и в силу закона (ст. 392.2 ГК РФ) — например, при реорганизации юридических лиц. лицо или перевод долга на наследников.
- Перевод долга оформляется трехсторонним соглашением между должниками и кредитором по той же форме, что и основной договорной документ.
При переводе долга кредитор сохраняет право на взыскание долга как во внесудебном, так и в судебном порядке. Процедура сбора остается такой же, как описано выше. Если одновременно перевод долга связан с осуществлением контрагентами предпринимательской деятельности и осуществляется по соглашению между кредитором и новым должником, прежний должник и новый должник несут солидарную ответственность перед кредитором. , если в договоре не установлена субсидиарная ответственность первого или он не освобожден от исполнения обязательств. В случае исполнения новым должником обязательств, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, к нему переходят права кредитора (если иное не установлено договором перевода долга), в результате чего он приобретает право на взыскание долга от предыдущего должника.
***
Таким образом, взыскать задолженность по договору займа возможно как во внесудебном, так и в судебном порядке, в том числе в случае перевода долга на другое лицо.