Добрый день, подскажите как действовать в данной ситуации. Взял кредит в Сбербанке на 5 лет. Через 3 года решил погасить остаток досрочно. Обратился к менеджеру, узнал сумму, оплатил. Менеджер сказал, что все будет списано и кредит закрыт. Через год мне приходит СМС о ежемесячном платеже. Пошел в банк, говорят сумма с меня не списалась в полном объеме, а списали в размере ежемесячного платежа, будем разбираться и тишина.
Здравствуйте Сергей.
Советую начать с написания претензии руководителю отделения банка, куда вы обращались за кредитом. Изучите кредитный договор еще раз. Что там говорится о досрочном закрытии? Если вы имели право погасить кредит досрочно, укажите это в претензии. Приложите копии платежных документов, подтверждающих полное погашение кредита. Требуйте предоставить реквизиты списания платежей, а также развернутый письменный ответ на вашу претензию. Такие случаи не решаются по телефону. Кроме того, не стоит исключать техническую ошибку банка. И если такая ошибка имеет место, то необходимо требовать исправления этой ошибки.
* Пунктуация и орфография авторов сохранены.
Условия досрочного погашения кредита в Сбербанке
На основании ФЗ № 353 от 21.12.2013 каждый клиент банка имеет право досрочно закрыть текущий кредитный договор. Для этого необходимо сообщить кредитору о своем намерении, написав заявление по установленной форме.
Полное досрочное погашение предусмотрено для следующих продуктов Сбербанка:
- Потребительский кредит для физических и юридических лиц (ИП, ООО и др.);
- Автокредит;
- Ипотека;
- Целевой кредит.
Но клиент может вернуть долг по кредитной карте Сбербанка в любой момент в полном объеме. В этом случае нет необходимости писать заявление и уведомлять банк о своих действиях. Чтобы избежать начисления процентов, верните потраченную сумму до истечения льготного периода. Если не удалось этого сделать, то пополняйте баланс до истечения срока действия договора, иначе будет начислена пеня, а пролонгировать кредитный лимит будет непросто.
По желанию клиента допускается погашение задолженности по любой программе кредитования как частично, так и полностью.
Полное досрочное погашение кредита – это процесс выплаты заемщиком всей суммы основного долга и процентов за прошедший период использования кредита. Как правило, это можно сделать не ранее, чем через 3 месяца после подписания договора. (Каждая программа имеет свой минимальный срок).
Частичное досрочное погашение кредита – это выполнение очередного платежа в день, указанный в договоре, но сумма будет превышать обычный платеж. Минимальная сумма переплаты не установлена, как и срок. То есть с момента первого исполнения обязательств по договору допускается переплата.
После частичного досрочного погашения задолженность пересчитывается, и заемщику выдается новый график платежей.
Действия заемщика
Итак, если вы решили полностью погасить потребительский кредит или ипотеку досрочно, необходимо уведомить банк о своих намерениях.
Согласно ФЗ № 353 от 21 декабря 2013 г., граждане РФ должны подать заявление на полное закрытие кредита за 30 дней до очередного платежа.
То есть во время последнего визита нужно написать заявление, а в следующий раз принести всю сумму и погасить долг. Но Сбербанк лояльно относится к клиентам и предлагает им полностью погасить кредит, подав заявку всего за 5 дней. Это можно сделать при личном посещении банка или через интернет.
При посещении банка следуйте инструкции:
- Придя в часть с паспортом, необходимо связаться с сотрудником;
- Они дадут вам форму для заполнения.
- Оставьте заполненную форму сотруднику финансового учреждения, а взамен вам выдадут квитанцию;
- С ней и оставшейся суммой явиться в назначенное время в офис кредитора и оплатить всю задолженность в кассе;
- Далее предъявите чек сотруднику, который вручит вам договор о полном погашении кредита на подпись и выдаст справку.
С помощью системы Сбербанк Онлайн клиенты также могут полностью или частично погасить свой долг. Процедура:
- Войдите в личный кабинет;
- Выбрать пункт «Досрочное погашение» в меню «Кредиты» (частично или полностью);
- Далее укажите дату и сумму (в личном кабинете Сбербанк Онлайн можно произвести предварительный пересчет суммы долга и процентов).
Так что в установленную дату система автоматически переведет с указанной учетной записи. Если необходимой суммы нет на балансе, операция не пройдет, а клиент получит уведомление.
В случае успешного проведения операций клиент уже на следующий день сможет получить новый график платежей в Сбербанке. Теперь вы можете снова настроить автоплатеж или сохранить шаблон в соответствии с новыми настройками. Если была полная оплата, вы можете проверить это через «Историю платежей».
Образец заявления
При заполнении онлайн-формы Сбербанка на досрочное погашение кредита укажите следующую информацию:
- ФИО заемщика, адрес проживания;
- В правом верхнем углу – адрес отделения банка, в которое поступила заявка, а в теле текста данные подразделения, выдавшего кредит;
- Номер и дата кредитного договора;
- Реквизиты счета, на котором имеются средства к списанию в счет погашения задолженности;
- Сумма взноса, дата подачи заявления на полное погашение.
Скачать форму заявки
Добрый день
При обращении в отделение банка по месту ведения ссудного счета с заявлением о полном или частичном досрочном погашении ссуды при аннуитетном способе погашения было предложено дождаться устранения технической неисправности.
Срок ожидания на данный момент составляет более двух месяцев.
Отзыв не получен.
Что делать в этой ситуации?
Здравствуйте Евгений!
Согласно ст.810 ГК РФ Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
Подайте такое заявление в простой письменной форме и отправьте по почте с описанием вложения и уведомлением. Банк злонамеренно уклоняется от принятия такой выписки, чтобы отсрочить погашение долга.
Удачи!
* Пунктуация и орфография авторов сохранены.
Правовые особенности досрочного погашения кредита
В соответствии с законодательством Российской Федерации банк-кредитор не вправе отказать клиенту при получении заявления о досрочном погашении кредита. Единственная причина – несоблюдение установленных законом сроков. Так не все кредиторы принимают заявки на полное досрочное погашение всей суммы кредита за 5 дней до платежа. Во избежание сложностей заполненную форму лучше подавать за 30 дней до даты следующего платежа.
Выгода для клиента от досрочного погашения напрямую зависит от вида платежей:
- Аннуитетный платеж – это внесение денежных средств ежемесячно равными суммами в течение всего срока действия договора.
- Дифференцированный платеж – платеж по кредиту, при котором первый платеж производится в наибольшей сумме, последующие платежи ежемесячно уменьшаются.
При полном досрочном погашении клиент будет платить проценты за количество дней пользования кредитом, поэтому чем раньше вы закроете задолженность, тем меньше будет переплата.
При частичном досрочном погашении кредита с аннуитетным платежом чаще всего клиенту предоставляется право выбора:
- Уменьшить срок кредита, а сумму платежа не менять;
- Уменьшите сумму ежемесячного платежа, но оставьте срок прежним.
При аннуитетном типе платежей по кредиту можно будет сэкономить на процентах, погасив кредит досрочно, даже в частичном объеме.
При полном расчете вы не только не будете платить проценты за оставшийся срок по договору, но и сможете вернуть страховку. Для этого необходимо в короткие сроки связаться со страховщиком, написать заявление и предъявить справку о погашении кредита. Чем раньше вы это сделаете, тем больше денег сможете вернуть.
Досрочное полное или частичное погашение суммы долга выгодно заемщику и не всегда радует кредитора. Недостатком полного досрочного погашения долга является:
- Незначительное ухудшение кредитной истории;
- Снижение рейтинга клиента в банке;
- Возможность отказа при подаче заявки на новый кредит.
В любом случае Сбербанк не вправе отказать в просьбе, если это не указано в кредитном договоре.