Кредитные карты: основные особенности банковских продуктов этого типа
Такие карты сильно отличаются от потребительских и других кредитов. Как правило, большинство банков предлагают им кредитные каникулы на особо выгодных условиях.
Суть кредитных карт:
- Когда вы тратите заемные деньги, создается долг;
- Как только вы вносите деньги на карту, сумма доступного лимита снова уходит в «плюс»;
- Если вы израсходуете весь кредитный лимит, выйдете на ноль, вы не сможете потратить заемные средства до следующего пополнения.
Обычно удобнее всего отследить задолженность в банковском приложении. Вы также можете позвонить на горячую линию или посетить отделение лично. Такой кредит имеет свои особенности. Он не предусматривает регулярных взносов в определенной сумме. Устанавливается только минимальная сумма, которую необходимо внести на счет к определенной дате. Как только вы пополняете карту на указанную сумму, кредитная линия снова продлевается. Если вы будете вносить платежи вовремя, ваш кредитный лимит может увеличиться.
Многих граждан особенно привлекает тот факт, что практически все банки предоставляют льготный период, в течение которого можно пользоваться заемными средствами без уплаты процентов. Как показывает практика, именно этот момент часто приводит к просрочкам: заемщик просто путается в сроках и не сразу понимает, на сколько ему следует пополнить карту.
Почему так много людей имеют долги по кредитной карте?
Беспроцентный период использования кредитных средств, безусловно, очень выгоден. Но не все владельцы таких карт понимают, с какого момента она начинается.
Типичная ситуация: гражданин считает датой начала льготного периода день, когда была совершена первая покупка за счет кредитных средств. Кредитор же устанавливает совсем другую норму – отсчет должен вестись с первого числа месяца, когда гражданин начал пользоваться заемными средствами. Не ознакомившись с выставленными банком условиями, заемщик считает, что у него осталось гораздо больше времени до внесения ежемесячного платежа, в результате чего и образуется задолженность.
Стоит отметить, что у каждого кредитора свои условия. Возможно, именно конкретный банк действительно считает датой начала льготного периода день, когда гражданин впервые воспользовался заемными средствами. Поэтому, если вы не хотите в будущем беспокоиться о том, как избавиться от задолженности по кредитной карте, возникшей по невнимательности, обязательно изучайте условия использования банковского продукта, отслеживайте изменения.
Образовалась задолженность по кредитной карте: какие последствия меня ждут?
В случае просрочки заемщика ждут практически те же негативные последствия, что и в случае образования задолженности по любым другим видам кредита. Первоначально начнут начисляться проценты, пени и прочие штрафы. Банк может полностью заблокировать вашу карту.
Если заемщик никак не реагирует и не пытается решить проблему с долгом, кредитор имеет полное право обратиться в суд. После принятия решения начнется исполнительное производство, взысканием будут заниматься судебные приставы. Как известно, они обладают достаточно широкими полномочиями. Например, могут быть заблокированы счета, наложен арест на имущество и приняты другие меры.
Банки не всегда пытаются погасить долг. Иногда им выгоднее просто продать кредитный договор коллекторам. Знакомство с представителями таких организаций вряд ли можно назвать приятным, ведь зачастую они слишком настойчивы и даже агрессивны при сборе.
Как погасить задолженность по кредитной карте?
Чтобы избежать принудительного взыскания, давления со стороны коллекторов и других негативных последствий, лучше попытаться решить вопрос напрямую с первоначальным кредитором. Банк вполне может пойти навстречу и помочь найти компромисс.
Например, кредиторы часто предлагают реструктуризацию кредита. Его суть:
- Меняется срок погашения долга;
- Перерасчет суммы долга;
- Ежемесячные платежи становятся меньше.
Другой кредитор может предложить отсрочку на определенный период времени. Если не удалось договориться с банком, есть смысл попробовать решить вопрос другим способом. Вы можете обратиться за рефинансированием кредита в другую банковскую организацию.
Как избавиться от долга методом списания?
Любой гражданин может попасть в сложную ситуацию, когда долги растут, а платить нечем. Рассчитаться с кредитором невозможно. В этом случае заемщик начинает думать о том, как списать долги по кредитной карте. Единственным вариантом полного освобождения от обязательств является признание собственной финансовой несостоятельности. На прохождение всех стадий процесса, включающего в себя процедуру банкротства, уйдет максимум год.
Когда процедура подходит к концу, гражданин освобождается практически от всех обязательств. А для достижения результата следует обратиться за поддержкой к юристам. Наши специалисты знают, как списать задолженность по кредитной карте и найти юридические решения многих других проблем.