Заключение договора автокредита в 2020 году

Общие моменты

Автокредит не может быть выдан, если стандартный договор автокредита не был подписан.

Банк устанавливает свои условия, и если заемщик с ними не согласен и изменить ничего нельзя, он вправе их не подписывать.

Но после подписания договора у каждого заемщика есть возможность ознакомиться с этим договором. Каждый заемщик должен знать, на что обращать внимание, свои права и обязанности перед кредитором, и не лишней будет консультация с юристом.

Определения

Процедура выглядит так: заемщик получает кредит в банке, банк перечисляет деньги дилеру, после чего дилер передает автомобиль заемщику в пользование.

В последующем обязательства заемщика остаются за банком, а именно своевременно возвращать заемные средства.

Необходимые документы

Каждый заемщик сталкивается с необходимостью собрать пакет документов, необходимый для получения положительного ответа по кредиту под залог.

Несмотря на то, что программы кредитования разные и условия выдачи банков разные, требуемые документы везде практически идентичны.

По сути, банки рассматривают потенциальных клиентов как платежеспособных, с официальным доходом и положительной кредитной историей.

Для оформления ипотечного кредита на автомобиль необходимо подготовить следующие документы:

1. Трудовая книжка или справка с места работы об официальном трудоустройстве. При этом на последнем месте работы требуется опыт работы не менее 6 месяцев.
2. Справка о доходах с места работы за последние 6 мес.
3. Паспорт гражданина РФ с видом на жительство или разрешением на временное проживание.
4. Водительские права.
5. Письменное заявление на получение автокредита.
6. Другие документы, относящиеся к объекту покупки, по требованию банка.

Законодательная база

Заключение договора автокредита регулируется следующими законами:

Стандартный договор автокредита

Договор автокредита должен содержать следующую информацию:

1. Номер договора, дата подписания и место его заключения.
2. Данные с обеих сторон.
3. Оговаривается, что предметом договора является автомобиль, который находится в собственности банка до его полной оплаты.
4. Прописывается предмет договора, это также автомобиль, который покупается на заемные средства в банке, также прописываются характеристики автомобиля.
5. Срок кредита, а также сумма кредита, которую заемщик обязуется погасить.
6. Уточняется порядок начисления процентов по кредиту.
7. Права и обязанности заемщика.
8. Права и обязанности банка.
9. Ответственность сторон предусмотрена в случае нарушения какого-либо положения договора (это может быть в денежном выражении или начисление дополнительных процентов по кредиту).
10. Прописаны варианты решения любых спорных вопросов. В Заключительных положениях для этого часто имеется отдельный параграф».
11. Другие условия договора, которые могут применяться к кредиту.
12. Информация о расторжении договора или прекращении его действия.
13. Печати и подписи сторон.

Это грубый способ написания контракта, и стороны часто меняют условия. Бланк кредитного договора можно скачать здесь.

Чаще всего пункты договора могут измениться, если к этому придут обе стороны. Иногда некоторые абзацы называются отдельными абзацами.

На что обратить внимание, чтобы

Перед подписанием договора обязательно прочитайте весь отображаемый текст, все, что написано строчными буквами или другими заметками, зашифрованными под знаком звездочки.

Потому что финансовые учреждения часто скрывают информацию под этими кодами.

Вы должны быть осторожны при подписании такого соглашения. Для этого можно проконсультироваться с юристом или прийти с ним на встречу в банк. Внимательно прочитайте все пункты соглашения.

Чтобы после подписания договора не возникло проблем с выплатой кредита, следует ознакомиться не только с самим договором, но и с графиком платежей.

Смотрите, чтобы не было неуказанных процентов и расходов. Уточните, какой вид оплаты будет предусмотрен в данном договоре: аннуитетный или дифференцированный.

Существенные условия

Существенными условиями договора автокредита являются:

1. Общая сумма кредита, а также указание валюты кредита.
2. Процентные ставки по кредитам, а также варианты их оплаты.
3. Цель кредита.
4. Условия кредита, а также порядок уплаты платежей по кредиту.
5. Исполнение обязательств, вытекающих из кредитного договора.
6. Ответственность сторон в случае неисполнения своих обязательств.
7. Другие пункты, которые были приняты сторонами.

Обязанности заемщика

Если заемщик меняет данные, он должен сообщить об этом банку.

Самая основная обязанность заемщика - погасить кредит в течение отведенного времени без каких-либо задержек или задержек.

В дальнейшем это нарушение будет для клиента в виде штрафов и испорченной кредитной истории.

Также при расторжении договора и возврате автомобиля в салон заемщик должен убедиться, что магазин перечисляет средства на расчетный счет в банке.

Расторжение договора

Если заемщик понимает, что совершил невыгодную сделку, важным вопросом является, перевел ли банк автокредитные средства в автосалон.

Если деньги по договору еще не поступили продавцу, договор можно расторгнуть без проблем.

Если договор подписан и деньги уже переведены продавцу, а в ФИО автомобиля внесена информация о новом владельце, салон не примет возврат автомобиля, так как не совершал никаких действий. нарушение.

В этом случае у заемщика есть несколько вариантов:

Предложения банка

Автокредит можно получить на разных условиях, в зависимости от банка, выбранного для получения кредита.

Каждый кредитор предлагает свою процентную ставку, сумму, срок кредита и дополнительные условия для получения автокредита.

ВТБ 24

В 2020 году банк ВТБ 24 предлагает 12 кредитных программ. Для 13 марок автомобилей действуют специальные условия покупки.

Одним из самых популярных является автокредит без первоначального взноса. Базовая ставка первого платежа в пользу ВТБ 24 составляет 20%.

Видео: автокредит. Как избежать засады

При средней стоимости автомобиля в 1 миллион рублей эта сумма составит 200 тысяч рублей. Кредит предоставляется на срок до 5 лет.

В программе «Свобода выбора» заемщик может получить автокредит до 3 млн рублей под 13,9% годовых.

Элитные автомобили взимаются от 7 миллионов рублей. До 11,1% при первоначальном взносе 20%. При покупке марок Kia и Hyundai у дилеров на сумму менее 2 млн рублей у многих заемщиков действует льготный план «Кик Даун» со ставкой 6,7% годовых.

Сетелем

В Banca Setelem сумма кредита зависит от кредитного предложения. Минимальная сумма в этом случае составляет 100 тысяч рублей, а максимальная — 5 миллионов рублей.

Срок выдачи денег варьируется от 1 до 5 лет. Депозит начинается от 20%. Процентная ставка варьируется от 12 до 27% в зависимости от кредитной программы.

Другой

Предложения по автокредиту от других банков:

Как выглядит образец

Договор автокредита включает в себя следующие элементы:

1. Информация о должнике и кредиторе.
2. Предмет договора. Это сумма, которую банк перечислит на счет автопродавца за купленный автомобиль, срок и условия кредита. Здесь также фиксируются все комиссии по кредиту.
3. Расчет штрафов и пени за просрочку.
4. Специальные условия досрочного погашения и другие важные моменты.

[Показать презентацию]

При покупке автомобиля в кредит большое значение имеет договор автокредита. В нем прописываются все условия выдачи кредита, права и обязанности сторон сделки и другие существенные моменты.

Досрочное расторжение договора возможно в случаях, когда его условия неприемлемы для заемщика или условия договора нарушены одной из сторон.